农村补交养老保险是什么意思

引言

大家平时唠嗑的时候，是不是都听过农村补交养老保险这个说法？是不是听完心里犯嘀咕：这到底是啥意思？跟咱们普通农民养老有关系吗？别着急，今天咱们就把这个事儿唠明白。

一. 搞清补缴到底是图啥

咱们村东头王大爷，今年62岁，之前一直断断续续缴养老保险，到了退休年龄的时候，累计缴费没够年限，没法按月领养老金。一开始他都愁坏了，说干了一辈子，老了就想每个月有个固定钱花，不用天天伸手跟孩子们要。后来听村干部说可以走补缴流程，他算了算，补缴了几万块之后，现在每个月都能稳稳领到一千多块，自己买菜、买零嘴的钱全够，还能隔三差五给小孙子买个玩具，别提多自在了。

补缴最实在的作用，就是给咱们够了年龄的参保人补够资格，顺利按月领钱，不会因为之前凑不够年限，领不到属于自己的养老钱。这不是什么看不见摸不着的虚东西，是每个月都会打到你银行卡里的活钱，攥在自己手里，说话腰杆都硬。

除了补资格，补缴还能帮咱们提高每个月领钱的额度。就拿邻村张叔来说吧，他今年55岁，之前一直按最低档次缴费，眼看再过几年就要退休了，寻思着到老了多领点，就把之前缺的缴费年限，按更高的档次补上了。这么一算，等到退休之后，每个月能多领小五百块，这钱够一个老人一个月的买菜钱和水电费了，实实在在给生活添了保障。

不少朋友会担心，补缴进去的钱会不会打水漂？你放心，咱们补缴进去的费用，大部分都会划到你的个人养老账户里，要是真的有特殊情况，个人账户里的余额是可以按规定处理的，不会平白无故没了。而且只要你开始领钱，只要身体康健，就能一直领下去，活多久领多久，这是实打实给咱们养老做兜底的。

给大家一个直接的建议：如果你已经快到退休年龄，累计缴费还差不少年限，手里有能闲置出来的余钱，那就优先考虑补缴，先把领钱的资格拿到手。如果你已经够了领钱的最低年限，手里还有余钱想多领点，也可以补缴提额，给自己老了多添一份安稳。别听旁人瞎忽悠，自己算清楚每个月能多领多少，多久能回本，觉得合适就办，不合适就不碰，一切跟着自己的实际情况走。

二. 年纪大了要不要再投

先给大家说个实打实的例子，我们村的王阿姨今年五十八岁，之前一直按年缴最低档，之前听说可以补缴，就来问我要不要凑钱补上。

如果你今年还不到五十，身体条件没大问题，家里每年还有稳定的结余，那补上肯定不亏。毕竟补缴之后缴费年限更长，到领钱的时候，每个月拿到的钱会比只缴满最低年限多不少，哪怕每个月多两三百，一年下来也够覆盖不少日常开销，相当于给老年生活多添一份稳稳的进项。

要是你已经五十多，还没到六十，那得掰着手指头算清楚自己手头的钱。就像刚才说的王阿姨，家里儿子刚买房付了首付，手头只有不到十万的积蓄，这时候我就建议她只补够最低年限就行，不用把所有积蓄都砸进去补缴。把大部分余钱留着当平时的吃药零用，遇到急事也能拿出来，不会手忙脚乱。

要是你刚好到了六十，大部分地方已经不让补缴了，就算有个别地方允许，也得好好算算账。补缴要拿出来几万块，按每个月多领几百块算，要十几年才能回本，要是你把这笔钱留着自己花，其实已经够用到八十多岁，不用非要都砸进去补缴。

还有要提醒大家，年纪大了不管补不补，都别借钱去补缴。不少人想着多补缴能多领钱，就找亲戚朋友借钱凑钱，结果每个月领的钱还要拿去还债，最后自己过得紧巴巴，完全失去了补缴给自己兜底的意义。只要是手头余钱够，不影响当下生活，适合自己的就是最好的选择。

三. 手头的钱该怎么分配

如果你是二十出头在外打工的农村朋友，每个月到手工资不算多，除去日常吃饭、租房、寄给家里的钱，剩不下几百块。那你就选当地最低档补缴就行，不用硬撑着缴高档，先把参保资格保住，不给自己添生活压力最重要。毕竟这个阶段你还在打拼，手里要留够流动的应急钱，不能把所有余钱都砸进去，万一换工作或者有个急事要用钱，手里空了反而麻烦。

