农村医保意外险报销比例是多少啊

引言

不少住在村里的朋友干活或者出门遛弯，都怕不小心磕着碰着，也常常疑惑，农村医保里的意外险报销比例到底是多少呢？今天咱们就把这个问题说清楚，帮大家弄明白怎么赔、怎么买合适。

一. 医保和商业能重复报吗

当然可以重复报销，不过不是两边各报一遍总额，是医保报完之后，剩下的符合报销条件的部分，商业意外险再接着报，不会让你拿超过你实际花出去的钱。

去年我们村的张叔，开春去果园剪枝，脚滑从梯子上摔下来，摔断了两根肋骨，还做了固定手术，前前后后住院加买药一共花了一万八千多。张叔本来只交了农村医保，当时他儿子担心剩下的花钱多，刚好上个月给张叔补了一份农村常见的小额意外险，这下就用上了。

出院结算的时候，农村医保先按规定报了七千二百多，剩下的一万零八百多是医保不报的自费部分和起付线以下的部分，张叔儿子拿着医保结算单还有所有缴费单据的复印件找意外险这边，最后又报了六千四百多。算下来，张叔自己只掏了四千出头，比原本准备掏一万多省了好多钱，本来这笔钱打算给孩子凑彩礼的，这下就没动到那笔钱，这就是两个保险搭配着报的好处。

要注意，报销的时候，发票原件一般医保结算的时候会收走，你提前跟医院或者医保经办点说清楚，你还有商业意外险要报，让他们给你盖好章的复印件，带着医保开的结算清单过去就行，不用纠结拿不到原件报不了，只要材料盖了公章就好用。

如果是你不小心摔了碰了，产生的门诊费用也一样，农村医保先报门诊，剩下的符合意外险报销条件的部分，意外险照样能接着报。比如隔壁村的刘姐，下地干活被农具划了手，缝了五针花了一千二百多，农村医保报了三百多，剩下的八百多意外险报了六百多，自己只花了不到两百，相当于大部分钱都报掉了。

给大家提个实用建议，如果你已经交了农村医保，手头不紧张的话，可以根据自己的日常活动买一份合适的小额意外险，平时干农活、出门遛弯不小心磕了碰了，都能补上医保报不完的部分，不用自己承担太多开销，也不会因为一场小意外花掉大半个月的生活费。

图片来源：unsplash

二. 购买保险要看什么年龄

二十岁到四十岁的农村青壮年，大多在外打零工、干农活，磕碰受伤的概率不低。这个年龄段收入大多处于上升期，健康状况大多不错，投保核保基本能顺利通过。建议选择每年缴费一两百块的常规保障额度，覆盖日常干活受伤、骑车磕碰这类常见意外就足够，不用盲目买高额度贵产品，花小钱能解决常见风险就行。

四十岁到六十岁的农村中年群体，不少人开始有一些小毛病，比如关节劳损、血压轻度异常，投保前要仔细看健康告知，别隐瞒身体情况。这个年龄段干农活、外出务工，还是有不少意外风险，建议根据自己的收入选保障额度，如果是常年在外干建筑、搬货这类重体力活，可以选额度稍高一点的，每年缴费三百块上下就足够，不用花大价钱买不需要的附加责任。

六十岁到七十岁的农村老人，很多产品的投保门槛都不会卡太死，大部分常规产品都能买。但是这个年龄段的老人容易滑倒摔伤，很多人关心能不能赔骨折之类的意外，选产品的时候要注意看条款，确认包含日常意外医疗责任就行。这个年龄段每年缴费控制在三百到五百块就够，不用买太贵的产品，毕竟额度再高保费也会涨，对普通农村家庭来说没必要增加额外负担。

七十岁以上的农村老人，能选的产品相对少一点，不少产品会要求做简单的健康检查，确认能自主行动、没有严重的失能情况才能投保。建议选专门面向高龄群体开放投保的产品，不要盲目给高龄老人买年轻人用的常规产品，不然很容易因为年龄不符合要求被拒保，白花功夫还浪费时间。

