怎么样自己交养老保险 如何买社会个人养老保险

引言

你是不是还在发愁，没固定工作单位，想给自己攒份养老保障却不知道从哪儿下手？是不是对着各类信息越看越乱，搞不清自己到底该怎么交养老保险？别慌，今天咱们就把这些问题说清楚，帮你找到适合自己的办法。

灵活就业怎么交社保

先讲购买条件，目前大多数城市都允许两种人群参保，一种是拥有本地户籍的灵活就业人员，哪怕你是在家做手工接订单、开小网店、跑网约车，只要没在单位挂靠社保，都符合要求；另一种是持有本地居住证的外地灵活就业者，不用非得回户籍地交，在打工的城市就能办理，大家可以提前打当地社保官方电话问清楚自己能不能办。

再给大家说办理渠道，现在有好几种方便的途径，不用每次都跑线下窗口。第一种就是线下办理，带好你的身份证、银行卡，要是外地户口还要带上居住证，直接去居住地对应的街道社保服务网点或者社保局窗口就能办，现场工作人员会帮你填好资料，当场就能办好参保登记，适合不太会用手机的朋友。比如我认识的做家政的张姐，她只会用老人机，就是直接去街道网点办的，整个流程不到二十分钟就搞定了。

第二种就是线上办理，现在很多城市都开通了线上办理通道，你可以直接登录当地社保官方的线上平台，或者常用的政务服务APP，找到灵活就业参保登记的入口，按照提示填好个人信息，上传好要求的资料照片，提交之后一般一两个工作日就能审核通过，办完之后直接在线就能选缴费基数，不用跑出门，适合平时经常用手机的年轻人。比如做自媒体的小周，平时在家剪视频，抽十分钟就在线上办好参保，省了来回跑的时间。

接下来讲缴费的事儿，你可以自己选缴费基数，一般范围是当地规定的下限到上限之间，你根据自己每个月的收入情况选就行，收入暂时不高就选低一点的基数，压力小，等收入涨了再调高就可以。缴费方式也分好几种，你可以选按月缴费，每个月自动从绑定的银行卡里扣钱，不用自己记着交，也可以选按季度或者按年度缴费，适合收入不稳定的朋友，比如旺季收入高，年底一次性交清一年的费用，也很方便。比如摆夜市卖服装的阿美，她每个月收入浮动大，就选了按年度缴费，每年旺季结束之后，一次性交齐，平时不用操心扣费的事儿。

再给大家说几个要注意的点，第一，一定要通过官方渠道缴费，别找不靠谱的中介挂靠，挂靠不仅不符合规定，还容易碰到骗子骗你手续费，最后没给你交进去，钱都追不回来。第二，办了参保之后要保证绑定的银行卡里有足够的钱，要是因为余额不足断缴了，及时看看能不能补缴，别断太久影响累计缴费年限。第三，如果你之后找到固定工作，单位要给你交职工社保了，直接去社保部门办理灵活就业停保就行，流程很简单，转成单位参保之后缴费年限是累计计算的，不会白交。就像之前做配送员的小李，自己交了三年灵活就业社保，后来进了一家连锁生鲜公司，直接办了停保转单位参保，之前交的三年都算进累计年限里，一点都不亏。

图片来源：unsplash

职工养老和个人养老区别

先看缴费承担方，职工养老是单位帮你交大部分，个人只需要从工资里扣小部分，自己完全不用跑手续，单位人事统一办理就行。个人自己交职工养老的话，所有缴费金额都得自己承担，手续也得自己跑。就拿小区开水果店的张姐来说，她之前在工厂上班的时候，每个月工资只扣几百块，剩下的都是工厂交，后来她辞职自己开店，就只能自己交全额费用，每个月要出几千块，压力比之前上班的时候大不少。

再看缴费基数选择范围，职工养老的缴费基数，一般是按照你上一年度月平均工资来定的，单位会按规定给你申报，个人没有太多选择空间。个人自己交养老的话，可以在当地规定的上下限范围内，随便选适合自己经济情况的基数，收入好的时候选高一点，手头紧的时候选低一点，灵活度更高。张姐开店那年旺季收入不错，就选了高一点的基数，第二年水果行情不好，就换成了低档缴费，完全能跟着自己的收入调整。

然后看待遇计算规则，两种缴费累计的年限是合并计算的，最后领钱的时候遵循的规则一样，都是多缴多得、长缴多得，你选的基数越高、交的时间越长，最后每个月领到的钱就越多，这一点两者没有区别，但个人全额交养老的话，相同基数下你掏的钱比单位参保时个人掏的多很多。张姐算了一笔账，上班的时候同样交最低基数，每个月自己只出三百多，自己交的话每个月要出一千多，差了四倍还多。

再给不同情况的朋友提针对性建议。如果你现在有稳定工作，单位给交养老，不用你自己掏钱交大部分，那一定要好好交，别嫌工资里扣那点钱，这是性价比最高的基础保障，千万别主动放弃。如果你是自由职业、自己开店、或者待业暂时没找到工作，那就根据自己的经济状况选，每个月能拿出钱就交，保住累计缴费年限，别断缴太久影响以后累计年限。

最后补充实用提醒，如果你已经交够了基础要求的年限，现在手头还有余钱，想要给退休之后多添点保障，可以在交够职工养老的基础上，再补充其他养老类保障，就像张姐现在，基础职工养老交够年限了，每年还能从水果店盈利里拿出一笔钱做额外规划，这样退休之后，既有基础养老的固定领取，还有额外的资金补充，养老生活能更宽裕。记住一定要先把基础职工养老交上，这是退休之后最稳的保障，有余力再做补充，别本末倒置。