如果你是四十岁左右，家里有几亩地，还顺带做点小买卖，每年收入比较稳定，手里能攒下几万块闲钱，那你可以选中间档次补缴。就像村东头开小卖部的王哥，今年四十六，之前每年只缴了最低档，去年算下来还有八年才到退休年龄，手里攒了十万块备用金，就拿出三万补了五年的中间档，既没动家里给孩子留的大学学费，也没动预备给老人看病的应急钱，退休之后每个月还能多领一百多块，日子过起来更宽松。

如果你快到退休年龄，还差个三五年没缴够年限，家里条件也就一般，那你只需要补缴够最低年限就够。不用东拼西借凑钱缴高档，欠着钱补缴，退休刚领的钱还不够还债，反而给子女添负担。先拿到领取资格，哪怕每个月领的少，也能有一份稳定的收入打底，比没有要强太多。

如果你快到退休年龄，家里条件不错，子女都已经独立，手里有不少闲置的存款，没什么大额开销要应付，那你可以选最高档次补缴。缴的多最后领的也多，补缴之后每个月能多领好几百，平时买菜、买零花都不用伸手跟子女要，自己花自己的钱，腰杆也挺得直，还能给自己存点随时能用的养老钱，不用麻烦子女。

还有一种情况，就是家里老人已经过了退休年龄，之前没参保，子女想帮老人补缴。要是子女每个月收入稳定，没有房贷车贷压力，那就可以根据自己的能力选档次，条件好选高点，让老人每个月多领点零花钱，老人心里也踏实；要是子女本身压力就大，要养孩子还房贷，那就选最低档次，先给老人落个保障，别因为补缴影响自己小家庭的正常生活，毕竟过日子，稳当才是最重要的。

图片来源：unsplash

四. 别光靠一种保障过活

就说咱们村东头王大姨，今年六十七，光靠补缴之后的基础养老金过日子，每个月到手也就七百多，刚够吃米面油菜，去年冬天摔了一跤，去卫生院包药换药花了小两千，一下子把攒了小半年的零花都掏出去了，孩子想接她去城里住，她怕给孩子添负担，愣是说自己有钱够花，背地里跟着村医学针灸省医药费，看着就让人揪心。

如果只靠这一份养老保障，遇到点额外开销就容易慌神，咱们得给自己多搭几层防护网，针对不同情况，给大家说点实打实的建议。

要是你今年才四五十，手头每个月能挤出来两三百块闲钱，健康状况也没啥大问题，你可以在补缴完农村养老保险之后，搭配一份适合自己的商业补充险，不用选缴费压力大的，选长期低缴费的就行，每个月少喝两杯奶茶、少买两件打折用不着的衣服，钱就攒出来了，等你六十之后领完基础养老，还能多领一份补充的钱，不管是给自己添点营养品，还是给孙子孙女发红包，都不用看别人脸色。就说我远房的王叔，今年五十四，已经交了快十年，现在每个月固定存三百，等到他退休，每个月能多领小一千，日常抽烟喝茶的钱都够了，根本不用伸手跟孩子要。

要是你年纪已经过了五十，健康状况也有点小毛病，买不了太长年限的商业险，那就手头留个三五万的应急备用金，别把所有钱都拿去补缴高档次的养老保险，预留出的钱放去稳健的储蓄渠道，平时用不上，真要是头疼脑热买点药、做个小检查，直接拿出来用就行，不用动养老领的钱，也不用麻烦孩子。就说村西头的赵婶，前年补缴的时候，特意留了四万应急钱，去年春天得个小感冒引发了支气管炎，住院花了一万八，直接从应急钱里出，没动自己每个月领的养老金，每个月的养老金照样攒着给儿子贴补买车库，啥事都不耽误。

要是你本身家庭条件就不错，孩子也有稳定工作不用你贴补，那补缴完基础养老之后，多余的钱可以分开安排，一部分放日常能取用的地方当零花钱，一部分放长期的储蓄类保障，每年跟着领点收益，既保证手里有活钱能用，又能给未来多添一份保障，就算以后孩子那边临时需要周转，你也能拿出来帮衬一把，自己的养老钱也不会受影响。总之啊，别把所有保障都压在一份养老保险上，多留一手，日子才能过得更踏实更安心。

结语

说白了，农村补交养老保险就是原来没缴够年限或者想提高养老待遇的朋友，补上相应保费来满足领取条件、提升未来每月能领到的钱。总的来说，根据自己的年纪和手头余钱选，年轻点手头松就选稍高档次补，年纪大预算有限就先保基础资格，另外别忘了搭配其他保障做补充，这样老了才能更踏实省心。

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