公司意外险怎么报销费用流程

引言

你有没有过不小心磕伤碰伤，医药费要自己掏却心疼的经历？你会不会好奇，公司给买的意外险到底怎么报销费用？是不是搞不清步骤怕白白错过理赔？今儿咱们就把这个事儿给你讲明白。

一. 意外发生如何快速理赔

第一步先联系公司人事或者直接对接保险公司报险，别拖着。很多人出事之后只顾着养伤，忘了要走报险这一步，拖过约定的时间之后申请会变麻烦，甚至可能拿不到赔付。所以不管情况轻重，先通知相关负责人，把出事的时间、地点、受伤情况说清楚就行，不用讲太多没用的细节，留好联系方式等回复就好。

然后收集整理好所有相关单据，这一步是核心，缺任何一样都会耽误审核。我给你列一下必须留的东西：医院的门诊病历、住院记录、所有缴费发票、检查报告单、医生开的诊断证明，如果是上下班路上出的意外，还需要公司开的工作证明，涉及第三方的按照要求补充对应材料就行。给你讲个真实的小例子：上个月小王在公司搬货物不小心砸伤了脚，去医院处理之后随手把缴费小票塞钱包里，回家整理的时候又把病历夹在书里，整理材料的时候找了一整宿，差点错过报险的时间，还好最后找齐了顺利赔了下来。你最好找个文件袋或者专门存重要票据的文件夹，拿到单子直接放进去，别随手乱扔。

接下来是提交申请，两种渠道都可以选，看你方便。你要是不想跑线下，直接走手机端，打开对应小程序或者APP，找到理赔申请入口，按照提示上传所有材料的照片就行，照片要拍清楚，别糊，发票上的金额和医院章必须能看清。要是你觉得线上弄不明白，直接把纸质材料交给公司人事，人事会帮你统一提交，不用你自己跑保险公司。

然后就是等审核结果，一般审核时间不会太长，材料齐全的话三到七个工作日就会出结果。这段时间别太着急，如果保险公司说你的材料缺了某一样，按照要求补就行，别不耐烦，配合审核能加快进度。我朋友之前就是保险公司说他的诊断证明缺医生签字，他当天就跑医院补完送过去，转天审核就通过了。

最后审核通过之后，理赔金会直接转到你预留的银行卡里，你查收一下到账情况就行。要是对赔付金额有疑问，直接找对接的工作人员问清楚，会给你逐条讲明白哪些能报哪些不能报。记住，只要是条款里约定好的赔付范围，材料也没问题，都能顺利拿到理赔金，不用太担心。

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二. 月薪三千适合买多少

先给你说直接结论，月薪三千不用硬挤高预算，也不能只买保额最低的，选刚好覆盖日常风险的额度就行，花最少的钱拿够够的保障。

很多月薪三千的朋友，一听说要多掏保费就直接选最低档，觉得能买上就行，真出事才发现保额不够，剩下的医药费还要自己掏腰包，反而给本来不宽裕的钱包添负担。上个月认识一个刚毕业的小姑娘，在一家小超市做收银，月薪刚好三千出头，公司团险给配的意外险保额只有十万，她下班骑共享电车被电动车刮倒，腿骨骨折做手术加术后康复，前前后后花了十四万多，十万保额报完之后，自己还要掏四万多，本来每个月扣完房租水电剩不下多少，一下子把攒了大半年的零花钱都花光了。

也不用为了凑高保额硬涨预算，月薪三千每个月要交房租，要留吃饭钱，攒应急资金，每个月能挤出来买意外险的钱其实不多，硬买高保额高保费的产品，很容易因为交不起钱断保，最后保障也没了，钱也白花了。就我见过的例子来说，有人月薪三千，听别人说保额越高越好，咬咬牙买了每年两千多的意外险，每个月平均下来要二百多，占了月薪快十分之一，交了半年之后，赶上要交房租手头紧，只能停掉，正好那段时间她搬箱子闪了腰，去医院做理疗花了小几千，因为断保一分钱都报不了，得不偿失。

按照咱们的收入算，五十万额度是刚好的选择，保费一年只需要一百多块钱，平均下来每个月才十块出头，一杯奶茶钱就能搞定，不会给日常开支添负担，万一遇到磕碰烫伤、摔伤骨折这类常见意外，医药费、误工费基本都能覆盖住。比如我之前接触的一个外卖跑腿小哥，每个月到手大概三千多，他就选了五十万保额的意外险，一年交一百二十多块钱，上个月取餐的时候摔了，胳膊擦伤缝了五针，门诊加换药一共花了八千多，除去免赔的部分，差不多全报了，自己只花了不到一百块，完全没影响当月的生活费。

