养老保险交多少年才可以领钱

引言

咱们日常聊养老的时候，是不是不少朋友都会挠头问出一句：养老保险到底交多少年才能开始领钱呀？今天咱们就来好好聊一聊这个问题，给你把这事说清楚。

十五年是啥门槛

这是咱们国家养老保险领取的基础门槛，记住，是累计缴满十五年，不是必须连续缴满十五年哦。就拿小区里做装修的张叔来说吧，张叔这些年跟着装修队换了好几个城市干活，有时候歇个大半年才找到下一份活儿，缴费也断断续续断过好几次。他自己一直犯嘀咕，说我断了这么多次，是不是之前缴的都白瞎了，得从头开始算年限啊？后来去社保窗口问清楚才放下心，工作人员告诉他，只要把所有缴费的时间加起来，凑够十五年，到了法定领钱的年龄，就能办理手续领钱了，不用非得连起来不能断。

哪怕你中间因为换工作、照顾家庭停缴了一段时间，之前缴过的年限都会一直存在你的账户里，不会清零，也不会作废，之后再接着缴，会直接累计进去。这一点对经常换工作、打零工的朋友特别友好，不用因为断缴几个月就慌得不行。

要是到了可以领钱的年龄，累计缴费还没到十五年，那暂时领不了钱哦。这种情况该怎么处理呢？给你两个可操作的办法。第一个，你可以接着继续缴费，一直缴到累计满十五年再开始领钱，很多地方都允许这样补缴或者顺延缴费。第二个，也可以转去其他适合的养老保障险种，根据自己的情况调整就好。

这里要给大家提个醒，十五年只是领钱的最低要求，不是说缴够十五年就必须停缴了。要是你还没到领钱年龄，缴够十五年之后，条件允许的话继续缴费，以后能领到的钱会更多，养老的保障也会更足。还是说张叔，他四十五岁的时候就累计缴够十五年了，那时候身体还硬朗，还在接着干活，就一直缴费交到了六十岁退休，总共缴了二十五年，后来算下来，每个月能领的钱，比只缴十五年的时候多了快一倍，平时买点好吃的，跟老伙计出去遛弯喝茶，都不用伸手跟孩子要钱，日子过得特别自在。

要是你现在刚好缴够十五年，还没到领钱年龄，不妨结合自己的经济情况再想想，手头宽松就接着缴，给自己未来多攒点养老金；要是暂时手头紧张，也可以先缓一缓，不会影响你之后领钱的资格，只要总年限够了就没问题。

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钱包鼓不鼓很重要

每个月收入不同，可选的缴费档位不一样，别跟别人比，选适合自己的就行。

刚入职场的小年轻，每个月到手工资除去房租、饭钱，剩下的零花钱不算多，那就选最低档位缴费就行。比如刚毕业两年的小林，在二三线城市做行政，每个月到手四千出头，除去房租一千二，吃饭一千，通勤和社交还得一千块，手里剩不了多少。选低档缴费每个月从工资里扣的钱不多，不会让手头过得太拮据，还能累计缴费年限，不会断了保障，完全够用。

要是你收入稳定，每个月能攒下不少钱，那可以选中档缴费。比如在超市做主管的陈姐，每个月到手八千多，老公也有稳定收入，孩子已经上大学，家里没有大额房贷压力，每个月能攒下两三千。选中档缴费，每个月多交一点，个人账户里累计的钱会变多，等退休之后，能领的钱也会比低档多一些，既不会给生活添负担，又能多攒点养老钱，性价比刚好。

要是你家境不错，或者年收入比较高，手里有不少闲置资金，那就可以选高档缴费。比如开社区蔬果店的刘哥，每个月流水稳定，除去成本，每年能攒十几万，孩子已经买房结婚，自己也没有外债，手里闲钱不少。选高档缴费交的钱虽然多，但累计下来个人账户的余额更高，退休之后每个月能领到更高的养老金，能给自己攒下更充足的养老底气，老了想吃想玩都不用伸手跟孩子要，更自在。

不管选哪个档位，都别硬撑，更别为了多领养老金借债缴费。要是硬着头皮选了超出自己能力的档位，每个月交完钱连吃饭都紧张，反而影响当下的生活质量，得不偿失。另外换工作的时候，也尽量别断缴，能接着交就接着累计，累计缴费时间越长，选的缴费档位越合适，退休之后拿到手的钱越能支撑你过舒心的养老生活。

岁数大了咋安排

如果你已经快到退休年龄，还差个三五年才够最低年限，别慌，接着按年交就好。比如咱们小区的张阿姨，今年五十二岁，之前换工作的时候断了四年，算下来累计还差三年才到年限，直接按正常的缴费节奏接着交，交到五十五岁刚好够年限，退休就能按时领钱，一点不耽误。

