养老保险怎么交钱的 养老保险缴费怎么交费

引言

你是不是还在犯愁，养老保险到底要怎么交钱？是不是对着一堆缴费渠道和规则摸不着头脑？别着急，今天咱们就把这些问题说清楚，帮你轻松搞明白怎么缴费。

一. 搞清楚哪些险种能配

先把基础的社保类养老保险配上，这是咱们每个人都能碰得到的基础保障，只要你是正常就业的上班族，单位会帮你办理参保，缴费的时候单位承担大部分，个人只需要从工资里扣一小部分，不用自己跑流程，跟着单位走就行。如果你是没固定单位的灵活就业人员，自己也能去参保，只需要承担全部缴费费用，缴费的档次可以自己选，不用纠结别人选什么档次，根据自己手头的钱来挑就好。

如果是城乡居民，也有对应的城乡居民养老保险，缴费档次比灵活就业的更低，每年只需要缴一次，适合收入不算太高、想先给自己攒点基础养老钱的朋友，哪怕你住农村也能轻松参保，直接在户籍所在地的社区或者村里就能办，门槛很低，大部分人都符合购买条件。

基础社保配完之后，如果手头还有余钱，再考虑配商业类的养老保险做补充，别上来就先买商业险把社保丢了，社保的基础保障是最稳定的，商业险只是用来补缺口，不能替代社保。

举个例子，我邻居小王，今年28岁，在私企做行政，单位已经给他交了职工社保，他每个月到手工资八千，除去房租、生活费，每个月还能剩两千多，就想再给自己多攒点养老钱，避免以后退休之后只有社保养老金不够花，这种情况就完全可以在交完社保之后，再配一份商业养老保险。

再比如，张阿姨今年45岁，是在家种地的农民，只交了每年几百块的城乡居民养老保险，儿子女儿已经工作成家，每个月给张阿姨两千块零花钱，张阿姨想给自己多攒点养老钱，以后不给孩子添负担，这种情况就可以在城乡居民养老保险的基础上，再补充一份商业养老保险，按照自身的经济情况选缴费额度就行。

如果你刚毕业没多久，每个月到手工资只有三千多，除去房租吃饭剩不下多少钱，那先只交社保就够，哪怕只交城乡居民养老保险也没问题，别硬着头皮买商业养老保险，强行缴费只会让自己手头太紧，影响日常的生活质量，反而得不偿失。如果你已经快到退休年龄，社保还没交够年限，先优先把社保的缴费补齐，不要先去碰商业养老保险，把基础保障拿到手才是要紧事。

二. 选个好平台把费交

缴职工社保养老保险的朋友，直接找公司人事对接就好，缴费会直接从工资里代扣，不用自己跑流程，每个月查工资条就能看到扣除记录，省心又不容易忘。

如果是自己交城乡居民养老保险，或者灵活就业人员自己缴社保养老保险，直接去户籍地的社保经办服务大厅就能办理缴费，带好身份证和银行卡，现场工作人员会帮你一步步操作，适合对手机操作不熟练的朋友。

习惯用手机办事的朋友，可以直接走线上官方渠道，比如当地社保官方公众号、社保官方APP都能操作，找到缴费入口，填好自己的身份信息，选好缴费档次就能直接支付，出门买个菜的功夫就能办完，不用专门跑线下排队。

要是你交的是商业养老保险，直接找对接的正规保险顾问协助，或者登录保险公司的官方平台，也可以去保险公司线下网点办理缴费。记得一定走官方渠道，别随便点陌生链接转钱，也别把钱转给个人代缴，避免出现资金风险。

我邻居张阿姨今年五十多岁，之前想找别人代交商业养老保险，差点点了陌生链接被骗，后来跟着女儿去保险公司线下网点，在工作人员指导下绑定了自己的常用银行卡，开通了自动扣费，每次到缴费时间自动扣款，再也不用记日子，也不用担心被骗了。不管你选哪个平台缴费，都要记得缴费之后查一下缴费到账记录，保存好缴费凭证，避免因为系统延迟之类的问题，出现没到账影响待遇的情况。选平台的时候就选自己用着顺手、靠谱的渠道，年纪大眼神不好、操作手机慢就选线下，年轻人平时忙就选线上自动扣费，选对了渠道，缴费这件事就能省好多力气。

三. 算笔账看看怎么划算

先给你说老张的真实例子，你照着就能对照自己的情况算。老张今年35岁，每个月扣完社保房租，还能剩八千块可支配收入，他选按年交，每年交两万四，也就是每个月匀出两千块，计划交到60岁退休，一共交25年，累计交下来是60万。

