买了五险还有交农村养老保险吗
引言
你是不是在城里上班交了五险，老家家人还在催着交农村养老保险，心里犯嘀咕：这两个会不会冲突？一起交有用吗？咱们这就把这个问题说清楚。
一. 五险与农保能共存
我先给大家说个身边的真事儿。我家远房表姐阿梅，前几年从老家出来到南方的电子厂打工，工厂给交了五险，但是老家的村支书每年都打电话催她交农村养老保险，说大家都交了，她家不交点以后不给办待遇。阿梅犯了愁，一边怕交了两份白扔钱，一边又怕不交以后老家那边出问题，索性就每年都两边都交了，连着交了六年。
其实现在的政策里，两个保险的账户完全可以分开存在，一点冲突都没有，五险的个人账户在你的职工社保系统里，农村养老保险的个人账户在城乡居民社保系统里，两个系统是分开记账分开管理的，你两边交的钱，都会分别存在你自己对应的账户里，不会互相抵消，也不会没了去向，不管你交多少年，只要没办理待遇领取手续，账户里的钱都是你的。
阿梅后来去社保窗口问了，工作人员当场就调出了她两个账户的信息，职工账户里有单位和个人交的费用明细，居民账户里也有她每年交的费用记录，两个清清楚楚，一点不混。工作人员告诉她，现在很多在外打工的农村出来的朋友，都会遇到这种情况，要么是单位刚交不久，老家还接着催，要么是担心以后干不动了回农村，留着老家的账户放心，这些情况都没问题，允许同时存在两个账户。
哪怕你交了十几年，一直同时交两个，只要你最后办理待遇领取之前，把账户合并好，处理好重复缴费的部分，就不会影响你领待遇，不会说你同时开了两个账户，就不给你发钱了。阿梅这种情况，要是一直想着要销户，反倒要是哪天职工社保断交了，回了老家，还得重新开农保账户，反而麻烦。
给大家说个直接的建议：如果你刚出来打工，单位才给交了没几年，还不确定以后是不是一直留在城里交职工社保，那你可以先保留农村养老保险的账户，不用急着销户，每年可以先按最低档次交个一两百块保住账户，就算后面确定要一直走职工社保，合并账户的时候重复交的部分，也会把你个人交的钱退还给你，不会扣你的钱，也没有什么损失，留着账户比销户了再重新开好很多。
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二. 重复缴费有好处
我先来给你说一个身边的真事，家住豫东农村的王哥，前几年一直在县城里打零工，有时候工头给交五险，有时候活儿结束了五险就断缴了。王哥家里人怕他老了没保障，年年都给他交着农村养老保险。
你可别说，这段重复缴费的经历，真帮了王哥大忙。前两年王哥到了能领养老待遇的年纪，算了算五险里的养老保险累计缴费年限还差三年才够要求，没法直接办理职工养老待遇领取。要是他之前停了农村养老保险，这三年就得自己补缴职工养老，不仅要多承担原本单位缴纳的那部分费用，压力还不小。
正因为王哥一直重复交着农村养老保险，他当时就直接申请把职工养老的个人账户，转到了农村养老保险账户里合并计算，直接就办了待遇领取，当月就开始领钱了，没耽误一分钱的收入，这就是重复缴费留出来的缓冲余地。
还有个广东的陈姐，也是这种情况，陈姐在珠三角进厂打工十几年，断断续续交了十几年五险，中间好几次换工作空档期，她都没停老家的农村养老保险。后来陈姐打算回老家养老，一算职工养老的年限还差两年，她不想再以灵活就业身份交职工养老，觉得每个月缴费压力大，就直接把职工养老的个人账户转到了农保账户，合并之后缴费年限刚好够，顺利领到了农保待遇。
可能有人会说，不是说不能领两份待遇吗，那这重复缴费不就是白扔钱？其实不是这样，如果你短期内没法确定自己最终能不能达到职工养老的领取条件，那交着农保就相当于给自己留了兜底的后路。就算最后你满足了职工养老的领取条件，要把农保停掉，你交的农保个人账户里的钱，也会全额退还给你，不会扣你一分钱，你一点损失都没有。
给你直接说建议：如果你是经常换工作、五险缴费断断续续的外出务工人员，如果你还没攒够够职工养老领取要求的累计年限，那你可以继续交农村养老保险，这不算瞎花钱，是给自己留保障。如果你已经确定职工养老的累计年限够了，马上就能办退休领职工待遇，那你就可以停掉农保，退休前把农保个人账户的钱取出来就行。
三. 上班族该怎么配
如果你是在城镇单位上班的正式员工，单位按规定必须给你缴纳五险，不需要你自己主动去交，也不用你操心缴费流程，公司每个月会直接从工资里扣除你个人需要承担的小部分费用，大部分的费用都由单位帮忙承担。这种情况下，你不需要再重复缴纳农村养老保险，直接安心交五险就可以，没必要花双份钱。
