幼儿园意外险是必须交的吗
引言
各位家长朋友，孩子要入园啦，是不是对着收费清单里的幼儿园意外险犯愁？这钱到底要不要交，不交会有什么影响？今天咱们就好好聊聊这个问题，给您一个清晰的答案。
一. 学校规定是强制吗？
先直接给您说结论：我国目前没有规定幼儿园必须收意外险的费用，更不是强制家长必须交钱购买。
很多家长可能收到过幼儿园或者班级家委会的通知，通知里说统一交意外险，要求全班统一购买，不少家长一看是幼儿园发的通知，就默认这是强制要求，怕不买孩子入园会有麻烦，稀里糊涂就把钱交了。其实这种情况，大多是幼儿园为了方便统一管理，或者和相关渠道沟通好批量购买，本质上都是自愿选择的，不存在不买就不让孩子入园的说法。
我前阵子就遇到一位小区里的邻居张姐，她接孩子的时候和我吐槽，说刚入园就收到班级群通知，要求每个家长交一百多块钱的意外险钱，说园里要求全班统一买，不然出了事老师负责不了。张姐家里其实已经给孩子买过类似的保障了，但因为怕老师不高兴，怕孩子在园里被区别对待，还是硬着头皮又交了钱，等于重复买了两份，白花了冤枉钱。
要是您遇到这种说必须统一买的情况，完全可以先问问幼儿园，能不能自己单独购买符合要求的产品，不用参加园里统一的团购。按照目前的要求，幼儿园不能以不买意外险为理由，拒绝孩子入园，也不能强迫家长必须参加统一采购，您合理提出自己的诉求，完全没问题。
给您一个直接可操作的建议：先翻一下自己手机里的保单，看看有没有给孩子配置过涵盖意外责任的产品，如果已经有了，而且保障额度够用，完全可以拒绝幼儿园的统一购买要求，不用碍于面子重复花钱。如果还没买过，可以自己多对比几款，挑符合自己预算和需求的，不用非要买幼儿园统一推的产品。
二. 孩子在园有风险？
您可别觉得，天天在园里待着，怎么会有风险呢，咱们身边真实的例子不少。就说说邻居家中班的浩浩吧，这孩子从小就活泼爱跑，户外活动玩接力游戏的时候，被脚下铺的防滑垫绊了一下，脸直接磕在操场的塑胶边缘上，下巴磕了一道两厘米的口子，缝了四针，换药拆线加上开祛疤药膏，前后花了快一千八。浩浩平时身体好，没买商业医疗险，只有居民医保，最后报销下来自己还掏了九百多。
幼儿园里到处都是凑在一起玩耍的孩子，别说跑跳了，就算排队洗手，都可能有人推搡绊倒，滑梯上抢位置摔下来，美工课拿剪刀不小心划到手，吃饭的时候被热汤烫到，这些情况都不是百分百能避免的。哪怕老师再细心，一个班几十个孩子，总有顾不到的时候，这些小意外说大不大，真遇上了就要花钱，这笔开销说多不多，但能有保险分担一下，总归是件好事。
您要是说，我孩子体质弱，不爱动，总不会出事吧？还真不一定。去年我闺蜜家的女儿，属于安安静静画画的小姑娘，就在教室里坐小椅子，起身捡掉在地上的彩笔，没注意椅子滑了一下，一屁股坐到地上尾骨骨裂，在家养了半个月不能坐，拍片开药也花了小一千，当时园里没统一买意外险，也是自己掏的钱。
对不同情况的家长，这里也直接给建议。如果您家孩子本身就是爱跑爱闹、活泼好动的类型，买一份意外险肯定没错，不用花多少钱，就能覆盖大部分意外医疗开支，真遇到事不用自己担着。如果您家孩子本身比较文静，那也建议看看，您已经有了符合要求的意外险，额度够覆盖门诊和小手术的开支，那不用重复买；要是您还没给孩子配置过任何商业意外险，那园里组织统一购买的这种，几十块钱，完全可以考虑配上。
还有一点要提醒您，不管您买不买，都别抱着侥幸心理觉得孩子不会出事。咱们配置保险不是盼着出事，是真出事的时候，能少花点冤枉钱，不用为了一点医药费心疼，把精力放在照顾孩子上就好，不用为这点开支纠结。
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三. 预算多少合适啊？
我直接给大家说结论，给幼儿园孩子买意外险，根本不用花大几百，预算不需要太高，大家不用跟风买贵的产品，选符合自己情况的就可以。
