达尔文12号重疾险和超级玛丽16号哪个好？两款成人重疾险怎么选？

一、基础责任对比：达尔文12号重疾赔完轻中症继续赔是核心差异

先看基础责任。达尔文12号重疾险覆盖120种重疾、30种中症、45种轻症，重疾赔付1次，非意外100%保额，意外135%保额。超级玛丽16号同样覆盖重疾、中症和轻症，但在赔付规则上有明显差异。

达尔文12号最大的特点是重疾赔付后，中症和轻症保障继续有效，而且没有分组限制和间隔期。超级玛丽16号虽然也支持重疾赔完轻中症继续赔，但存在分组限制，也就是说重疾和轻中症之间存在对应关系，只有不在同一组的轻中症才能继续赔付。从理赔自由度来看，达尔文12号的无分组设计明显更优。

另外，达尔文12号自带的住院津贴责任（60岁前未发生重疾，60岁后住院每天领0.1%保额）是超级玛丽16号没有的。这个责任虽然金额不大，但胜在实用，不需要额外加钱。

超级玛丽16号的优势在于重疾额外赔付的比例更高，部分版本的重疾首次赔付可以达到180%保额，在特定条件下的赔付金额更大。但达尔文12号的意外重疾135%赔付不需要任何附加条件，触发几率更高。

二、可选责任对比：达尔文12号保费补偿金和顶梁柱关爱金独具特色

两款产品在可选责任上各有侧重。达尔文12号的可选责任包括疾病关爱金、重疾多次给付、恶性肿瘤-重度治疗津贴、身故全残、保费补偿金和顶梁柱关爱金。其中保费补偿金和顶梁柱关爱金是达尔文12号独有的。

保费补偿金的意思是，在交费期内确诊重疾，保险公司会把已经交的保费全额退还。比如交了5年保费约3.2万，确诊重疾后除了拿到50万理赔款，还能拿回3.2万保费。这个责任在市场上不多见。

顶梁柱关爱金同样很有特色：确诊恶性肿瘤-重度，如果家里有18岁以下的孩子或60岁以上的父母，额外赔30%保额。50万保额的话能多拿15万，而且这项责任每年不到百元，性价比极高。

超级玛丽16号在可选责任上也有自己的优势，比如癌症多次赔付的比例更高，重疾多次赔付的间隔期更短等。具体选择哪款，要看你的个人需求更偏向哪一方面。

三、价格对比：达尔文12号价格更低，女性省更多

价格方面，复星联合达尔文12号在基础方案上价格优势明显。以30岁男性、30万保额、30年交、保终身为例，达尔文12号年交保费4026元，超级玛丽16号年交保费约4914元，达尔文12号便宜约888元。

30岁女性同样的方案，达尔文12号年交保费约3774元，超级玛丽16号约4542元，达尔文12号便宜约768元，女性用户选择达尔文12号能省下不少钱。

在附加责任的价格上，达尔文12号的保费补偿金和顶梁柱关爱金价格非常实惠，两项加起来约690元一年。超级玛丽16号的部分附加责任价格稍高，但保障力度也更大。所以从价格角度看，如果你的预算有限，达尔文12号的基础方案性价比更高；如果预算充足，两款产品都可以根据自己的需求加配可选责任。

四、条款细节对比：达尔文12号在理赔门槛上更有优势

条款细节往往决定了理赔时能不能顺利拿到钱。达尔文12号在几个关键条款上做得比较有诚意。

原位癌理赔条件方面，达尔文12号不要求必须手术。超级玛丽16号对原位癌的理赔条件相对严格，部分情况需要有手术记录才能申请理赔。

癌症津贴的"持续"定义方面，达尔文12号将"且"改成了"或"，只要满足持续治疗、复发、转移、新发中的任意一个条件就能申请下一次津贴。这个改动降低了理赔门槛，超级玛丽16号在这一点上也进行了优化，但具体条款略有差异。

等待期方面，达尔文12号和超级玛丽16号都是180天，属于行业标准水平，两者没有差异。

综合来看，达尔文12号和超级玛丽哪个好？没有绝对的答案。如果你看重的是重疾赔完轻中症继续赔无限制、意外重疾多赔35%、保费补偿金和顶梁柱关爱金，达尔文12号更适合你。如果你看重的是高额重疾赔付，超级玛丽16号可能更合你的心意。

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