怎么交个人养老保险缴费 养老保险可以自己买么

引言

年纪慢慢上来，不少朋友都开始琢磨给自己攒养老钱，是不是也在纠结？养老保险能自己买吗？自己买的话，钱要怎么交呢？别着急，今天咱们就把这些问题说清楚。

一 社保断了还能自己买吗

当然可以自己买，只要你是年满16周岁，没达到法定退休年龄的中国公民，符合灵活就业参保资格就能办，不用纠结断了之后能不能续，直接办就可以。

我身边就有这样的真实例子，去年28岁的小李从原公司辞职，本来想马上找到下家接着交社保，结果找工作花了快四个月，之前的职工养老保险直接断缴了四个月。小李那时候特别慌，怕之前交了五年的缴费年限清零，以后领钱受影响，还怕不能自己接着交，只能重新累计年限，到处问朋友怎么办。

后来小李带着身份证去了户籍地的社保经办网点，问清楚之后才知道，像他这种辞职待业的灵活就业人员，完全可以自己以个人身份交职工养老保险，之前单位交的年限会和自己交的年限累计计算，根本不会清零，也不用重新算，之前的缴费记录一直都在社保系统里存着。

办手续也很简单，小李只带了本人身份证和户口本，在网点填了一张参保申请表，当场就办理了参保续缴手续。办好之后，工作人员告诉小李，如果你身体不好或者经济压力大，也可以选择交城乡居民养老保险，两种都可以自己买，只要根据自己的情况选就行。小李选了接续之前的职工养老保险，因为之前已经交了五年，接着交累计年限更划算。

这里给大家提明确建议：如果你之前在单位交过职工养老保险，辞职之后断缴了，不管断了多久，都可以直接以灵活就业身份自己接着交，参保手续只需要带身份证去社保经办网点就能办，线上也可以直接在当地社保平台申请。如果你的户籍地不在参保地，部分地区也允许凭居住证办理，去之前打当地社保热线问清楚要求就行，别白跑一趟。如果你的经济条件一般，不想承担职工养老保险的缴费压力，也可以转成城乡居民养老保险自己交，两种都支持个人购买，不用非要挂靠单位，千万别找不合规的机构挂靠，会有风险。

二 没工作单位怎么交保费

没工作单位也完全可以自己交个人养老保险，不用担心没门路，咱们分两种常见渠道操作就行，步骤都很简单，我给你说清楚，你照着走就行。

第一种是线下办理，直接去你户籍地或者常居住地的街道社区社保经办点就行，带好自己的身份证、户口本还有一寸照片过去，现场填个表就能办手续。我身边有现成的例子，家住老城小区的王阿姨，今年52岁，之前一直摆路边卖手工布鞋，没上过班，也没交过职工养老保险，眼看离退休没几年了，想给自己补一份养老保障，她听了邻居提醒，抽了一个上午去家楼下的社区社保服务窗口，把自己的情况一说，工作人员当场就帮她办好了参保登记，连排队带办理不到半小时就弄完了。

第二种是线上办理，现在很多地方都开通了线上办理入口，不用出门在家就能弄。还是说王阿姨，她办了参保登记之后，后续缴费全都是在家用手机操作的，根本不用再往线下跑。她就是在当地政务服务的官方平台，或者社保官方的线上渠道，绑定好自己的参保信息，选好缴费档次之后直接就能付钱，每个月到缴费时间，设置好自动扣费就行，省去了来回跑的功夫，特别适合平时要带娃、看店，抽不出空出门的朋友。

如果你是外地来大城市打工，没有当地户口也不用担心，现在很多城市都允许灵活就业的外地人员自行参保，只要你有当地的居住证明，就能办参保缴费，不用非得回户籍地办理，你可以提前打当地社保经办的咨询电话问清楚要求，带好材料过去就行，不会给你设置多余的门槛。

不管你选线上还是线下，一定要认准官方渠道办，别找乱七八糟的中介代办，很多中介会收高额的手续费，甚至还会卷钱跑路，之前就有朋友图省事找中介，结果钱交了半年，社保账户根本没进账，最后只能自己再重新跑手续，耽误了缴费时间还闹心。所以哪怕多花十几分钟自己走流程，也比找非官方的中介靠谱得多。

办完手续交完费之后，你可以每隔三四个月查一下自己的社保账户，看看缴费有没有正常到账，万一遇到系统延迟或者扣费失败，也能及时联系工作人员处理，不会影响你后续累计缴费年限，老老实实按要求交，到退休年龄就能领养老金了。