要是老张换一种方式，从40岁才开始交，同样交到60岁，一共交20年，每年还是交两万四，累计交下来就是48万，看起来少交了12万，但是等到退休之后，每个月能领到的钱，会比35岁开始交少差不多三分之一。早交的话，累计的增值时间更长，领到的钱会更多，这是实打实的区别。

如果你现在收入不算高，每个月只能拿出来五百块交，那就坚持每个月存五百，别觉得钱少就放弃。从25岁交到60岁，一共交35年，累计交下来是21万，退休之后每个月领到的钱，足够覆盖你每个月的买菜、水电这些基本开销，能给基础生活添一份保障。要是你总想着等以后赚多了再一次性多交，等你收入涨上来，年龄也涨了，交费时间变短，最终领到的钱反而不如早一点点交攒得多。

如果你是收入波动比较大的自由职业者，可以选灵活的交费方式，今年赚得多就多交一点，明年赚得少就少交甚至先缓一缓，不用硬扛着交高额费用影响日常开支。比如今年接了几个大项目赚了十万，就多交两万进去，明年项目少只赚了五万，就只交五千，这样既不影响手里的现金流，也能持续积累养老的钱，最终领到的钱也会比断断续续断交几年的更可观。

如果现在你已经快50岁了，也别觉得来不及，就算只交10年，每年交五万，累计交50万，等到60岁退休，每个月也能领到一笔稳定的钱，这笔钱可以作为社保养老的补充，不用伸手找子女要，自己花着也自在。算下来，哪怕只交10年，也能给你退休后的生活添不少底气，比一直拖着不交，老了只有基础社保够用多了。

图片来源：unsplash

四. 根据自身条件定计划

刚毕业工作没几年、每月收入不算高的年轻人，优先把职工养老的最低缴费档缴上就行。别听别人说缴得多以后领得多，就硬扛着缴高标准，要是为了缴养老保险挤占了当下吃饭租房的开支，反而得不偿失。先保证缴费不断档，等以后收入涨了，再慢慢提高缴费档次就好。我身边有个刚参加工作两年的小姑娘，刚上班的时候月收入只有四千，硬要按照最高档次交职工养老，每个月扣完缴费加上房租，只剩下不到一千块吃饭，连感冒了都不敢去医院，后来调整了缴费基数，才缓解了当下的压力。

已经步入中年，工作收入稳定，手里还有一些结余的，就可以适当提高缴费档次。中年阶段距离退休还有十几年时间，多缴费累计下来，个人账户里的余额会多不少，退休后每个月能领的钱也会更多。这个阶段不少人还会搭配一份商业养老保险，补充社保养老的不足，建议你把每年结余的十分之一拿出来缴费就够，不用把全部存款都投进去，留足日常应急的钱才稳妥。就像我认识的一位王先生，今年四十五岁，在企业做技术岗，每个月工资稳定有一万二，手里有二十万左右的积蓄，他现在每个月比最低档多交五百块职工养老，每年再拿八千块交商业养老保险，既不影响家里日常开销，也给自己攒下了更多养老钱。

做灵活就业，收入时高时低的，你就按年缴费，选适合自己的档次。不用强迫自己每年都交最高档，收入好的年份可以多交一点，收入一般的年份选最低档缴费也没问题，只要累计缴费年限满足要求，就不会影响退休领钱。我家楼下做水果店的李姐，就是灵活就业人员，每年卖水果旺季赚得多的时候，她就选中档缴费，碰到行情不好的年份，就交最低档，这么多年从来没断过缴费，现在还有五年就退休，心里一点都不慌。

健康条件不太好，担心没法领满多年养老金的，优先保证最低缴费年限满足要求，再根据自己的身体状况调整。不要一味追求高缴费，先把领取资格拿到手，剩下的钱可以用来调理身体，或者安排当下的生活，这样不管什么时候都能从容应对。

临近退休，还差几年才缴满最低年限的，就按最低档缴费补够年限就行，没必要多花钱提高档次，这个时候缴费，累计时间短，对养老金提升幅度很小，把钱留着当退休后的生活费更实用。

结语

看到这里你肯定清楚啦，不管是职工养老还是居民养老，或者是搭配商业养老保险，都可以通过官方线上渠道或者线下社保经办点缴费，选对适合自己的方式就好。只要根据自己当前的收入、年龄和实际需求定缴费计划，做好长期规划，退休之后就能稳稳领到钱，舒舒服服享退休生活啦。

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