驾驶员意外险多少钱一个月
引言
是不是不少车主朋友开车的时候都怕遇到突发状况，想给自己加一层保障，却总搞不清楚这个险种一个月到底要花多少钱呢？别着急，今天我们就来一起把这个问题聊透。
保费由多种因素决定
职业类型是影响保费高低的第一个核心因素。
如果你是天天跑长途、拉货载客的营运类司机，路上行驶时间长，意外发生概率更高，每月保费大概在几十到上百元不等，整体不会贵得离谱。如果你只是日常上下班开私家车，每周通勤里程也就两三百公里，行驶频率低风险自然更低，平摊下来每月保费只要几块到几十块，成本很低。如果是几乎不碰车，只是偶尔节假日开车出门自驾游的朋友，还可以选按天计费的短期保障，一天平均也就几块钱，完全不用按月花冤枉钱。
年龄和身体状况也会改变保费多少。
二十多岁到五十多岁的青壮年司机，整体反应能力和应变能力都不错，保费会维持在中等水平，不会有额外加价。如果是超过六十岁的老年司机，部分产品会根据实际情况略微上浮一点保费，毕竟年纪大了反应速度放缓，风险有所变化，不过上浮幅度不大，每月也就多花几块到十几块。如果本身有基础病，也不用太担心，这类意外险大多健康告知很宽松，只要你能正常开车，几乎都能投保，也不会因为小毛病大幅涨保费，只需要如实填写信息就行，不用隐瞒。
你选的保障额度和责任范围，直接决定每月要花多少钱。
如果想要更高的身故伤残保额，还想附加意外医疗、住院津贴、随车行李损失这类额外责任，保费自然会高一点，每月大概几十到上百元。如果只想要基础的身故伤残保障，不需要额外附加责任，每月几块到十几块就能拿下，适合预算有限的朋友。比如同一位私家车主，选十万基础保额，不加任何附加责任，每月只要八块左右；选五十万保额再加意外医疗和住院津贴，每月也就四十多块，差别不算大，大家可以按自己的预算选。
驾驶习惯和过往出险记录，也会轻微影响保费。
如果你连续多年开车都没有出过险，不少产品会给你适当降低保费，每月能省几块到十几块。如果往年出过一两次小意外，保费也只会轻微上浮，不会涨太多，不用过于担心。不少新手司机刚拿本，担心保费会涨很多，其实也不会，大多产品只会比老司机多几块钱，就算是刚拿本的新手，也能负担得起。
投保渠道和缴费方式，也会对每月保费有一点影响。
如果选一次性缴清全年保费，平摊到每个月的成本会比按月缴费稍微便宜一点，还省去了每月续费的麻烦，适合记性不好怕忘缴的朋友。如果选按月缴费，虽然每月贵个几毛钱，但灵活性更高，不想续了随时可以停，适合暂时只需要短期保障的朋友。从正规官方渠道投保，不会有额外加价，价格透明，大家不用怕被中间商赚差价。
不同用车场景怎么选
日常通勤代步的私家车车主，每个月花二三十到五六十块就够，把基础保障做全就行。这类车主大多每天只开一两个小时上下班，路线固定、行驶里程少，风险相对可控，不用选太高额度的保障，选包含意外医疗、交通事故伤残保障的基础款就行，平摊到每个月的保费压力很小。比如住在城郊在市区上班的张师傅，每天开车通勤一小时，每个月花四十块左右，买了覆盖十万左右的伤残保障加两万意外医疗，日常刮蹭、磕碰受伤都能报，完全够日常使用了。
跑共享出行、城际客运的营运类司机，每个月要多拿出一点预算，把保额做高一点。这类车主一天要开好几个小时车，长时间在路上跑，遇到风险的概率比普通车主高，得把身故伤残、意外医疗的额度都往上提，还得额外关注随车人员的保障，如果经常带乘客出行，可以把车上人员的保障加上。像做城际拼车的李师傅，每天要跑两趟来回，总里程差不多三百公里，他每个月花一百多块，把伤残额度提到五十万，意外医疗额度提到五万，还加了随车乘客的基础保障，遇到突发情况能兜住底，不用自己承担大额支出。
只是偶尔周末出游、假日回老家开开私家车的车主，甚至可以按天买，算下来每个月几块钱就搞定。这类车主一年开车次数没多少，大部分时间车子停在车库，不用买年缴长期的，直接选按天或者按单次出行投保的就行，出行那几天买保障，回来之后保障自动结束，不会浪费钱。比如家住市区的赵女士，只有五一、十一小长假才会开车带着家人出去玩，平摊下来每个月只需要花三五块，就能有一次完整出行的保障，性价比特别高。
经常跑货运拉货的货车司机，得重点关注保额和职业类别匹配，选对符合自己职业的，每个月保费控制在一百到两百块就可以。不少驾驶员意外险会对货车司机分不同类型，普通小货车和大货车保费不一样，一定要如实说自己的职业类型，别隐瞒，不然理赔会出问题。跑城配的王师傅开4.2米小货车，每个月花一百出头，选了符合自己职业类别的保障，理赔不用纠结职业问题，保障也够日常拉货用。
