灵活就业人员怎么买职工养老保险

引言

你是不是自己跑网约车、做手工活接单，或者给不同商家做兼职，没固定单位交社保？是不是发愁老了之后没有稳定的职工养老待遇？想知道自己能不能买职工养老保险，具体又该怎么操作呢？别着急，今天咱们就来把这个问题说清楚。

一. 谁能参保？门槛在哪

只要你没在固定单位参保缴纳职工养老保险，不管你是每天跑十几个小时的网约车司机，还是在家接文案活的自由撰稿人，或是开街边小店的个体户，都能以灵活就业身份自己买职工养老保险。

本地户籍的朋友最省心，直接带着身份证去社保经办网点就能办，连额外材料都不用多带。我认识一个开社区理发店的张哥，本地户口，开店快十年了，之前一直没想着交养老，去年抽了一个下午没开门，带着身份证过去半小时就办完了所有手续，当场就选好了缴费档次，没任何额外门槛。

不是本地户籍也不用愁，现在大部分地区只要你办了当地的居住证，就能在就业地参保，不用千里迢迢赶回老家办手续。就像前面说的跑网约车的小王，老家在县城，来省会跑了三年车，之前一直担心自己外地人不能交，后来去社区问了才知道，拿着自己办的有效期内的居住证，加上身份证，去线下网点就能登记，比他之前预想的简单太多，没找熟人没托关系，一次就办好。

如果你是刚从原来的单位离职，暂时没找到新工作，不想让职工养老保险断缴，那直接转成灵活就业身份继续交就行，不用重新开户，原账户直接沿用，不会影响你的缴费累计年限。我闺蜜去年从公司辞职，准备gap半年再找工作，就是直接在手机上申请了转灵活就业缴费，三天就办好了，一点都没断缴。

也有要注意的小要求，如果你已经达到法定领取养老保险待遇的年龄，养老保险累计缴费已经够了年限，就不用再参保缴费了，直接办理待遇领取手续就行。另外如果你之前参保过，现在只是断缴，也符合上面说的户籍或居住证要求的，直接续交就行，不用重新走一遍复杂的登记流程。还有部分刚毕业没找到固定工作，自己做自媒体、接私活的大学生，只要符合户籍或者居住证要求，也一样可以参保，早交累计年限更长，以后领的待遇也会相应多一些。

二. 档次怎么选？钱多钱少

如果你刚出来做灵活就业，每个月收入不稳定，比如刚转行做自媒体，前几个月还没稳定流量收益，手头比较紧，那就直接选最低档。别打肿脸充胖子选高档，每个月硬挤钱缴费，反而影响当下的日常生活。举个例子，我认识的小周，去年从公司辞职出来做手工饰品接单，每个月收入时高时低，淡季可能只有一两千进账，他一直选最低档缴费，每个月只需要出几百块，压力很小，也没断了自己的职工养老缴费年限，很稳。

如果你每个月有稳定的收入，比如常年跑同城配送，每个月扣除成本后能有几千块稳定进账，也没什么其他大的开支，那可以选中间档次。中间档次每个月缴费比最低档多一两百到几百块，累计下来个人账户里的钱会多一些，退休后拿到的钱也会比选最低档多一点，属于兼顾当下和未来的选择。像做家电维修的陈哥，开店快十年了，每个月稳定能赚几千块，孩子已经工作，没什么房贷压力，他就一直选中间档次，不用花太多钱，老了也能多领点保障。

如果你现在正值三四十岁，距离退休还有二三十年，手头比较宽裕，也没打算买其他理财类的养老产品，那可以选偏高档缴费。职工养老的规则是多缴多得，长缴多得，选高档缴费，个人账户累计的额度会更高，退休后每个月领的钱也更多。比如做家装设计的刘姐，自己接单子做，年收入不低，现在四十岁，距离退休还有二十年，她选了偏高的档次缴费，算下来到退休的时候个人账户累计的钱不少，退休后每个月能领到不错的额度，完全可以覆盖自己的日常开销，不用只靠孩子养老。

如果你已经快到退休年龄了，还差几年没缴够年限，只是补缴费或者继续缴费凑年限，那选最低档就够了。因为你缴费的时间短，就算选高档，多缴的钱对退休待遇提升也比较有限，没必要多花钱。就说张叔，五十七岁的时候才开始以灵活就业身份缴职工养老，差三年满十五年，他一直选最低档缴费，刚好凑够年限退休，拿到了职工养老金，比居民养老高不少，花最少的钱拿到了符合需求的保障。

如果你每年收入波动很大，比如做农产品收购，或者接工程类的散单，赚一年歇半年，那你可以每年调整档次，不用固定选某一档。今年赚得多就选高档多交一点，今年收入差就选最低档少交一点，规则允许每年缴费前调整档次，怎么适合自己怎么来。我认识的做水果生鲜批发的王哥，就是这么操作的，旺季赚得多的年份就选高档，行情不好的年份就选低档，既不会给自己太大压力，也能多攒点个人账户额度，特别灵活，很适合收入不稳定的灵活就业朋友。

