社会养老保险要多少钱 养老保险认证怎么认证

引言

嗨，有没有朋友最近在纠结，交社会养老保险到底要掏多少钱？还有到了领钱的时候，那个资格认证到底要怎么弄？是不是对着手机捣鼓半天也摸不清头绪？别着急，今天咱们就把这两个大家常问的问题说清楚。

一 社保费用怎么算才合理

今年42岁的王叔叔，一直在建材市场做零工，之前从来没交过社会养老保险，最近攒了点闲钱，想给自己安排一份养老保障，就跑来问我，到底交多少钱才合适，交多了怕压力大，交少了又怕退休领的不够花。咱直接说，不管你是自己交还是跟着单位交，都得先选缴费基数，缴费基数就是你算缴费钱数的基础，一般会给好几个档位供你选，你选哪个档位，就按这个档位的比例交钱就行。

如果是跟着单位上班的朋友，缴费比例分成两部分，单位帮你交一部分，你自己从工资里扣一部分，自己只需要承担个人部分就行，每个月发工资的时候直接扣走，不用你自己操心去交。单位交的那部分会进到统筹账户里，只有你自己扣的那部分会进到你的个人账户，退休领钱的时候，两个账户的钱会加起来发给你。

要是像王叔叔这样没固定单位，自己交社保，那所有的缴费钱都得自己出，一部分进到统筹账户，一部分进到个人账户。王叔叔一开始听完，还觉得自己交全出不划算，其实不是这样，自己交可以选适合自己收入的档位，不用硬选高档位，压力小还能攒养老钱。比如王叔叔每个月收入四千左右，选当地最低档位的话，每个月只需要交七百多，分摊到每个月压力不大，要是选最高档位，每个月要交两千多，对他来说就有点紧了，很容易交不起断缴。

我给王叔叔算了一笔账，按他选的中等档位，交满年限之后，每个月大概能领一千多块钱，刚好够覆盖他每个月的基本吃饭开销，要是之后收入涨了，还可以改成更高的档位，后续多交，退休领的钱也会变多，不是选了一次档位就不能改了，每年调整缴费基数的时候，都可以重新选适合自己的档位。

这里给大家一个实际的建议，不管你是什么收入，都优先保证能交满要求的年限，再根据自己每个月的余钱选档位，刚工作的年轻人收入不高，选最低档位就行，先交上别断，等收入涨了再调高；中年收入稳定的，可以选中等档位，多攒一点养老钱；收入比较高的，可以选高档位，退休能领更多，整体原则就是，选你交完之后不影响日常生活开销的档位，别为了多领养老钱，把现在的日子过紧巴了。

图片来源：unsplash

二 资格认证手机就能办

家住小区一楼的张阿姨今年刚满68岁，去年为了做养老保险资格认证，天不亮就爬起来坐40分钟公交去社区办事点，到了之后还排了快俩小时队，回家之后腿酸了整整两天。今年她听小区广场舞队的老姐妹说，手机就能办认证，赶紧拉着邻居家的小姑娘来问怎么操作，其实步骤特别简单，咱们一步一步说清楚，哪怕是对手机不熟练的朋友，跟着走也能几分钟搞定。

如果是用智能手机的安卓或者苹果系统，直接找到官方社保服务APP，打开之后先完成实名认证，一般是输入自己的身份证号，再对着镜头眨眨眼摇摇头就能完成人脸验证，要是之前已经注册登录过，直接点进「养老待遇资格认证」的入口就行，点进去之后系统会自动带出你的个人信息，你只需要核对一下姓名和身份证号对不对，没问题就点下一步。

接下来就是人脸比对环节，这里提醒大家几句，一定要选光线充足的地方，别在背光的角落拍，也不要戴口罩、戴帽子、戴大框墨镜，把脸完整露出来，让摄像头能清晰拍到你的五官。要是一次比对没通过也别慌，大多是光线不对或者你离镜头太近太远，调整一下位置再试一次就行。张阿姨第一次就是因为客厅光线暗，屏幕一直提示人脸不清晰，挪到阳台对着自然光之后，一次就通过了。

