交养老保险可以退吗怎么退

引言

你有没有缴着缴着养老保险，突然冒出一句疑问：这钱交进去了还能退出来吗？真要是想退的话，到底该怎么操作呀？今天咱们就把这个问题给你说清楚。

一. 个人账户能退，统筹不进

我先给你说准话，能退的只有你自己交进个人账户里的钱，单位给你交进统筹账户的钱，没法退给你个人，这点记准别白跑。

我给你说个真实的例子，之前有个在工厂打工的小伙子小陈，进厂干了六年，工厂每个月都从他工资里扣几百块交养老保险，工厂另外也给交一部分。后来小陈打算回老家创业，不想接着交了，就想着把这几年交的钱全退出来，算下来一共小几万，够他启动小店用了。结果去社保经办窗口一查，能退的只有工资里扣的那三万多，工厂给交的那五万多根本退不了，当时小陈还挺纳闷，怎么好好的钱就拿不出来了。

其实道理很简单，你自己工资里扣出来交的这部分，从始至终都是记在你个人的账户下面，从头到尾属于你的个人资产，符合退保要求的话就能拿走。单位帮你交的那部分，直接划去统筹账户，这个账户是给所有符合条件领养老金的人准备的，不是属于某一个人的，自然没法退给你个人。如果你是自己以灵活就业身份交的养老保险，你交的钱也会分成两部分，只有一部分进你的个人账户，剩下那部分进统筹，退的时候也只能退个人账户里的钱，这个规则对所有人都一样，别抱着能全退的期待跑空。

哪些人能符合退个人账户的要求呀？直接给你列清楚：第一种是你要出国定居，户籍已经在国内注销了，就能申请退；第二种是你达到了法定退休年龄，但养老保险累计还没交够年限，你又不想一次性补缴也不想转成其他类型的养老保险，就可以申请退个人账户的钱；第三种就是参保人去世了，个人账户里剩下的余额能由亲属继承，其实这也算把个人账户的钱退出来给到家人。

给你提个实打实的建议，你要是打算申请退保，提前带好自己的身份证、银行卡还有对应符合退保要求的材料，比如出国定居要带注销户籍的证明，去世继承要带死亡证明和亲属关系证明，直接去你参保地的社保经办窗口办理就行，别找网上那些乱七八糟的代办，好多都是收高额手续费的，自己去窗口办一分手续费都不用花，流程也不复杂，工作人员当场就能给你核对清楚个人账户的余额，审核通过之后钱会直接打到你留的银行卡里。

二. 没满十五年别急着退保

我见过不少朋友，刚交了七八年养老保险，换工作、换城市生活的时候嫌麻烦，看着账户里自己交的那笔钱，动了退保拿钱的心思，真的别急着走这一步。

咱们来看看张叔的事儿，张叔今年52，前些年在工厂上班，单位给交了7年养老保险，后来厂子搬迁，张叔就回乡下老家种果树，觉得反正也凑不够年限，不如把账户里那几万块钱取出来，给孙子交学费得了。当时他差点就去办退保，后来被村里管社保的大姐劝住了。大姐帮他算了一笔账，要是退保，只能拿到自己交的不到4万，单位交的那部分直接划进统筹，一分钱拿不到，而且退了之后之前的缴费年限全清零，以后想再交就得从头开始算。

张叔听了劝，没退保，选择按灵活就业的方式自己接着交，交满三年刚好到退休年龄，凑够了15年，现在每个月都能领一千多块钱的养老金，逢年过节跟老伙计聊天的时候总说，当时幸好没退，现在每个月都有钱进卡，不用伸手跟孩子要生活费，自己花着舒服，孩子也没负担。

要是你现在年龄还小，二三十岁，换工作断了个两三年，更别退保。你可以先把账户停着，等找到新工作，新单位直接就能接着给你交，年限都是累计计算的，断个三五年不影响，凑够15年就行。哪怕你现在手头紧，交不起，也先放着，等以后手头宽松了再续，总比直接退了划算得多。

要是你差个两三年就满年限，马上到退休年龄了，更别退，可以按规定一次性补缴剩下的年限，补缴完就能正常领养老金了，退了的话之前十几年的缴费都白费，以后养老没这份稳定收入，实在可惜。真要是实在凑不齐年限，你也可以转去其他养老险种，不用直接退保拿钱，总之，只要不是完全符合退保要求，先留着账户别退，这份保障留着，老了之后多一份稳定收入，比现在拿几万块钱花完了强太多。