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三. 缴费有啥渠道？手机就行

大部分城市都开通了线上缴费渠道，不用专门请假跑线下窗口排队，在家就能操作。我身边很多灵活就业的朋友，现在都不用跑线下了，平时出门跑单、接单时间本来就散，抽时间跑一趟折腾不说，还少赚好几百，线上操作三五分钟就能搞定。

如果你是第一次参保，得先去线下社保经办大厅做个参保登记，登记好个人信息、选好缴费档次之后，后续的缴费就全可以在线上弄了，不用每次都跑。像做家政的张姐，第一次去社区服务中心登记完，之后从来没再专门跑过，平时打扫完客户家休息的时候，掏出手机就能操作。

具体操作起来也简单，打开当地官方政务服务APP，找到社保缴费的对应入口，输入自己的身份证号就能查询到参保信息，核对好缴费档次、应缴金额之后，直接用银行卡或者移动支付就能付款，操作全程跟着提示点就行，就算不太会用智能手机，跟着页面提示走也不会错。张姐五十多了，玩手机只会刷视频，第一次操作的时候跟着女儿发的步骤走，四分钟就交完了，比去线下省好多事儿。

如果你怕自己忘记缴费影响累计年限，可以直接在APP上开通自动缴费功能，选好固定的缴费档次之后，到缴费时间就会自动从绑定的账户里扣钱，不用自己记日子。做外卖骑手的小吴，平时跑单忙起来连饭都顾不上吃，更别说记缴费日期了，开通自动缴费之后，从来没断缴过，每个月到点自动扣，完全不用操心。

如果习惯用线下渠道缴费也可以，去附近的税务服务网点或者合作银行网点，带好身份证就能交，适合实在不会操作智能手机的朋友。不过大多数朋友还是选线上，不管你是跑网约车、摆地摊，还是做自媒体接散活，抽个两三分钟的空就能搞定，一点不耽误你干活挣钱。

四. 啥时领钱？能拿多少

男性满六十周岁，女性满五十或五十五周岁，同时累计缴费够十五年，就可以申请领养老金了，这个规则要记牢。

如果你到了领钱的年龄，但是累计缴费还没到十五年，可以一次性缴够剩下的部分，也可以按月继续缴，直到缴满十五年再开始领，不用太着急。

比如在建材市场开五金店的张姐，自己交职工养老交了十二年，五十五周岁到了领钱年龄，还差三年没缴够，她就选择按月继续缴，缴满十五年之后，不到五十八岁就开始正常领钱了，每个月都能按时拿到钱。

拿到手的养老金多少，和你缴费的档次、缴费的年限直接挂钩。你选的缴费档次越高，每个月缴的钱越多，以后领的就越多；你缴的年限越长，最后领的钱也越多。

还是拿刚才的张姐举例，她一开始前八年选的是最低档缴费，后来生意稳定了，后七年选了中档缴费，累计缴了十五年，现在每个月能拿到一千多块钱，够覆盖她平时买菜、买药的日常开销，不用事事伸手给孩子要，自己花着也自在。

同市场另一个卖瓷砖的陈叔，比张姐早交了八年，一直选中档缴费，现在每个月领的钱比张姐多好几百，平时除了日常开销，还能每个月存一点，逢年过节给孙子发红包也不用犹豫。

如果你现在年纪比较轻，经济条件允许的话，建议尽量选适合自己能力范围内稍高一点的档次，尽量多缴几年，这样以后领的钱会更宽裕，养老生活也更踏实。

如果你现在年纪已经不小，刚开始交，也别犹豫，先交起来，哪怕慢慢缴够年限，老了也多一份稳定的保障。比如刚四十岁的外卖骑手刘哥，之前一直没交，现在找了渠道办了参保，按自己的收入选了合适的档次，一直缴到六十周岁刚好缴满二十年，退休之后每个月就能领钱，比只交居民养老拿到的多不少，生活底气也足很多。

申请领钱的时候，只需要带好自己的身份证、参保记录，去对应的经办点办手续就行，审核通过之后，每个月都会按时把钱打到你的银行卡里，不用跑第二次，流程很简单。

结语

总的来说，灵活就业朋友想买职工养老保险，先看看自己有没有符合参保条件，带着对应的证件去办就行，缴费档次跟着自己当前收入选，收入稳选稍高一点的，手头紧就选低档位先缴着，千万别断缴太久。就像前面说的小王、老李这些朋友，早办早累计缴费年限，等退休了就能稳稳领钱，给自己的老年生活添一份靠谱保障。

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