如果平时需要经常外出跑业务，或者每天骑电动车通勤，路程比较远，可以适当把额度提到一百万，对应的一年保费也就两百多块钱，平均每个月不到二十块，也不会超出月薪三千的承受范围，保障更足一点，出门干活也更安心。要是你本身还有公司给买的团险意外险，只需要补几十万的缺口就行，不用额外买太高额度，算好缺口再选，把钱花在刀刃上就对了。

三. 身体有小病能否投保

只要你如实填写健康告知，多数小毛病不影响投保。我们公司给全体员工买的意外险，针对高血压、糖尿病这类常见慢性病，只要控制稳定、没有并发症，就能正常投保，不会直接拒保。之前我们公司有个做行政的大姐，有五六年的过敏性鼻炎病史，之前一直担心投不了，结果填健康告知的时候把病史和日常用药情况写清楚，公司提交之后，顺利承保，三个月之后她整理资料的时候不小心被文件柜的铁皮划伤了手指，缝了四针，提交申请之后正常获得了赔付，所有符合条款的治疗费用都按比例报了销。

像普通的感冒发烧、急性肠胃炎这类已经完全治好，没有留下后遗症的小病，根本不会影响投保，也不需要额外加费或者特殊审核，直接按照正常流程投保就行。只有那些已经控制不住，或者已经诱发其他并发症的慢性病，才会影响承保结果，不是所有小病都会被拒保。

别想着隐瞒自己的小病病史，我认识一个做销售的大哥，有好几年的腰椎间盘突出，投保的时候怕过不了健康告知，就隐瞒了病史，后来他搬样品的时候不小心闪了腰，住院治疗申请理赔的时候，保险公司查到了他之前的门诊记录，直接拒赔了，一分钱都没拿到，最后只能自己掏腰包付医药费，亏得不行。

投保的时候如果不确定自己的小病要不要告知，直接找公司负责投保对接的行政人员问清楚，把自己的病历和检查报告给对接人员看看，他们会帮你确认要不要填进去，别自己瞎琢磨乱填，填错了反而影响后续理赔。

不同保险公司的承保要求不一样，有些对小病宽松一些，有些稍微严格一些，公司统一投保的意外险，一般都是针对普通职场人设置的规则，只要不是严重的健康问题，都能正常投保，不用过度担心小毛病影响投保。

四. 线上申请还是柜台办

我直接给建议：平常习惯用手机、朝九晚五坐班没空跑线下的朋友，优先选线上申请，省心又省时间。

就拿我前阵子碰到的小吴举例，小吴是写字楼里的运营，上周赶早会冲电梯的时候没站稳，崴了脚扭了腕，去医院拍了片子开了药，前后花了小一千。他当天下午看完病，掏出手机点开公司统一投保的入口，按着提示一步一步传了病历、缴费发票、片子报告的照片，前后花了不到15分钟，全程没请假，也不用抽周末特意跑保险公司网点。提交之后第三天就收到了审核通过的通知，钱直接打去了预留的银行卡里，既没耽误手头的项目对接，也没折腾自己拖着伤腿跑老远，对于普通上班族来说，这就是最舒服的选择。

如果你不会操作智能手机，或者碰到了比较复杂的理赔案情，手里的票据材料比较多，担心线上说不清楚，那就直接去线下柜台办。

比如公司里已经退休返聘的老陈，上个月帮公司整理仓库，被堆在边上的纸箱蹭伤了胳膊，缝了四针，他本身不太会用智能手机拍材料，也搞不懂APP里的各项提示是什么意思。他就选了找网点柜台办理，提前给负责的工作人员打了电话约好时间，带上所有纸质票据原件直接过去，柜台的工作人员会帮他一项一项核对材料，不清楚的地方当场就能问清楚，有缺的材料也能当场告诉你怎么补，不用来回折腾猜流程，对于不太会操作智能设备的朋友来说，线下柜台办反而更踏实。

如果你线上提交材料之后，审核卡了好几天没人回应，或者对审核结果有疑问，也可以转去线下柜台找工作人员跟进处理，不用死等着线上系统的自动回复。

不管选哪一种方式，你都要记得把所有的票据原件多复印几份留底，线上存好电子档，线下留好复印件，避免材料弄丢之后没法补，耽误你的报销进度。

结语

总结一下咱们今天说的，公司意外险报销就是四步：先留好所有就医发票、病历，然后及时上报你的公司或者保险公司，再按照要求提交材料，最后等审核打款就行。购买建议也很清晰：日常坐办公室的普通白领，选中等额度足够用，预算也不会超；经常跑外勤的朋友选稍高一点额度更稳妥；身体有点小毛病也别怕，如实填写健康告知就能正常投保；想方便就走线上申请，不用跑线下柜台。只要记住票据不丢，如实申报，整个流程一点都不麻烦，该拿到的保障一分都不会少。

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