三 不同收入怎么选档位

刚辞职做外卖骑手的赵先生，去年每个月到手收入浮动很大，忙的时候能拿八千多，淡季可能只有三千出头，选缴费档位的时候犯了难，不知道到底该挑高的还是低的。

如果你每个月收入稳定在五千以上，手头能留出至少一千五的闲钱，建议你选中等偏上的档位。交的费用多一些，累计到你个人账户的余额也会更多，等达到退休年龄办理手续之后，每个月能领到的钱也会相应多一点，晚年生活能更宽松一些。

要是你每个月收入在三千左右，本身还要负担房租、日常生活开销，还有家里老人孩子的开支，别硬撑着选高档位，选最低档就够用。先把缴费年限保住，别断缴影响后续领钱，等后续收入涨上去了，再调整档位也完全来得及。

赵先生最开始听朋友说选高档位以后领得多，咬咬牙选了最高档，结果第一个月扣完保费之后，连给孩子交补习班费用都差点不够，后来他去社保经办点申请调整了档位，改成了符合自己收入的中低档，每个月扣完费之后，还能留出钱存一部分当应急资金，压力一下子小了很多。

如果你是做小生意的，收入时好时坏，可以每年根据自己上一年的收入情况调整一次档位。今年生意好就选高一点，今年手头紧就选低一点，政策是允许每年调整一次的，不用一直固定在同一个档位。记住，选档位的核心就是别为了多领未来的钱，把现在的生活逼得太紧，也别为了省钱不缴费，断了缴费年限影响以后的保障，量力而行，持续缴费才是最关键的。

图片来源：unsplash

四 缴费期间注意啥陷阱

别信第三方说的「代办补缴领高额待遇」，这种宣传十有八九是坑。之前有个张大姐，之前有三年社保因为换工作断缴了，一直担心到退休缴费年限不够，就在家楼下看到了小广告，说只要交两万块服务费，就能帮忙走特殊渠道一次性补缴这三年的费用，还说能帮张大姐提前一年领待遇。张大姐当时急着凑年限，就把钱给对方了，结果对方收了钱就消失了，微信拉黑电话打不通，最后还是张大姐跑到社保经办大厅去问，才知道根本不存在所谓的特殊补缴渠道，不仅服务费打了水漂，断缴的部分还得按照正规流程重新办理，折腾了好几个月才弄好。

所有个人办理养老保险的渠道，只有官方平台是靠谱的，别点陌生链接，别加陌生微信转钱。现在很多人会收到短信，说你的养老账户有异常，需要点击链接更新信息才能继续缴费，点进去之后的页面做得跟官方页面一模一样，只要你填上身份证号、银行卡号还有短信验证码，你的存款立刻就会被转走。之前就有个刚退休的刘叔，收到这种短信之后慌了神，赶紧点进去填了信息，不到十分钟银行卡里的几万块养老积蓄就没了，最后还是报警才追回了一部分损失。其实官方根本不会发这种带链接的短信让你填信息，真有问题直接去线下经办大厅问，或者打官方咨询电话就行，千万别乱点链接转钱。

别信所谓的「挂靠单位参保拿更多待遇」，这种操作不仅不合规，还容易钱房两空。很多没有工作的朋友，听人说挂靠在某个单位参保，最后领的待遇比自己交要高，就动心找这种挂靠机构，结果很多挂靠机构收了你一年的保费，根本没给你往社保账户里交，卷钱跑了之后你连人都找不到。就算机构不跑，这种挂靠本身也不符合规定，一旦被查到，不仅参保记录会受影响，之前交的钱也会很麻烦。自己交完全走正规灵活就业渠道就行，不需要找单位挂靠。

交完费之后一定要定期查自己的账户记录，别交了钱没入账都不知道。很多朋友图方便，找朋友帮忙代缴，或者在非官方的平台跳转缴费，有时候因为系统问题或者人为原因，钱交了但是没进到你的养老账户里，等到你退休核算缴费年限的时候才发现，再去补就会很耽误事。建议大家每半年就查一次自己的账户，线下可以去社保经办大厅的自助机查，线上可以在官方的政务服务平台查，核对每一笔缴费到账记录，发现不对立刻找工作人员处理，别拖。

遇到拿不准的问题，别私自做决定，直接找官方工作人员核实。不管是别人给你推荐什么渠道，还是说有什么“内部政策”，都先打当地的社保官方咨询电话问清楚，或者直接跑一趟线下的经办网点，问明白了再操作。养老缴费是攒一辈子的养老钱，多问一句没坏处，千万别怕麻烦就轻信别人的话，免得攒了很久的钱打了水漂，最后影响自己退休拿待遇。

结语

看到这儿你肯定明白了，养老保险当然可以自己买呀，不管你是刚辞职断了社保、还是一直没固定单位，都能按咱们说的方法办。记住找官方渠道，选和自己收入匹配的档位，提前规划养老，老了就能多一份安稳保障啦。

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