年轻人早规划省多少钱

刚毕业两三年的95后小徐，做新媒体内容创作，属于自由接单的灵活就业，每个月到手收入不稳定，忙的时候能拿八千多，闲的时候也就三千出头。一开始她觉得养老是四五十岁才要考虑的事，手里的钱都花在吃喝玩乐和买护肤品上，一分没攒养老的钱。后来和做社保咨询的朋友聊天，才动了自己交养老的念头，决定每个月挤出一点钱投入。

她当时算过，按照当地的缴费规则，选最低档次缴费的话，每个月只需要拿出不到五百块，这笔钱其实就是她少买两套护肤品、少出去聚两次餐的开销，对日常生活几乎没影响。从25岁开始交，一直交到55岁符合领取条件，整整交30年，累计投入不到二十万。

要是换一个人，和小徐一样打算交到55岁领待遇，但他从40岁才开始规划，那他每个月要拿出多少钱呢？按照相同规则算下来，每个月要交一千多才能达到和小徐差不多的累计投入，到最后领到的待遇也和小徐差一大截。要是想领到和小徐一样的待遇，那累计投入要比小徐多出七八万，相当于白白多花了一辆家用代步车的钱。

年轻人收入不算高，每个月拿出几百块压力很小，长时间积累下来，不仅投入的总压力更小，还能享受时间带来的积累效应。很多年轻人刚工作觉得手里余钱少，不舍得拿出来交养老，觉得先攒钱几年后再交也一样，其实算算账就知道，晚个十来年开始，累计要多掏不少钱，最后领的待遇反而更低。

给年轻人的建议也很直接：刚工作哪怕收入不高，每个月挤二三百块出来交，别断缴就好，随着收入涨了再慢慢提高缴费档次就可以。别等临近退休才着急，早个十几年动手，既不会给当下添负担，老了还能多领不少钱，给晚年生活多添一份踏实保障。

断缴了会影响领取吗

首先说结论，断缴肯定会对你之后领取待遇产生影响，别抱着断缴几个月没大事的侥幸心理，咱们一个个说清楚具体影响在哪。

我之前认识一位做装修的张哥，他干装修是接散活，之前一直自己交职工养老保险，中间有一年接了好几个大工程，天天泡在工地上忙晕了，忘了按时缴费，断缴了整整八个月，等到退休核算待遇的时候，才发现缴费年限少了八个月，每个月领到的钱比累计缴满的情况少了小一百块，虽然差的不算多，但几十年领下来，也是一笔不小的数目，张哥提起这件事就后悔，说当时抽十分钟看看手机就能搞定的事，非要偷懒忘了。

第一个影响就是累计缴费年限会缩水。咱们领待遇要求累计缴满规定年限才能办理退休领钱，如果你之前断缴多次，累计年限不够，就算到了退休年龄，也没法按时领钱，得继续缴费，直到满足年限要求，相当于晚领好几年待遇，白白耽误享受保障。哪怕最后累计够了年限，每少缴一个月，累计年限就少一个月，你每个月领到的钱也会跟着少一点，积少成多，几十年下来差距不小。

第二个影响，部分地区计算待遇的时候，会参考连续缴费的情况，如果你中间断缴，之前的连续缴费记录会重新计算，部分贴合缴费时长的待遇计算就会受到影响，最终能领到的数额也会打折扣。之前有个换工作的小周，从上一家公司离职后，在家休整了三个月，没想着自己续交养老保险，等到新公司给他增员参保，中间就断了三个月，他当时还说反正都是累计，断几个月没事，结果退休核算的时候，才知道当地对于连续缴费的参保人有年限累计的额外计算，他因为这三个月断缴，少了对应的计算额度，每个月少领八十多块。

如果你已经断缴了，也别慌，给你说具体可操作的解决办法。首先赶紧去当地社保经办机构问清楚，能不能补缴断缴的部分，符合当地政策要求的，按规定补缴上就能补上对应的年限，减少影响。如果不符合补缴政策，也别不管，接下来要保证按时缴费，尽量增加后续的缴费年限，多缴长缴也能提高之后领到的待遇数额。

最后说几个必须注意的点，别找非官方的中介代办补缴，很多中介说能帮你一次性补缴多年，大多是不靠谱的，容易被骗钱，所有补缴操作都找官方社保经办机构办理，才不会出问题。换工作间隙，离职前提前问好社保衔接的时间，如果预计会断缴超过一个月，自己先去办个灵活就业参保，先续上，等新公司参保了再做转移，别让缴费断档。哪怕是做自由职业的朋友，也可以设置定期自动扣款，把缴费的银行卡里留够钱，避免因为忘存钱导致断缴，多上点心，就能少留很多遗憾。

结语

总结一下，不管你是啥情况，自己交养老保险其实不难：没固定单位就走灵活就业参保，带好证件找当地社保部门就能办；如果你已经有单位给交的基础保障，手里有余钱可以再做补充；年轻人不用嫌早，每个月拿点闲钱规划，时间帮你攒出不少底气；要是不小心断缴了，赶紧找官方渠道咨询，别乱找中介瞎忙活。总之先把基础保障落实，再根据自己的经济情况调整，就能给自己攒出踏实的晚年保障啦。

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