给你讲个真实的例子，我邻村的小周，大学毕业之后进了珠三角的一家加工厂打工，工厂按照要求给他交了五险，每个月他自己只需要从工资里扣几百块钱，大部分费用都是工厂承担。可是家里老人觉得农村保险是根，不能断，就一直每年都帮小周交着农村养老保险，交了整整八年，前前后后花了小几千块钱。等到小周准备换工作整理社保资料的时候才发现，自己同时交了两份养老保险，哪怕一直同时交下去，等到退休也只能领一份待遇，相当于这八年交的钱白扔了，想要退的话，也只能退个人缴纳的那部分农村养老保险的钱，还得跑回老家的社保部门办一大堆手续，折腾了快两个月才办完，浪费了时间精力不说，还平白占压了一笔钱。
如果你是刚毕业没找到稳定工作，暂时在老家待业的年轻上班族，你可以根据自己的经济情况来安排。如果你打算待满一年以上再出去找工作，那可以先交一年农村养老保险，性价比不低，也不会让你的社保断档，等找到稳定工作、单位给你交五险之后，再停掉农村养老保险就行，手续也很简单，直接在当地社保APP上停缴就可以。
如果你年纪已经接近退休，在单位交五险的时间还不够，那你也别停掉农村养老保险，先接着交，避免最后五险达不到领取待遇的要求，还能有农村养老保险作为兜底保障，不会老了之后没收入来源。比如我的一个远房叔叔，今年五十二，在县城的物业公司当保安，公司给他交五险，但是交满十五年的时候他就六十七了，他就一直没停老家的农村养老保险，每年正常缴费，这样哪怕到了六十岁的时候五险还没交够，至少农村养老保险能每个月给他发一笔基础的零花钱，保障基本生活。
如果你打算未来回农村老家养老，也不用同时交两份，你只要正常交单位的五险就可以，等你之后不想在城里打工了，把五险的个人账户转到你老家的城乡居民养老保险账户里就可以，之前交的缴费年限和个人账户资金都可以合并计算，不会白白浪费你之前交的费用，也不用一直花双份钱，只需要在转移的时候带上你的身份证去参保地的社保大厅开个缴费凭证，再拿到老家的社保部门办理转入就可以，流程很简单，不会太麻烦。
四. 退休待遇怎么算
不管你是只交五险，还是额外多交了农村养老保险，最终都只能选择其中一份领取待遇，不存在同时领两份养老金的情况，如果你重复交了多年费用，多出来的那部分缴费，只能退回你个人缴纳的部分，单位帮你交或者统筹账户里的钱是没法退的，白花冤枉钱。
之前有个在广州工地打工的王叔，年轻时候在工地干活，施工单位给交了15年五险，家里老人想着稳妥，每年也帮他在老家交农村养老保险，一交就是18年，去年王叔到退休年龄了，去办退休手续的时候才知道，只能选五险的待遇领，农村养老保险交的十几万个人缴费，虽然全额退给了王叔，但这些钱交了十几年，没有享受到待遇，放在那里这么多年也没拿到多少收益，相当于平白浪费了这些年的投资机会，如果当初不交重复，把这笔钱用来改善生活、存起来给孩子周转，反而更实用。
如果你现在已经在单位交满了15年五险，到退休年龄符合领取职工养老金的条件，建议直接停掉农村养老保险，之前交的农村养老保险，可以等到办理职工退休的时候，申请把个人账户的钱提出来，不会给你造成损失，也不会影响你职工养老金的领取。
如果你五险累计缴费还没满15年，差个两三年就能满，那建议你继续交五险，不够的部分按灵活就业的方式补够年限，最后领职工养老金，同等缴费金额下，职工养老金的整体待遇更高，能给你的晚年生活更稳的保障，不用继续交农村养老保险。
如果你五险只交了三五年，距离15年的最低要求还差很多，经济条件也一般，那你可以把职工养老保险的个人账户转到农村养老保险里，合并缴费年限，按农村养老保险的规则计算待遇，这样到了退休年龄，你就能按时领到养老金，不用再继续补缴很多费用，晚年也能有稳定的基本收入来源，满足日常吃饭、买药的基本开销，不用全靠孩子贴补。
结语
看到这里大家都明白啦，如果你已经跟着单位交了五险，那就不用再继续交农村养老保险了，重复缴费没法领到两份待遇，还白花冤枉钱。如果你只是暂时打工，未来打算回农村生活，也可以先保留农村养老保险的账户，暂时不用继续缴费，等确定退休规划再办理转移合并就可以啦，这样就能把钱花在刀刃上，还能给自己安排好合适的养老保障。
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