三. 灵活就业也能自己接着交

我先给你说准观点：就算你现在没在单位上班，只是自己打零工、跑同城配送、开小网店，也完全不用着急退之前交的养老保险，直接以灵活就业身份接着交就行，之前交的年限会累计，一点都不浪费。

给你举个真实的小例子，我家楼下开蔬果店的张姐，之前在连锁超市做了六年理货，单位一直给交养老保险，后来她辞了职自己开店，一开始怕没单位交就白瞎了之前的年限，琢磨着去把之前自己交的那部分退出来，后来听了街道社保专员的提醒，改主意改成灵活就业身份接着交，现在已经累计交满十五年，到年龄就能领待遇了。

针对不同情况的灵活就业朋友，我给你分情况说建议。如果你是刚从单位辞职，暂时还没找到下一份全职工作，手里资金比较宽松，直接去社保经办点办理灵活就业缴费手续就行，只需要带好自己的身份证，还有之前单位给开的离职相关材料，到窗口就能办，手续一点不复杂。

如果你现在手头有点紧，每个月拿不出足额的缴费钱，也不用硬扛着更不用退保，你可以选择按更低的缴费档次交，也可以先停一两个月，等后面资金宽松了再补上，之前累计的缴费年限不会清零，个人账户里的钱也一直会存在你的账户里，不会凭空消失。

如果你是从来没在单位交过，一直自己干个体，也可以走灵活就业的渠道交，满足退休要求后，能享受到的待遇和单位参保的朋友是一样的。别觉得自己干就没资格接着交，更别随便退掉已经交过的费用，退保只能拿回个人账户里的钱，不仅亏了累计的缴费年限，后续想要再参保还要重新累计，反而耽误自己领待遇的时间。

还有一点要提醒你，办理灵活就业缴费，直接找官方的社保经办机构或者官方线上平台就行，不要找网上那些收高额服务费的代办，不少代办收了钱还办不对手续，白白花冤枉钱，自己去官方窗口或者线上平台操作，全程没有额外手续费，安全又靠谱。

图片来源：unsplash

四. 柜台查询比电话更清楚

你要是真的打定主意要退养老保险，别先信网上乱七八糟的代办信息，也别只靠打个电话问清楚，直接去线下社保经办网点的柜台问，才最靠谱，能帮你少踩好多坑。

前阵子有个粉丝找我聊，说自己想退养老保险，打客服电话问了半天，接线员只说要满足条件才能退，没说清楚自己到底符合哪条，也没说清要带什么材料。他自己对着网上的攻略瞎准备，跑了两趟都没办成，浪费时间还闹心。后来听了建议直接去柜台，工作人员对着他的缴费记录一条一条捋，当场就说清楚他符合哪项退保要求，还列了需要带的材料清单，告诉他下次带齐来，半个小时就能办完。

电话咨询没办法帮你核对个人的实际情况，很多人对自己的缴费记录、账户划分都记不太清，电话里你说一句我答一句，很容易漏信息，还会错记要求。比如你记不清自己是单位参保还是灵活就业参保，说错了，给你的指引肯定就不对，到柜台又白跑一趟。到柜台就不一样了，工作人员可以直接调出你的账户信息，你有啥问题当面问，哪里不明白当面再讲一遍，直到你听懂为止。

很多人怕线下柜台人多排队麻烦，其实你可以提前在当地社保平台预约号，按着预约的时间去，根本等不了多久。而且退保涉及到个人账户资金的提取，涉及到你自己的切身利益，当面核对清楚金额，确认好退款到账的时间，比你在电话里听个大概放心多了。我之前帮阿姨处理过退保的事，电话里说退款大概一两周到账，到柜台问清楚，才知道她的情况走特殊通道，三个工作日就能到账，后来确实准点到账了，心里踏实多了。

还要提醒你一句，别信那种网上说可以帮你代办退保、提前支取的中介，这些中介往往收你高额的服务费，最后办不成事还会骗走你的个人信息。真有疑问真要办，直接去官方的线下柜台，所有流程都是公开透明的，不会收你额外的服务费，有问题当场就能解决，比你找中介、打电话靠谱多了。

结语

总结下来哈，交了的养老保险满足对应条件能退，但只有你自己交进个人账户的钱能退，单位帮你交或者进统筹账户的部分退不了。不是万不得已真不建议你提前退，还没交够年限的朋友，不管你是换工作还是暂时没收入，最好能接着续交，这样攒够年限到年纪了就能按时领钱，更能给你的晚年生活添保障，真拿不准的话直接去线下社保窗口问清楚再处理就行。

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