最低养老保险退休一个月领多少钱

引言

是不是很多朋友都想问，按照最低档交养老保险，退休之后每个月能拿到手多少呀？咱们今天就把这个问题说清楚，帮你搞明白自己能拿多少、该怎么选合适的交费档次。

一. 账户记录看基数和年限

账户里的记录直接决定退休后每个月能拿到多少钱，这是实打实算出来的，不用瞎猜。你每交一笔，都会直接记录在自己的账户里，一分一分攒下来，最后算钱的时候直接翻这些记录说话。

缴费基数选得不同，每个月扣的钱不一样，存进账户的钱多少也不一样。选低一些的缴费基数，每个月交的钱少，存进账户的钱也少，年限一样的情况下，退休后每个月拿到的钱自然也少。选稍高一点的缴费基数，每个月交的钱更多一点，存进账户的钱更多，累计下来，退休后每个月能领的钱也会更多。

缴费年限的影响比缴费基数更直观。哪怕你一直选低缴费基数，交的时间够长，最后每个月能拿到的钱，也会比只交了十几年的要多。我身边有个朋友，从二十多岁参加工作就一直交，哪怕换了好几份工作，从来没断过，现在六十多岁退休，每个月领的钱，比那些只交了十五年就停交的朋友多出不少，足够覆盖日常买菜、交水电燃气的开销，偶尔还能出去跟老伙计旅个游。

每年你都可以查自己的账户记录，确认缴费基数和缴费年限有没有错漏。别交了几十年，最后发现记录缺了好几年，跑手续补起来太折腾。你可以直接线上查，也可以去线下网点打印明细，每一年核对一次，不花多少时间，就能避免以后出问题。

对于普通工薪族来说，如果你现在工作稳定，手里还有多余的预算，别想着提前停交，尽量多交几年，基数能选高一点就选高一点。如果你现在收入不稳定，手里没多少余钱，那就先按低基数交，保证不要断缴，先把缴费年限攒下来，等以后收入好了再调整基数就行，这样你退休之后每个月能拿到的钱，也能更够花一些。

二. 邻家大哥的养钱故事

前几年我家楼下搬来一对姓王的夫妻，大哥今年刚退休，我没事就跟着楼下大爷大妈去他家蹭茶喝，聊起养老保险的事儿，他给我们算了一笔账，听完大伙都挺受启发。

大哥今年五十六，之前在工地上做瓦工，年轻的时候手里活稳，收入比一般打工的好点，当时他出来干活的时候就听人说过，养老保险交的时间越久，基数越高，退休拿的钱就越多，所以他从三十出头出来打工，就一直按着稍高一点的档位交，从来没断过。

旁边同小区的李叔和他同岁，比他还早出来打工两年，但是李叔年轻的时候觉得手里留钱花才实在，一直交的是稍低档位，中间换工地的时候还断过三四年，后来补上也没多交，算下来累计缴费年限比大哥少了快八年，缴费的平均基数也低了快一半。

上个月俩人一起办的退休手续，大哥拿到手的钱，比李叔每个月多出来小一千块。大哥说，他现在每天早上去公园遛弯，中午回家做饭，下午跟老伙计下棋，每个月领到的钱够他和老伴买菜买药，还能每个月攒点钱，逢年过节给孙子孙女发红包，不用跟孩子伸手要，活的特别自在。

李叔之前还觉得大哥傻，交那么多钱，万一出事拿不回来多亏，现在看着大哥每个月稳稳拿到手的钱，也跟大伙说后悔了，说自己年轻的时候只想着眼前花，没把养老保险当回事。大哥给大伙提建议，不管你现在挣多挣少，尽量别断缴，能多交几年就多交几年，手里宽松点就选稍高一点的档位，等到退休了，每个月稳稳拿一笔钱，这才是晚年生活的底气，真比跟孩子要钱方便太多。

图片来源：unsplash

三. 不同预算如何选档次

刚毕业出来工作的年轻人，收入还不高，每个月房租吃饭扣完剩不了多少，先选低档位交就行。不用硬撑着选太高，别为了交养老保险影响日常生活。先把参保资格占住，保证缴费年限能累计，等以后收入涨上来了，再慢慢调整档位就好。比如刚毕业在奶茶店打工的小周，每个月到手四千出头，房租去掉两千，留一千吃饭，剩下一千当备用金，他就选了最低档位交养老保险，每个月只扣几百块，压力不大，也不会断缴。

工作五到十年，收入稳定在中等水平，每个月能攒下两千到五千的，选中间档位就合适。不用选顶格交，也别一直停在最低档，适当提高缴费基数，未来退休能多领一些，也不会让当下的生活质量降太多。比如在超市做部门主管的李姐，每个月到手八千，每个月还完车贷三千，给孩子存一千教育金，剩下的够日常开销，她就选了中间档位交，每个月多扣几百，也不影响给孩子买奶粉、给家里添置生活用品，还能让退休后的钱多一截。

