个人可以买社保养老保险吗怎么买

引言

你是不是不在单位上班，手里没个兜底的养老保障，心里总犯嘀咕：自己掏钱能买社保里的养老保险吗？到底该走啥流程，怎么买才适合自己？别急，今天咱们就把这个事儿给你说清楚。

一. 灵活就业者咋办参保

当然可以参保，大部分灵活就业、没有固定单位的朋友都符合参保条件，只要是年龄没到法定退休年龄，带上身份证去户籍地的街道政务服务中心就能办理登记。

我家楼下开小吃店的张哥，之前一直发愁自己没单位交养老，怕老了没保障，后来听街办的工作人员说，自己开店做买卖的灵活就业人员，完全可以个人交社保养老保险，当天带着身份证过去，十来分钟就办完了登记手续。

登记完成之后，直接选缴费档次就可以，缴费档次有很多种可以挑，你每个月赚得多，手头宽松，就选稍高一点的档次；要是生意不稳定，或者每个月结余不多，就选低一点的档次，不用硬扛着选高档次，断缴反而不划算。张哥刚开店那两年，流水不算稳定，选了最低的档次，每个月从绑定的银行卡里自动扣费，不用自己跑去柜台交，省了好多事。

之后张哥的小吃店生意慢慢好起来，手里余钱多了，就直接在社保APP上改了缴费档次，不用再跑线下，操作几步就完成了。提醒你一句，如果是外地来城市打拼的灵活就业者，现在不少城市都允许凭居住证办理个人参保，不用非得跑回户籍地办，你可以提前打当地社保咨询电话问清楚要求，带好对应材料过去就行。

还有人问，参保之后要是哪天找到了正经单位，单位给交社保怎么办？这个完全不用愁，直接去社保经办点停掉个人缴费，单位就能直接给你续上，缴费年限会累计计算，之前交的钱不会白扔。像张哥的店员小林，之前做兼职一直自己交，后来找到全职工作，就是这么操作的，一点也不麻烦。

而且你交的钱，一部分会划入统筹账户，一部分会划入你的个人账户，就算你没等到领养老金，个人账户里的钱也能依法继承，不会白交。像张哥当时办的时候就问过这个问题，工作人员当场给他讲清楚，他也就放心交了，现在已经交快八年了，说眼看着离退休越来越近，心里越来越踏实。

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二. 基础有了再买商业险

先给大家说清楚，社保养老保险是咱们每个人养老的打底基础，这个先搞定了，再考虑商业类的养老补充，别搞反顺序。之前就遇到过读者小周，刚工作没两年，手里攒了几万块，听销售说商业养老领得多，脑子一热就把钱全投进去，连社保都断缴了，现在想补还得跑各种手续，麻烦得不行。

要是你已经把基础社保交上了，再买商业养老补充，得先看看自己的收支情况。比如25岁刚上班的姑娘小林，每个月到手八千，除去房租吃饭，还能剩一千五，那就每个月拿五百出来投补充养老，剩下的留着当应急资金，既不影响当下生活，还能给自己攒下额外的养老钱，压力也不大。要是你已经四十多了，刚把社保补够年限，手里有一笔闲置存款，也可以一次性或者分几年交，不用硬扛着长期高额缴费，选适合自己节奏的方式就行。

健康情况也得考虑进去。就说我邻居张姐，42岁，平时身体有点小毛病，不影响交社保，但买商业养老的时候得如实告知健康情况，别隐瞒，不然后续领钱的时候容易出问题。要是身体条件不符合部分要求，可以选健康告知宽松的类型，不用非要硬挤门槛，找能顺利投保的就行。

不同经济基础的人，选的方向也不一样。比如已经退休，社保能领几千块，衣食无忧，手里有几十万闲钱的叔叔阿姨，就可以选短期就能开始领钱的，给孙辈留个红包，或者自己出门旅游多一笔零花钱，挺好。要是你才三十出头，经济条件一般，就选长期缴费的，每年交的不多，攒个二三十年，退休的时候就能多一笔稳定收入，比老了只靠社保宽裕不少。

给大家提两个必须注意的点，第一，投保的时候一定要看清楚领取规则，比如什么时候能领，领的钱怎么计算，能不能提前取出来，这些都得弄明白再签字。第二，别盲目追求高领取，把所有积蓄都投进去，一定要留够三到六个月的生活费，还有应急的看病钱，毕竟咱们买养老是为了未来更稳，不是把现在的日子过紧巴。就像之前说的小周，后来听了建议，先把社保续上，每个月从工资里拿十分之一投商业补充，现在日子也过的安稳，对未来也更踏实了。