新手司机刚拿到驾照，练车频率比较高，开车也不太熟练，可以每个月多花十多二十块，把意外医疗的报销额度提一提。新手容易慌，刮蹭、小碰撞的概率高，万一不小心撞了或者摔了，需要治疗的时候能多报一点，给自己更足的安全感。刚拿本半年的小周，每天都开家里的车练手，他每个月多花二十块，把意外医疗额度提到三万，还选了不限社保报销的责任，上个月蹭到护栏擦破了腿，去医院处理的费用全部都报了，自己没花多少钱。
理赔材料要准备齐
出险后第一时间保留好现场证据，先拍好车辆各个角度的事故照片，把车牌、碰撞位置、道路标识都拍清晰，别着急挪车破坏现场，破坏现场很容易给后续理赔认定造成麻烦。
如果是交通事故导致驾驶员受伤，必须留存好医院开具的所有纸质单据，挂号单、缴费发票、检查报告、病历本、医生开的诊断证明、住院小结，每一样都不能丢，哪怕是几块钱的挂号小票都要收进文件袋里统一保管，理赔的时候每一项费用都需要对应单据来核对。
举个实际生活里的例子吧，28岁的网约车司机张师傅，上个月雨天接单的时候不小心和路边停靠的车辆发生剐蹭，自己的胸口也撞到方向盘擦伤。张师傅当时第一时间就拍了10多张现场照片，把雨天的路况、两车的碰撞位置、自己擦伤部位都拍了下来，之后去医院处理伤口，把挂号、消毒、开药的所有票据都整理好，连医生写的伤情诊断书都复印了一份留底。提交理赔申请之后，不到三天理赔款就到账了，整个过程一点波折都没有。
如果遇到张师傅这种第三方责任的事故，还要准备好交警开具的责任认定书，这份认定书是划分责任、确定理赔比例的重要依据，一定要拿到原件留存，不要只存手机照片，提交材料的时候一般需要提供原件核对。
最后提醒大家，提交理赔材料之前，最好自己先整理一份材料清单，把每一样材料按顺序理好，标记清楚每一份材料对应哪一笔费用。如果是线上提交理赔申请，要保证每一份材料的照片都清晰，文字没有模糊、遮挡，不能有歪扭倾斜，这样审核人员核对起来更顺畅，也能更快出理赔结果。如果是线下提交材料，可以提前问清楚需要复印件还是原件，避免白跑一趟。
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如何挑选靠谱方案
只通过正规渠道购买，不要找没有资质的私人中介，也不要轻信朋友圈里不明来源的低价推广链接，避免买到无效保单，后续理赔找不到对接人。大家可以找持牌保险经纪人咨询，也可以直接去正规保险公司的官方网站、官方线下门店选购，这些渠道的保单都是可查可验的，靠谱性更有保障。
先理清楚自己的实际驾驶情况再选，不要盲目跟风挑高保额，也不要贪便宜选完全不够用的保障。如果你是每天都要开几十公里上下班，周末还常开车带家人自驾出游，一年行驶里程能到一两万公里，可以选保额适中、包含意外医疗报销的方案，每月花个几十块到上百块，就能覆盖日常可能遇到的风险。如果你只是周末偶尔开开车，平时主要坐公共交通上下班，一年开不了几千公里，可以选一年期的短保方案，平摊下来每月十几块到几十块就够，不用花多余的钱买超出需求的保障。
如果是职业司机，比如日常跑城际客运、城里面开网约车的朋友，要先确认方案覆盖你的职业类型。不少驾驶员意外险会对职业类别做划分，部分方案不承保高行驶频率的职业司机，如果买错了，真出险了可能拿不到赔付。比如跑网约车的李师傅，之前图便宜买了一款只承保非营运司机的方案，后来出了意外申请理赔才发现不符合承保要求，白白花了保费还没拿到赔偿，所以一定要先核对职业要求再下单。
买之前要仔细看责任免除条款，弄清楚哪些情况不赔。比如有些方案不对未按时年检的车辆、酒驾这类违规行为赔付，这些内容都会写在条款里，提前看明白，避免后续出了纠纷。还要留意意外医疗的报销范围，优先选能覆盖社保外用药的方案，万一磕了碰了需要用到进口器材或者自费药，能多报不少钱，自己掏的钱就少很多。
买完之后不要扔下单就不管了，每隔一两年可以翻出来看看自己的需求有没有变化。比如原来你只是普通代步，后来换成了做专职网约车司机，就要及时更换符合职业要求的方案。如果原来的保额买低了，现在开车频率变高了，也可以适时调整保额，让保障一直贴合自己的实际情况，不会出现保障缺口。
结语
现在大家应该清楚啦，驾驶员意外险的月费从十几元到一百多元不等，没有固定统一的价格，大家完全可以根据自己的用车频率、经济条件选到匹配的保障：每月通勤只有几百公里、只开家用车的朋友，选每月十几二十元的基础款就够；需要天天跑在路上接活的职业司机，就选保额更高的百元款，给自己更稳妥的兜底，只要结合自身实际需求挑选就不会出错。
达尔文12号重疾险
