驾乘人员意外险买多少钱一年

引言

各位有车的朋友，你是不是在选保险的时候犯嘀咕：驾乘人员意外险一年到底要花多少钱？是不是越贵保障越好？便宜的会不会没用？别急，今天咱们就把这个问题说清楚。

一. 每年几百块能管多大事儿

对咱们普通开家用车的朋友来说，一年花两三百块就能买到不错的驾乘人员意外险。别觉得花这钱没必要，真遇上事儿你就知道这份钱花得值。

我给你说个身边真实的例子，上个月我邻居李哥，刚过四十，每天开车送孩子上学，自己上下班通勤，去年续车险的时候，保险公司业务员说加个驾乘意外险吧，一年才两百八十块，每个座位能有五十万的身故伤残保障，还有三万的意外医疗报销，李哥当时想着反正没多少钱，就加上了。

结果今年春天，李哥周末开车拉着老婆孩子还有爸妈去郊区游玩，过路口的时候被一辆抢黄灯的车撞了，侧门撞得凹进去一大块，车上除了李哥系了安全带伤得轻，老婆胳膊骨折，孩子轻微脑震荡，老爸肋骨折了两根，老妈软组织挫伤，前前后后住院加治疗花了快四万八。

对方的三责险倒是能赔，但是当时责任划分还没出来，前期住院押金都是李哥自己垫的，刚好李哥那年刚换了新房，手头紧得要命，正发愁的时候，李哥想起自己买了驾乘意外险，赶紧打了保险公司电话报案，没想到三天不到，三万八的意外医疗报销就打过来了，直接解决了他的押金缺口。

你算算，一年才两百八十块，平均下来每个月才二十多块钱，也就一杯奶茶钱，就能给车上每个座位都配齐保障，不管是你自己开车受伤，还是拉了亲戚朋友受伤，都能赔。要是你愿意多花点，一年三百多块，就能把每个座位的意外医疗额度提到五万，保额提到六十万，对普通五座家用车来说，完全够用了。

要是你是七座车，一年也就三百多到四百多，比五座贵几十块而已，照样能给每个座位都配好保障。要是你平时经常拉家人朋友出门，经济条件一般，一年拿个两三百出来完全没压力，选这个档位的就行，保障额度足够覆盖大部分常见的意外情况，不会给你添经济负担，还能给车上所有人添一层保障。

要是你偶尔需要跑个长途，或者节假日经常全家出游，也可以稍微多花一百块，一年四百左右就能把保额提上去，对应保障也更足。真遇到需要用钱的时候，这几百块的保费能换回来几十万的赔付，怎么算都不亏。

图片来源：unsplash

二. 私家车还是营运车区别大

先给你说清楚，私家车和营运车买驾乘人员意外险，价格差得挺多，保障要求也不一样，可别买错了，买错了出事可能赔不了。

就拿车主小李来说，他平时就是开家用五座车上下班，周末带老婆孩子出门自驾游，平均一年开一万公里左右，大部分时候车里坐的就是家人朋友，很少拉陌生人。这种情况按私家车投保就够，一年一百多到三百多就能拿下。如果只是给驾驶人自己买，一年一百出头就能买到几十万保额；要是保全车五座，每人五十万保额的话，一年也就三百块上下，完全符合大部分普通家用车车主的预算。

再说说跑营运的车主，比如王师傅，他每天开着车跑网约车，一天至少跑八个小时，在路上的时间比私家车多好几倍，拉的乘客每天都换，遇到风险的概率也比私家车高不少。这种情况必须按营运车辆买驾乘意外险，不能图便宜买私家车的，不然出事了保险公司查到你是跑营运的，会直接拒赔，吃亏的还是自己。

给普通私家车车主的建议很明确，如果你平时就是上下班代步，偶尔全家出行，预算有限的话，优先给驾驶人买高保额，一年掏两百块左右就能买到几十万保额，够覆盖日常意外医疗和伤残赔付。要是经常拉家人朋友出门，可以加保全车乘客，每个座位十万到二十万保额，一年加个一百多块，全家都有保障，压力也不大。预算宽松点的，每个座位买五十万保额，一年也就三百块，平均每个座位一年才六十块，一杯奶茶钱就换一整年安心。

跑营运的朋友，建议你不要省保费，营运车一年保费大概是同保额私家车的两到三倍，比如每个座位五十万保额，五座车一年大概八百到一千块左右，看起来贵一点，但能保证出事之后正常赔付。要是你跑的是短途城际营运，每天跑的路程长，乘客多，可以把每个座位的保额再提一提，毕竟保额够了，真出事才够赔，自己不用掏额外的钱。