做点小生意，手里有不少灵活收入，预算比较充足的，可以选偏高的档位交。毕竟交的基数高，计入账户的钱就多，未来领的钱也会跟着涨。比如开社区蔬果店的王哥，每个月收入波动不小，但平均下来能有一万多，手里囤了不少备货资金，每个月拿出一千多交偏高档位的养老保险，对生意周转没影响，等到退休就能领更多，给自己的晚年多添一份保障，不用全靠店里的营收养老。

快到退休年龄，还差几年才缴够年限的，预算有限就按最低档位补。先满足缴够年限能领钱的要求，不用硬着头皮补高档次，不然一下子拿出太多钱，手里没余钱应对突发状况。比如张叔还差三年就到退休年龄，之前断缴了五年，现在打零工每个月赚三千多，就按最低档次补缴，凑够年限，退休就能按时领钱，先拿到保障再说，剩下的钱留着当看病的备用金也挺好。

如果已经缴够年限，还有几年才退休，手里又有富余预算，可以往上调整一档。哪怕只调一个档次，累计几年下来，账户里的钱也会多不少，退休每个月能多领百来块到几百块，积少成多，晚年每个月多出来的钱，够买米面油，或者添一件新衣服，生活能舒服不少。比如陈姨已经缴够年限，还有四年退休，每个月退休金已经攒了不少，儿子也工作成家了，没什么负担，就把缴费档次往上调了一档，每个月多花几百，对生活没影响，退休后每个月多领三百多，刚好够每个月出去跟老姐妹喝两次茶，日子过得更舒心。

四. 签约条款留意哪几处

第一，一定要先看清领取起始时间的约定，别等你到了常规退休年龄去申请，才发现条款里约定的领取时间比你预期晚好几年。之前就碰到过一位阿姨，忙忙碌碌缴满年限，到了自己想退休领钱的年纪去申请，结果翻出条款一看，约定的领取起始年龄比她预期大五岁，这下只能接着等，本来计划好的旅游、带孙子的零花钱计划全打乱了。所以签的时候把这一条圈出来，确认是不是和你计划的退休时间对上，别稀里糊涂签完留麻烦。

第二，要确认领取方式的选项，有的条款里默认给你选了一次性领取，不是你想的按月发放。很多朋友一开始没注意，等到去领钱的时候，一下子拿到一大笔，以为占了便宜，结果没过几年花完了，后续就没有稳定的进项了，本来想靠这个做每个月的固定零花钱，这下全落了空。如果你想要每个月都有稳定的进账，一定要核对清楚，在签约的时候就确认选按月领取的选项，把条款里的对应内容核对好，别默认选啥你就认啥。

第三，要看清楚缴费中断的相关约定，要是你中间收入不稳定，断缴几个月或者几年，会不会影响你后续的待遇，会不会直接失效，这些都得看明白。就拿小区里做小买卖的王哥说吧，前两年生意不好，断缴了一年，他以为只要后续补上就行，结果翻条款才发现，断缴超过六个月合同就自动暂停，要复效还得重新做资格审核，折腾了快两个月才办好，差点耽误了自己累计缴费年限。所以要是你收入波动比较大，选那种允许断缴、后续可以补缴的约定，把这一条看仔细，别给自己后续添堵。

第四，要留意待遇调整的相关内容，咱们生活成本会慢慢变，有的条款约定了会根据情况调整发放标准，有的一直就是固定数额。如果你是比较早规划退休养老，几十年之后物价肯定会有变化，固定数额的钱，购买力会慢慢降，所以签的时候要看清，有没有关于调整发放标准的说明，选有合理调整机制的，更能帮你应对后续的生活变化。

第五，一定要看清身故相关的约定，如果还没领多久就遇上人身故，剩下的权益能不能转给家人，剩余的部分会不会给家人返还，这些都得写清楚。之前有位叔叔缴了快二十年钱，刚领了两年就走了，要是条款里没约定返还剩余部分，那之前交的钱就浪费了，家人也得不到相应的补偿。所以这一条不能漏，签的时候一定要看明白，把权益约定落实到纸面上，别光听口头介绍，口头说的不算，条款写清楚才算数。

结语

最低档位缴费，每个月拿到的钱，会因为所在地区平均收入、缴费年限不同有区别，一般在几百到一千多区间。就拿咱们说的老张，他一开始手头紧选了最低档，后来收入涨了就逐年调高缴费档次，累计缴满年限后，现在每个月能拿九百多，够覆盖日常买菜、交水电的开销，平时下楼遛弯买个茶点都不用伸手找孩子要。给大家提个实在建议：如果刚工作手头紧，选最低档先交上，别断缴，年限攒得越长，以后拿得越多；要是已经快到退休年纪，预算有限也选最低档缴够年限，退休后能有份稳定进账，多少能给生活添份保障，也能少给子女添负担哦。

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