除了官方APP，很多人日常用的社交支付APP里也能办，直接在搜索框搜「养老资格认证」，找到对应的官方服务入口，点进去之后按照提示操作就行，不用额外下载新软件，对手机内存不够的老年朋友特别友好。要是你实在不会摆弄智能手机，也可以让家里住在外地的孩子帮你操作，只要你对着镜头完成人脸比对就行，不用本人跑到线下。

要是试了好几次线上都没通过，也可以带着身份证去附近的社区或者街道办事点，窗口工作人员会帮你现场完成认证。另外记住这个时间要求，大多是每年认证一次，你可以定个手机闹钟提前提醒自己，别错过了时间影响待遇发放。像张阿姨现在定了每年3月份的闹钟，前几天刚自己对着手机完成了认证，连十分钟都没用到，现在逢人就夸这个功能太省心，再也不用折腾着跑腿排队了。

三 不同收入如何搭方案

先来聊刚工作没几年，每个月到手工资不高的年轻朋友，比如刚在便利店入职的95后小周，每个月除去房租、吃饭和必要的生活用品开销，剩下的可支配收入并不多。建议你选当地规定的最低缴费档位就可以，先把参保资格保住，不要为了缴保费降低当下的生活质量，也不要断缴。这个阶段你距离退休还有几十年时间，就算按最低档位缴，累计年限够长，退休后也能拿到满足基础生活的养老金，等之后收入涨了再调整缴费档位就可以。

接下来是工作五到十年，收入稳定在当地中等水平的朋友，比如在县城做行政工作的刘姐，每个月到手收入够花，还有几千块的结余。这个阶段建议你选当地社平工资60%到80%之间的档位缴费。你已经有了一定的缴费年限，这个档位的缴费压力不大，每个月从工资里扣的钱不会影响你给孩子交学费、还房贷，长期缴下来，比最低档位能多积累个人账户额度，退休后拿到的养老金也会比最低档位高一些，能支撑你过更舒服的退休生活，比如逢年过节给孙子孙女包红包，每年抽一两个月出门逛逛都够。

再说说收入高于当地平均水平，日常开销之后还有不少结余的朋友，比如做装修包工的陈哥，每个月收入波动但整体不低，每年能结余十几万。这种情况建议你选最高档位缴费。缴费交得多，个人账户累计的额度就多，养老金计算的时候，领的钱也会更多。你现在有经济能力多缴，就多给自己攒点养老钱，退休之后不用为了零花钱伸手向孩子要，能保持自己的生活独立性，想要培养个钓鱼、养花的爱好，或者跟老伙计出门旅游，都有足够的钱支撑。

然后是已经快到退休年龄，缴费年限还差一些的朋友，比如52岁的赵叔，之前在农村种了半辈子地，最近几年才进城打工参保，距离退休还差7年的缴费年限，手里只有几万块的积蓄。这种情况建议你选中等偏低的档位，不要一下子把积蓄都拿出来补缴，先保证每年按时缴费，累计够最低年限能领到养老金就行，剩下的积蓄留着当日常看病的备用金，这样既拿到了养老保障，也不会把积蓄都掏空，影响当下的生活。

最后是自由职业者，自己交社会养老保险的朋友，不管你收入高低，都可以根据每年的收入情况灵活调整档位。比如做插画师的小吴，今年接单多收入高，就选高点的档位；今年接单少手头紧，就改成最低档位，操作起来很方便，不需要固定一直按同一个档位交，只要累计缴费年限满足要求，最后计算养老金的时候也会累计你的缴费额度，完全可以跟着自己的收入变化走，不用硬扛超出能力的缴费压力。

四 避免断缴的注意点

之前在社区做政策咨询的时候，遇到过家住老小区的李大姐，她之前在连锁餐饮店做收银员，去年店家装修调整人员，她离职在家歇了三个多月，想着反正社保断几个月也没关系，就没急着找新工作，也没自己续缴保费。等到快退休办手续的时候才发现，她的累计缴费年限差了两个月，差点没法按时领待遇，最后跑了好几个窗口补手续，折腾了小半个月才解决，腿都跑酸了不说，还耽误了快一个月的待遇发放。

换工作空档期一定要提前做好安排，不少人从原单位离职后，一心忙着找新工作，很容易忘了续缴社保。如果你的空档期在一个月以内，可以提前跟新单位沟通，看看能不能帮忙衔接上当月的缴费，一般新单位都可以配合处理。如果空档期超过一个月，建议你自己先以灵活就业身份办理缴费，先把这几个月的空档补上，不要抱着断几个月没事的想法搁置。