如果你已经到了退休年龄，累计还差个两三年到年限，可以按规则延迟缴费，等交够年限再办领钱手续就行。楼下的王叔，之前一直在打零工，断断续续交，六十岁到退休的时候算下来还差两年，他就接着按年交，交够年限之后就办了领钱手续，现在每个月都能按时拿到钱，日常买菜零花都够用，不用事事伸手跟孩子要。

如果你是之前一直没交过，现在五十出头才开始安排，那就得抓紧起步，别再拖了。比如隔壁的刘叔，今年五十三，之前一直自己做点小生意，没想着交，现在眼看着快退休了，赶紧办了参保手续，按时按年交，等到六十多交够年限再领钱，虽然起步晚，但也能给自己攒一份稳定的保障，不至于老了全靠孩子接济。

如果你身体条件不错，还打算多干几年，手里预算也够，可以在满足最低年限之后接着交。比如单位返聘的陈阿姨，今年五十八，早就交够十五年了，她还接着干，单位也接着帮她交，等到六十岁退休的时候，累计交了二十二年，每个月领的钱就比只交十五年的同条件老人多不少，日常不仅能覆盖生活开销，还能攒点钱出去逛一逛，生活质量好很多。

如果岁数大了手头预算有限，别硬撑选高标准缴费，选适合自己收入的档位就好。比如环卫工李叔，今年五十四，每个月收入不高，才开始交没几年，他就选了最低档位，每个月交的钱不多，不会影响日常吃饭穿衣，只要坚持交到够年限，退休就能拿到钱，给自己留个基本保障，这比一直不交，老了没稳定收入要强太多。

领钱手续要注意

到了符合领钱条件的年龄，别干等着钱自动到账，得自己主动走手续才行。我家楼下开杂货店的陈叔，之前总觉得系统会自动处理，满了退休年龄之后歇业在家，等了三个月都没见一分钱到账，后来还是隔壁常来买烟的老伙计提醒，才赶紧去社保经办机构办手续，折腾了小半个月才开始正常领钱，平白少拿了三个月的养老钱，说起来都后悔。

提前准备好需要的所有材料，别漏带缺件来回跑。一般要准备好自己的身份证原件和复印件，还有个人的档案，如果之前是在单位上班的，还要让原单位开具相关的证明材料，一寸证件照也多洗个两三张放着，避免需要用的时候找不到。之前有个刚办手续的刘阿姨，只带了身份证，忘了拿自己的工龄认定档案，家又住在郊县，来回跑一趟要两个多小时，折腾一天没办完，第二天还要再跑一趟，累得直念叨自己没提前记清楚。

如果是参保期间断缴过，或者工作换过好几个城市、好几个单位的，一定要提前核对自己的缴费累计年限，别等办手续的时候才发现不对，耽误领钱时间。之前有个在珠三角打工的张大哥，年轻的时候换过四份工作，分别在三个不同的城市参保，自己一直觉得累计早就满了年限，办手续的时候才发现其中一个城市的缴费记录没转过来，累计下来差了大半年，又得补费又得转关系，硬生生晚了快半年才开始领钱。

办了手续之后，要记得确认自己的领钱银行卡信息对不对，每年也要按时完成领钱资格认证，别因为信息错了或者没认证，导致钱打不进来，或者停发待遇。之前小区里住的王大爷，去年换了新的社保卡，没来得及去更新领钱账户信息，第一个月的钱就没打进来，还是去银行查流水才发现问题，又重新跑一趟变更信息，折腾了好久才恢复正常发钱。还有不少年纪大的朋友，不知道要每年做资格认证，结果到了时间钱没发，自己还不知道出了什么问题，白白着急好久。

如果自己不会办，或者身体不方便出门，可以找家里的子女帮忙代办，现在不少地方也支持线上办理，不用非要跑线下窗口，提前打个电话问问当地经办部门，问问线上办理的渠道和流程，在家就能操作，省得来回跑腿折腾。哪怕线下办，也可以提前问问需要什么材料，走什么流程，做好准备再去，比稀里糊涂过去瞎跑省事多了。

结语

看到这儿你肯定清楚啦，在咱们国家，养老保险累计交满十五年，到了法定退休年龄就能领钱啦。如果现在你刚工作，经济条件不错，就多交几年，老了领的钱也会更多；要是刚参加工作没多久，手头紧张，先保证累计交满十五年，等以后收入高了再慢慢往上调档次也完全没问题。快对照自己的情况捋一捋，早点规划好，退休后就能踏踏实实领钱养老啦。

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