举个咱们村的实际例子，去年张阿姨六十七岁，去村头菜园摘菜的时候踩到泥滑了一跤，摔得桡骨骨折，花了八千多块医疗费，农村医保报了五千出头，剩下的三千多，之前买的意外险给报了两千八百多，当时张阿姨每年只交了三百一十块保费，相当于用一顿饭钱的花销，解决了大开支的问题。要是张阿姨超过七十岁再买，就得多对比几家，找能投的产品，也能拿到对应的报销。不同年龄对应不同的选择，跟着年龄选对产品，才能花合适的钱拿到该有的保障。

三. 出险后理赔需准备啥材料

先给你说最核心的身份材料，得准备好被保人的身份证复印件，要是委托家里孩子或者亲戚代办，还得加上代办人的身份证，另外还要准备好对应的银行卡复印件，报销的理赔款都是直接打到银行卡里的，得确认银行卡是你常用的一类卡，避免打款失败耽误时间。去年村东头张叔干农活摔了胳膊，就是一开始只带了自己身份证，忘了让在外打工的儿子给他准备代办材料，白白跑了两趟镇里的服务点，耽误了大半天功夫。

然后是就医相关的材料，这部分是报销的核心，一份都不能落。首先是完整的门诊病历或者住院病历，门诊的要把初诊、复诊的记录都带全，住院的要找医院病案室打印盖了章的完整病历。然后是所有的医疗费用票据，也就是缴费发票，不管是几十块的换药费还是上千块的检查费，所有发票都要留好，如果你已经走了农村医保报销，要找医保部门开出已经报销的分割单，这个分割单就是证明你已经报了多少，剩下没报的部分才能走意外险报销。之前村西头李婶上山摘果扭了脚，医保报完之后没开分割单，结果意外险报销卡了快半个月，最后还是托人回医院补开才顺利办完。

接下来要准备意外发生的证明材料，很多乡亲容易漏这部分，最后耽误理赔。比如你是在村里干活摔伤，就找村委会开一份简单的意外发生经过证明，说明你是什么时间、因为什么事受的伤，盖好村委会的章就行；要是你是在外打工不小心受伤，就让打工的工地或者雇主开一份相关证明，不用写得太复杂，讲清楚经过就行。之前有个小伙子骑电动车去镇里买菜，不小心摔了，一开始没开证明，保险公司核赔的时候不清楚情况，拖了好久才办完，后来补了村委会的证明，三天就批下来了。

如果是涉及到门诊换药、后期复查的费用，记得把每次的缴费清单、检查报告也都整理好，不要随便乱丢。很多人看完病就把检查报告、缴费小票塞兜里，时间长了容易丢，丢了之后补起来很麻烦，有的小诊所甚至补不了发票，最后就没法报销。我建议大家可以找个透明文件袋，看完病就把所有单据都放进去，整理在一起，要报销的时候直接拿出来，省得到处找。

最后提醒你一句，所有材料都尽量准备复印件，自己留一份原件备份，避免原件交上去之后自己要用找不到。交材料的时候可以问一下工作人员要一张收料凭证，记好查询进度的电话，要是过了一周还没消息，可以主动打电话问进度，不用一直等着。按照这些要求准备材料，一般都能顺利拿到报销款，不会出什么岔子。

结语

总的来说，农村医保自带的小额意外保障，一般在扣除免赔额后，报销比例大概在六成到八成之间，主要报销意外导致的门诊、住院医疗费用，剩余部分如果有搭配购买的意外险，可以再次补充报销。不同经济情况的朋友可以选不同方案：年纪轻、干农活多的朋友，可以加一份一年期的意外险，保费不高，保障更全；年纪大、预算有限的朋友，用好医保自带的意外保障也能覆盖基础需求；身体条件不太好的朋友，优先选核保宽松的产品就可以。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。