搬家或者换了常住城市工作的朋友，要记得及时办理社保转移衔接手续。有不少朋友从老家到大城市打工，干了五六年，换了新城市发展之后，就把原来城市的社保账户扔在那边，一直没转过来，等到累计缴费的时候，两个账户没法合并，就白白空出了好几年的缴费记录没法认定，最后累计年限不够，还要重新补缴。你换了城市之后，只要抽十几分钟在社保线上平台提交一下转移申请，就能把之前的缴费记录合并过来，不用花什么力气。

不少灵活就业参保的朋友，都是绑定银行卡自动扣费，一定要记得定期看看银行卡里的余额够不够。有个做美甲生意的小姑娘，每个月都扣费挺顺利，上个月她把银行卡里的钱转去付房租，忘了留够保费，结果扣款失败，当月就断缴了。灵活就业社保一般每个月固定时间扣费，你可以提前在银行卡里多存两三个月的保费，或者设置一个扣费前三天的提醒闹钟，到时间看看余额够不够，避免因为余额不足自动断缴。

还有不少快到退休年龄的朋友，提前一两年就要去社保窗口核对一下自己的缴费记录，看看有没有断缴漏缴的记录。如果发现有断缴，还能及时补费，别等到要办退休手续了才发现断缴，那时候补费手续会麻烦很多。提前核对，提前处理，就能顺顺利利按时领待遇，不用临了还折腾跑腿。

五 商保能否增加保障力

我直接给你说结论：当然可以，但是得看你的需求和钱包来选，不能乱买。

给你举个具体的例子，48岁的陈阿姨，自己交职工社会养老保险，每年选的是中档缴费，算下来退休之后每个月大概能领两千多，够覆盖吃饭买菜的基础开销。陈阿姨女儿担心老妈退休之后想出去旅游，或者万一生点小毛病需要请护工，这点钱不够用，就给妈妈搭配了一份合适的商业养老保险，每年交五万，交五年，等陈阿姨满60岁之后，每个月多领一千二，这样算下来每个月总共能拿三千多，闲钱够出去转一转，逢年过节还能给孙子包个大红包，晚年活的更自在。

如果你已经交了职工社会养老保险，单位还给交了职工医保，每个月到手工资八千以上，手里还有十万以上的闲钱，近三五年不用这笔钱，那可以买一份商业养老保险做补充，帮你提升退休之后的生活水平。不用追求太高的额度，只要能帮你每个月多添一两千块零花钱就够，这样既不会占用当下太多流动资金，也能给未来养老多添一层保障。

如果你是刚参加工作没几年的年轻人，每个月到手只有四千多，手里也没多少积蓄，那先把社会养老保险交够就行，不用急着买商业养老保险。先把当下的生活过好，把社会养老保险的缴费保住，等以后收入涨了，结余多了，再考虑补充也不迟。

如果你是自由职业者，只交了居民社会养老保险，退休之后每个月领的钱比较少，那只要每年手里能挤出几千块闲钱，也可以考虑买一份商业养老保险补充，不用交太多，每年交两三千，慢慢积累，退休之后每个月也能多领几百上千，能帮你减轻不少生活压力。

最后给你提两个可操作的注意点：买的时候先确认销售资质，选正规渠道购买；一定要看清楚领取规则，问清楚什么时候能领、能领多久，有没有保证领取的约定，不要稀里糊涂签单子，根据自己的实际情况选就对了。

结语

总结下来，社会养老保险的费用没有固定数字，会根据你选的缴费基数、参保类型浮动，如果是自己参保，按当地规定的范围选档位就行，每月几百到上千不等，有单位的话单位会帮你承担大部分，自己只需要扣少部分就行。至于资格认证，现在完全不用跑线下，拿出手机打开对应APP，按提示刷脸就能完成，出门不方便的朋友还可以让家人帮忙申请上门认证。不管你刚工作攒钱，还是快到退休年纪准备领待遇，按自身收入选合适的缴费档位，记得按时做认证，就能稳稳拿到这份养老保障，要是觉得基础保障不够，还可以搭配其他养老补充，让退休后的日子更宽松舒心。

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