湖北养老保险一年多少钱 养老保险到底买哪种合适
引言
正在发愁算不清湖北养老保险一年得交多少钱？也拿不准哪款养老保险更适合自己？别着急，这篇文章就给你把问题掰明白，帮你找到对路子的方向。
一. 社保商业对比年费大不同
咱就说湖北这块，职工社保的养老保险，绝大多数在职员工都是单位帮缴大头，自己每个月从工资里扣小头。就拿武汉普通私企的打工人张哥来说吧，张哥每个月工资六千出头，自己这边每个月扣大概四百八十块，算下来一年就是五千七百多块，剩下两千多块的缴费部分，都是单位直接出了，根本不用张哥自己掏腰包。这个钱交进去，就跟着国家的规则累计缴费年限，只要累计缴满最低年限，到退休年龄就能按月领钱，活多久领多久，不会断供。
要是没固定单位，自己交职工养老保险呢？那就得自己承担全部缴费，湖北这边一般缴费基数可以选不同档次，从最低档到更高的档位都有，你能根据自己的收入随便挑。像黄冈做个体的陈姐，开了个小杂货店，每年都选最低档交，一年下来大概八千块左右。要是收入高点选中间档次，一年大概一万三左右，选更高的话，一年两万多也正常。这种自己交职工社保的规则，和单位参保的退休待遇计算规则是一样的，就是所有钱都得自己出，压力比有单位的大一些。
除了职工养老保险，还有城乡居民养老保险，这个适合收入不算稳定，暂时没能力交职工养老的朋友。湖北城乡居民养老保险的缴费档次选得特别灵活，一年几百块到几千块都有，你今年收入好就多交点，明年手头紧就少交点，不会因为交不上断了保障。就拿荆州农村的王阿姨来说，她一直在老家种橘子，每年都选三千块的档次交，算下来一个月也就两百五十块，对她来说没什么压力，每年卖完橘子就能把钱交了，到退休的时候，基础养老金加个人账户的钱，每个月也能领大几百，加上自己种点蔬菜，日常零花够够的。
说完社保类的养老保险，再说说商业补充养老保险，这个是在社保之外，用来提升养老品质的，价格完全看你自己的需求和预算。就说襄阳的老李，今年四十岁，已经交了职工社保，想着退休后能多攒点钱去各地旅游，就买了商业补充养老保险，每年交三万块，交十年，到六十岁退休之后，每个月能多领两千多块，刚好覆盖他旅游和日常改善生活的开销。要是你只是想额外补一点，每年交几千块也可以，要是你预算充足想多攒点养老钱，每年交十几万也没问题，完全没有固定标准，全看你的需求。
给你直接说建议：只要你符合参保条件，先把社保类的养老保险安排上，这是基础保障，性价比最高，没单位的就优先选职工养老，实在压力大就选居民养老。社保交完了，手头还有闲钱，想退休后过得更舒服，再去买商业补充养老保险，别反过来，先买商业险不交社保，那基础保障就没了。不同的险种年费差得很多，别看着别人交多少你就跟着交，得匹配自己现在的收入情况，别硬扛给自己添压力。
二. 年轻人早准备压力更小些
我先给你说个真实案例，湖北荆州的小程，今年28岁，大学毕业在荆州开发区做行政，每个月到手工资五千出头，身边朋友聊起养老保险都笑说“太早了，刚工作没闲钱”。小程一开始也觉得这事轮不到自己考虑，直到去年跟家里吃饭，爸妈提起朋友家孩子退休后想环游，结果基础养老金不够花，只能在家附近溜达，小程这才动心。
小程一开始想攒到35岁再交，算了一笔账之后直接改了主意，咱们直接把账给你摆出来。他咨询了当地社保机构，职工养老保险如果按现在湖北的最低缴费基数算，每个月个人缴费部分大概是三百多，一年下来四千出头。如果他从现在开始交，交到退休一共三十七年，如果等到35岁再交，交到退休就只剩下三十年，为了达到和早交一样的领取水平，每个月得多交将近两百块，一年下来多花两千四，三十年下来多交七万多，相当于少买一辆代步车，压力一下就上来了。
如果是刚工作收入不高的年轻人，也不用硬扛，灵活就业身份参保也可以自己选缴费档次，从最低几千到几万都有，你可以先选低档位，等涨了工资再调高档次，完全不会影响你现在的生活质量。武汉的小周刚毕业的时候做销售，每个月工资不稳定，就选了一年六千多的档位，每个月也就五百块，少喝两杯奶茶就出来了。等后来做到销售主管，工资稳定了，直接改成一年一万二的档位，循序渐进完全不费劲。
早交还有一个好处，累计缴费年限长，到退休的时候领的钱也会更多，而且很多年轻人不知道，养老保险的缴费年限是累计计算的，哪怕你中间换工作断交几个月，之前交的也不会作废，不会影响你累计年限。还是刚才说的小程，去年换工作断了三个月，到新公司继续交就行，之前交了三年的年限直接累计上去，一点不影响以后领取。
我给年轻人直接说可操作的建议：刚毕业参加工作，就让单位给你交职工养老保险，个人部分从工资里扣，不用你自己跑手续，每个月扣的钱也不多。如果是做灵活就业的年轻人，比如开网店、做自媒体，也别嫌麻烦，直接去社保经办机构办理，选一个你能承受的缴费档位，哪怕选最低的，先交上累计年限就行。别等钱攒够了再交，攒钱永远没有头，先占上年限，以后压力只会更小，不会更大。