三. 缴费预算根据收入定

刚毕业没满三年的年轻人，收入大多不高，还要承担房租、吃饭、日常开销，手里余钱不多，建议直接选最低缴费档次就可以。我认识的98年姑娘小林，在杭州做电商运营，每个月到手不到五千，除去两千三的房租和一千五的饭钱，剩下也就一千出头可自由支配。她担心老了没保障，一开始想咬咬牙选最高档次，结果第一个月交完钱，连和朋友出门聚餐的钱都没了，坚持了三个月就想断缴。后来听了建议改成最低档次，每个月只交几百块，对日常开销一点影响都没有，还保住了社保缴费的连续性，等以后涨工资了再调高档次就行。

工作五到十年，收入已经稳定，能攒下余钱的，可以适当提高缴费档次。就说在武汉做装修设计的阿凯，今年32岁，工作八年，现在每个月到手一万二左右，房贷每个月还四千，孩子幼儿园每个月交一千八，除去日常开销每个月还能剩三千多。他最开始选的是最低档次，现在手里有稳定积蓄，就把缴费档次提到了中档，每个月多交几百块，按照多缴多得的规则，以后退休能领的钱也会多一些，既不影响当下生活，又给未来多添了一份保障。

已经临近退休，还差几年缴满最低年限的，按照自己能拿出来的余钱选档次就行，不用硬拉高档次补前面的费用。家住成都的张叔今年56岁，之前断断续续交过十二年，还差三年才满最低年限，现在他在小区门口开水果店，每个月能赚四千多，除去进货和日常家用，每个月能剩一千左右。有人劝他借钱补之前的高档次缴费，说退休领得多，张叔没听，就选了最低档次逐年交，每个月交几百块，三年之后正常办退休，手里也一直留着周转的本钱，不用为了凑保费降低当下的生活质量。

自由职业者每个月收入不稳定，有淡季旺季的，也别硬扛着选高档，选和你淡季收入匹配的档次就好。做婚纱摄影的阿峰，只有春秋旺季能赚得多，夏冬淡季收入只有旺季的三分之一，他一开始跟着旺季收入选了高档，结果淡季交完保费连进设备的钱都不够，后来改成了中档，旺季赚得多的时候，还可以多留钱存起来贴补养老，既不会断缴，也不会影响自己做生意的周转。

不管你收入多少，有一点一定要记住：千万不能为了交养老保险压缩自己的基本生活费，更不能借高利贷、刷信用卡交保费，断缴几个月不会影响累计缴费年限，等手头宽裕了接着交就行，保证当下的生活平稳，才好长期坚持缴费，最后拿到稳定的养老金。

四. 办理渠道多留意细节

线上办理不用跑，在家就能操作，大部分城市都开通了线上办理入口，动动手指就能填信息提交，但是线上办理有个小问题，如果你之前没做过就业登记，或者信息有错误，线上提交很容易审核不通过，白白耽误时间。就拿我邻居张姐说，她之前自己在家填信息，把就业性质填错了，提交之后半个月都没通过，最后还是跑到线下网点改了信息才办好，白浪费了小半个月的时间。

线下办理其实也不麻烦，带上身份证就能去户籍地或者居住地的街道便民服务中心办，现场有工作人员帮你核对信息，有不懂的直接问，当场就能弄完，不会给你留尾巴。尤其是第一次参保的朋友，建议优先选线下渠道，一次就能把所有信息核对清楚，避免后续出问题。

如果是跨省换工作之后接着交，一定要提前办转移接续，别等快退休了才想起转关系。之前有个做装修的李哥，在南方打了十年工，交了十年的保费，回老家之后重新参保，一直没想着转关系，后来到了快退休的年纪才去办，来回跑了三四趟才把材料交齐，折腾了小半年才理顺，要是他刚回老家就办，哪用受这份罪。

不管选哪个渠道，办完之后一定要查一下自己的参保状态，看看缴费信息对不对，有没有录入错误，比如缴费档次填错了，或者参保时间不对，发现问题及时找工作人员改，别等交了好几年才发现错了，改起来比刚办的时候麻烦很多。

还有要注意，有些城市要求外地人参保得有居住证，不是带个身份证就能办，出发办理之前，先打当地社保咨询电话问清楚，需要带哪些材料，有什么硬性要求，问清楚再去，省得跑空趟，浪费时间又折腾人。

结语

看到这儿你肯定明白啦，个人当然可以买社保养老保险。不管你是没固定单位的灵活就业人员，还是刚毕业工资不高的年轻人，都能找到适合自己的参保方式，按照咱们说的，先办好参保登记，再根据自己当下的收入选对应缴费档次，手头宽裕之后再调整档次，基础保障办好之后，有余钱再搭配其他规划，办之前提前问清材料，手机办不了就去线下窗口跑一趟，按步骤来就不会出错，早安排早为退休后的生活添一份稳稳的保障。

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