普通工薪家庭，给孩子选这份意外险，每年控制在一百元以内就完全够用。这个价位的产品，已经能覆盖孩子在幼儿园日常可能遇到的意外情况，比如磕伤碰伤、被蚊虫叮咬后就医、不小心烫伤这些常见小意外的医疗费用，完全够用来补充基础保障了。就拿邻居家宝妈举例来说，去年她给刚入园的宝宝，买了一份每年六十块的意外险，今年春天宝宝在幼儿园玩滑滑梯的时候，不小心被滑梯边缘刮破了胳膊，去医院消毒缝针加换药，总共花了不到六百元，最后意外医疗报销了五百多，自己只掏了几十块的免赔额，完全起到了作用，花的钱也不多，负担一点都不重。
如果你的家庭经济条件比较宽松，想给孩子多一点保障，那预算可以放宽到两百元以内，不需要再往上加了。这个价位的产品，可以额外增加一些像意外住院津贴这类附加责任，孩子如果因为意外需要住院，每天还能拿到一笔补贴，用来抵消陪护的误工成本或者住院期间的伙食杂费，多花的几十块钱，就能多获得这一项实用的保障，也算物有所值，而且不会对家庭日常开支造成什么影响。
如果家庭目前经济比较紧张，几十块的预算也完全够用。现在市面上几十块一年的幼儿意外险，意外医疗额度大多也能有几万，完全能应对普通意外的门诊和住院费用，不需要打肿脸充胖子买贵的，先把基础保障配上就比不买强。比如小区里有位打零工的宝妈，收入不算稳定，给孩子选了一款每年五十块的产品，上个月孩子在幼儿园玩积木被砸伤了脚趾，拍片子拿药花了三百多，也顺利报销了二百八十块，帮她减轻了不少负担。
还有一点要提醒大家，不用给孩子买多份重复的意外险来加预算。意外险的意外医疗是报销型的，花多少报多少，就算买个三五份，也不能重复报销，多花的钱完全就是浪费。把预算控制在合适范围，买一份够用的就好，省下的钱可以留着给孩子买其他需要的保障，或者留作孩子的日常开销，这样安排更划算。
四. 理赔手续麻烦不？
其实真的不麻烦，很多家长觉得给孩子办理赔要跑这跑那，折腾半天，其实现在大部分流程都能在线上搞定，不用特意抽时间往保险公司门店跑，也不用跟幼儿园老师反复对接折腾。
我给您说个真实的例子，之前小区里有个宝妈，她家娃在幼儿园滑滑梯的时候，不小心被旁边小朋友推了一下，磕到了滑梯边，嘴巴里面缝了两针，当时宝妈急着带娃去医院，压根没想起理赔这回事，还是接娃的时候老师提了一句，说之前买了意外险，可以走理赔。
宝妈一开始也觉得麻烦，想着也就一千多块的医药费，不想折腾，后来抱着试试的心态问了负责的老师，老师直接给了线上申请的入口，告诉她只需要把带孩子看病的材料拍清楚上传就行。您猜怎么着，她当天晚上哄娃睡了之后，坐在沙发上花了不到十分钟就把材料传完了。
需要准备的材料真的不多，主要就是门诊的病历本，如果是住院了就准备出院小结，还有所有的缴费发票，要是涉及到第三人造成的意外，比如被别的小朋友碰伤这种，简单说清楚情况就行，不用开额外的证明，流程很宽松。
提交材料之后，一般三到五天就能审核完，审核通过之后，理赔款直接打到预留的银行卡里，这位宝妈就是，提交之后第四天钱就到账了，扣除掉免赔的部分，剩下符合要求的医药费都赔了，她一开始还说这点钱不够折腾，后来直说没想到这么方便，几十块钱买的保险，真用上了也不费劲儿。
给您提个可操作的小建议，不管您最后买不买幼儿园的意外险，只要给孩子买了意外险，每次孩子受伤看医之后，所有的单据都要留好，别随手扔了，哪怕当时忘记有保险，过后想起来申请，材料齐全也能顺利办下来，不用再跑医院补开单据，省了好多麻烦。
结语
总结下来，幼儿园意外险并不是必须交的，主动权完全在各位家长手里。如果您家孩子本身已经买过类似的意外险，那就不用重复买；如果孩子还没配置过这类意外保障，不妨花几十元给孩子补一份——毕竟孩子蹦蹦跳跳难免磕磕碰碰，花很少的钱就能给娃添上一份保障，也能让自己更安心。选的时候重点盯着意外医疗的保障额度，不用盲目挑贵的，适合自家情况就好。
达尔文12号重疾险