三. 健康有小恙也能寻保障
家住宜昌的张叔今年52岁，之前常年有高血压，低压一直都高，前几年想给自己补一份养老保险，连续找了几个渠道都没成，对方说他基础病太明显，要么直接拒了，要么要求加不少保费，加完之后价格直接翻了小一半，张叔觉得不划算，就一直搁置了。
其实很多人都跟张叔一样，体检报告上有那么一两行异常，就觉得肯定买不了养老保险，索性直接放弃不找了，其实根本不是这样，很多类型的养老保险，对健康的要求区别特别大，不是所有的都要求你全健康才能买。
张叔后来经朋友介绍，换了个对健康要求宽松的类型，按照要求如实把自己的血压情况、日常用药记录都填了进去，没有隐瞒任何细节，没想到不到一周就通过了审核，只比健康人的保费多了不到一成，完全在他能接受的范围内。
给大家几个实打实的操作建议。首先，你不管有什么小毛病，一定不要隐瞒健康情况，别抱着侥幸心理藏着不说，真到领钱或者需要用到的时候，核查出来反而会出问题，实打实说反而更容易过。其次，如果一个渠道说不行，别直接放弃，可以换几个别的渠道问问，不同的核保要求不一样，这个不行说不定那个就能接受，多问一两个就有机会。另外，如果你的小毛病控制得很好，比如血压一直吃药稳定在正常范围，血糖也靠饮食调理得不错，记得把你日常的监测记录整理好，一起提交上去，能帮你更快通过审核。
上个月张叔刚办完所有手续，现在每个月都按时缴费，他说之前一直担心自己老了之后基础社保不够花，自己身体又不好，怕没发攒下养老钱，现在终于踏实了，哪怕之后儿女压力大，自己也能每个月领到稳定的钱，够买菜够吃药，还能时不时跟老伙计出去喝个茶，不用看任何人脸色。你看，哪怕身体有点小问题，也照样能找到合适的养老保险，别轻易放弃就行。
图片来源：unsplash
四. 按月还是按年怎么领方便
我直接给建议，就说大白话，适合自己生活习惯的，就是方便的。
先给你讲个真实例子，武汉的刘阿姨今年刚办退休，之前选的是按月领取，每个月十五号，钱准时打进银行卡里。刘阿姨以前就是国企的普通职工，一辈子花惯了稳定的钱，退休之后柴米油盐、水电燃气都是按月交钱，她还帮女儿带外孙，每个月要给孩子买奶粉、买换季衣服，按月领刚好够花，一分不多一分不少，每一笔开销都能提前规划好。她说就跟以前上班领工资一样，心里踏实，不用担心一下子把钱花光，也不用自己操心什么时候取钱，到点就有保障。
再来看看另一个例子，住在宜昌的王叔叔，今年六十七，他就选的是按年领取，还加上了部分灵活支取的选项。王叔叔年轻的时候就爱跑出去玩，退休之后更是闲不住，每年春天要去南方赏花，秋天要去北方看红叶，按年领一次，一大笔钱拿出来，一趟旅行的费用就够了，剩下的还能存起来买些茶玩字画，都是自己的爱好。他说按月领每个月那点钱，攒大半年才能凑出来旅行费，太磨人，一次领出来，想花就花，痛快。
如果说你每个月都有固定的开销，比如要付房租、要贴补孩子家用，平时生活就靠这笔养老金过日子，那我直接建议你选按月领取。每个月固定进账，花起来心里有数，不会出现第一个月就把半年的钱花完，后面几个月紧巴巴的情况，这种方式稳定性强，适合追求安稳生活的普通退休人群，尤其是平时对理财没什么研究，不会管钱的朋友，按月领就是最省心的选择。
如果你手里本身就有一笔存款，平时还有其他的收入来源，养老金就是用来改善生活，发展爱好的，那你可以选按年领取，或者搭配一部分灵活支取。按年领不用每个月惦记着到账的事，一次支取就能满足大项开销，不用攒半天钱，想做什么就能立马去做，适合手里有余钱、追求生活品质的退休朋友。
还有一种情况，如果你身体条件一般，想把钱留一部分给孩子，也可以选按年领取，剩下没领完的部分，会按照规则给家人留下，不用折腾太多手续。不管选哪种，核心就是顺着自己的生活来，别勉强自己选不适合的方式，舒服方便才是最重要的。
结语
在湖北交养老保险，一年的花费从几千到几万都有，得看你选的种类和缴费档位：职工养老保险跟着工资基数走，居民养老保险每年几百起步，商业补充养老保险的花费跟你选择的保障额度、领取规则挂钩。至于买哪种合适，得跟着你的情况选：刚参加工作的年轻人，优先交职工社保，闲钱够再加一份商业补充；普通居民没稳定工作，先交居民养老保险打底；身体有小问题别放弃，多找几款核保宽松的方案试试，经济条件一般选按月缴费，压力小，想要稳定养老生活就选按月领钱，想灵活支配就选按需领取。一句话：先打底保障，再添高配额，根据自己的口袋选，适合你的就是对的。
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