最后再提醒一句，如果你本来是私家车，后来偶尔跑两单顺风车，其实不用改成营运投保，但要是你长期固定跑营运，哪怕是兼职跑，也一定要换成营运类的驾乘意外险，别存侥幸心理，图那点便宜最后吃大亏。

三. 这些免责条款得先看一遍

先给你划第一个重点：驾驶人不符合开车要求的情况，一律不赔。比如咱们小区老周，去年开车出门帮朋友接人，出了刮擦事故有人受伤，找保险公司申请理赔才发现，他的驾照早就过了换证有效期没更新，条款里明明白白写了无证驾驶、驾驶证过期失效都属于免责，最后几万块的医药费全得自己掏。你买之前一定要先核对自己的驾照状态，记得看条款里对驾驶人资质的要求，别等出事才拍大腿。

第二个要注意的：车辆本身不符合上路要求的情况不赔。举个例子，朋友小李开着没年审的车跑郊区自驾游，半道出了意外，人员受伤要理赔，保险公司查了车辆状态，发现年检过期好几个月，直接拒赔了。条款里大多会约定，未按规定年检、年检不合格的车辆上路，属于免责范围，你买之前得先把车的手续检查好，也得把条款里这一条核对清楚，别抱着“反正没人查”的侥幸心理。

第三个要留心：不是日常合法使用车辆的情况不赔。比如有人把自家私家车拿去做违法营运，拉客赚钱没备案，出了意外找理赔，保险公司一查发现是私自营运，直接走免责拒赔了。如果你偶尔跑跑顺风车，得看看条款里对非营运车拉客的约定，要是长期做营运，得直接买对应营运车辆的驾乘意外险，别图便宜买私家车的，最后赔不了吃亏的是自己。

第四个要记清：故意行为或者违法犯罪行为导致的损伤不赔。比如有人打架之后开车乱跑，自己操作不当出了意外，这种情况条款里也会免责，要是驾驶人故意制造事故骗保，更是不会赔，还会承担相应责任，这个不用多说，咱们买车险就是图个合法保障，一定要合规用车。

最后给你提个实操建议：你买的时候别光盯着价格看，花十分钟翻一遍免责条款，把自己常用的开车场景对应进去核对。比如你经常开高速带家人出门，就看看“车上人员因为交通事故受伤”有没有被排除，有没有把你常跑的路段、常用的场景列在保障范围内，不确定的直接问销售，问清楚再掏钱，别闭着眼下单，到理赔的时候才发现不该踩的坑都踩了。

四. 手机上几步操作就搞定

第一步先确定自己的实际需求再动手，别上来就乱点投保。比如你是刚拿驾照的新手车主，日常只载家人上下班，就优先把驾乘人员的意外医疗保额提一提；要是你经常拉朋友出门自驾游，那就把每座的身故伤残保额都拉到合适的额度，先把需求捋顺再找产品，不会买错。

找投保渠道要选正规的，别点陌生链接里的投保入口。你可以找自己一直合作的保险业务员要正规的投保链接，也可以直接到持牌保险公司的官方APP上找，也能去合规的保险销售平台选，来路不明的链接别点，避免信息泄露。

填信息的时候一定要核对清楚，别填错内容。首先要核对自己的车牌号码，车架号这些车辆信息错一个字都可能影响后续理赔；然后要确认投保的座位数，五座车就填五座，七座车就填七座，别图便宜少填座位，真出事多出来的座位不会赔。比如小王之前图省几十块，七座车只投了五座，后来拉亲戚出门出了意外，第六座的受伤费用全得自己掏，后悔都来不及。

核对条款别嫌麻烦，这一步一定要做。你直接翻手机页面里的免责条款，把不赔的情况都扫一遍，比如故意行为导致的意外不赔，违法驾驶不赔这些核心内容记清楚，别等出事了才发现自己踩了雷。确认完条款，再看看保费和你选的保额是不是匹配，有没有额外的增值收费，确认没问题再付款。

付完款之后别直接关掉页面。先把电子保单下载下来，存到手机云盘里，再给手机本地存一份，也可以转发一份给你的家人存着，别只存在下单的APP里，万一APP登录出问题，找不到保单就麻烦。然后记一下保险公司的全国报案电话，存在手机通讯录里，真出了事第一时间就能联系上报案，不用临时到处找号码，能省下不少处理事故的时间。

结语

总结下来，驾乘人员意外险一年多少钱，得看你的用车情况和想要的保障额度来定，普通家用车一年两三百就能拿到够用的保障，营运车辆保费稍高一些也能匹配对应的风险保障。不管你是刚买新车的新手，还是开了多年车的老司机，都可以按照自己的出行频率、乘坐人数选合适的额度，花不多的钱，就能给开车、坐车的自己和家人添一份实实在在的保障。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。