城乡居民养老保险每年交多少合适

引言

养老保障规划是很多朋友都会操心的事，关于城乡居民养老保险，咱们该选哪个缴费档次，每年交多少才适配自己的情况？这篇内容就能给你讲清楚明白。

资金不足怎么选？基础保障稳妥选

就说咱们村里32岁的张姐，前两年丈夫生病花了不少钱，孩子还在上小学，一家子开销全靠她在镇上超市打零工的收入，每个月到手才两千出头，年年凑养老保险钱都犯愁。之前听人说交得多领得多，硬着头皮想选高档，结果孩子开学交学费的时候差点拿不出钱，急得掉眼泪。

像张姐这种手头紧、处处都要花钱的情况，不用硬撑着选高档次，选最低的缴费档次就合适，先把参保身份保住，别断缴就行。本来这个保险就是给城乡居民做基础养老用的，门槛本来就低，就算选低档，国家该给的补贴一分都不会少，只要累计缴满年限，到年龄就能领到钱。

咱们算笔实际账，你选每年几百块的档次，国家一年给的补贴也有大几十，算进个人账户里都是自己的，退休后每个月都会发，不会因为你选了低档就不给发。要是硬选高档，交完钱之后家里急用拿不出钱，还要去借，反而添了更大的麻烦，真要是因为交不起断了缴费，累计年限不够，到退休领不到钱，那才是亏大了。

而且就算现在选低档，以后手头宽裕了，随时可以改高档，这个缴费档次每年缴费之前都能调，不是选了一次就定死一辈子。比如张姐后来换了个去镇上家纺厂做工的活，每个月能多赚一千多，第二年缴费的时候就改成了中档，一点不耽误以后多领钱。

还有不少刚满16岁在外打零工的年轻人，没稳定收入，手里也没积蓄，也选低档缴费就行，先缴着，累计年限越长，以后领的钱越多，早参保比晚参保好，别因为没钱选高档就干脆不参保，那才是耽误了自己的养老积累。

多投确实多收益？邻家陈伯有体会

我家楼下陈伯，今年刚满60岁，上个月刚办了退休领钱手续，现在每天下楼遛弯都能跟我们说两句他缴保险的心得。

陈伯年轻的时候是打零工的，没有单位给缴职工养老保险，早在二十年前政策刚开始推广的时候，他就跟风缴了，一开始大家都拿不准主意，同村的张叔那时候就一直选最低档，说缴多了怕打水漂。陈伯那时候做点小买卖，手头比张叔宽松些，咬咬牙选了比中档高一点的档次，一缴就是二十年没断过。

上个月俩人一起去社保所打领钱的单子，一对数字，陈伯每个月能领九百多，张叔每个月才六百出头，差了三百多块。算下来一年下来，陈伯比张叔多领小四千块，喝早茶的钱都够了。

你别不信这个数，规则就是这么定的，你缴得多，个人账户里累计的钱就多，国家给的补贴也会跟着多。陈伯当年选的档次比张叔高，每一年国家给的补贴就比张叔多了快一倍，这些钱全都存在自己的个人账户里，算利息的时候也会比缴低档的多滚不少，攒了二十年，差的可不是一星半点。

陈伯现在天天说，那时候每年多缴个两三百，现在每个月都能多拿三百多，这笔买卖太划算。当然我也不是说让所有人都跟风选最高的档次，如果你现在手头比较紧，没必要硬撑着选高档次，先缴着保住账户就行。要是你手头有余钱，又还没到退休年龄，选一个符合你经济情况的高一点的档次，长期缴下来，老了领的钱确实会多不少，晚年生活能宽裕很多。

图片来源：unsplash

趁着年轻时积累，长期投入很重要

我直接给你说观点，选相对高一点的档次，坚持缴够年限，晚年领的钱会比断断续续缴低档要实在不少。

我给你说个身边的例子，住我家楼下的小周，刚满25岁从老家出来打工，回村办参保的时候，同村不少和他一起长大的朋友都选了最低档，还劝他说“反正都是养老，缴多了也是给家里添负担”。小周那时候每个月打工赚的钱除了房租吃饭，还能剩小一千，他咬咬牙选了比最低档高五个档次的缴费标准，一直没断缴。

等到小周45岁的时候，之前劝他缴低档的朋友，要么是换了工作忘了缴断了好几年，要么是一直攥着钱不肯多缴，每年只交最低的那档。这时候算下来，小周账户里已经累计了不少个人缴费，加上每年的补贴，总积累比一直缴低档的朋友多了快十万。

给刚工作没几年的年轻人提个可操作的建议，哪怕你现在收入不算高，也可以选比最低档高两三个档次的标准缴，不用一下子选最高的，给自己造成经济压力。比如你每年能挤出来两三千买东西，拿出一千多换成高一档的缴费，其实对日常生活影响很小，但是累计二三十年下来，差别会很明显。

要是你现在三十多岁，还没到退休年龄，也别觉得“还有十几年来不及”，哪怕只累计二三十年，长期复利积累下来，每个月多领两三百块，逢年过节给孙子孙女买零食、给自己添点营养品都够了。哪怕中途换城市生活，也能直接把养老关系转走，缴费年限照样累计，不会白缴。

记住一点，这个保险是终身领取的，活得越久领的越多，年轻的时候多缴十几年，相当于给自己攒了一个一辈子都能领钱的存折，越老越能尝到甜头。

临近截止期还能补吗？规则要弄懂

我先给大家说清楚，不少地方支持补缴，但不是所有人都能随便补，得看你的实际情况。

你要是还差个三五年就到退休年龄，还没交够要求的最低年限，别直接放弃，先去社区或者社保经办窗口问清楚，大部分地方都允许一次性补上缺口。就拿家住城西的张阿姨来说，她之前大半辈子在家务农，后来才想着交城乡居民养老保险，等到快到领待遇的年龄，一算还差四年没交够，她去街道办事处一问，当场就办了补缴手续，没耽误多久就按月领到了养老待遇。张阿姨说，本来还担心老了没稳定收入给孩子添负担，补完之后心里一下子踏实多了，每个月的钱够自己买菜买药，不用天天伸手要钱，日子过得舒展多了。

如果你已经超过退休年龄，从来没交过这个养老保险，那大部分情况也能补缴，直接按要求一次性交够最低年限的费用，过几个月就能开始领待遇了。只不过要提醒你，这种情况补缴的时候，一般不会给你补发国家对应档次的补贴，所以你算好账再做决定。

还有一种情况，你之前交过几年，中间因为外出打工、搬家之类的事断缴了好几年，现在快到退休年限了，这种断缴的部分是可以补的。你补缴的时候，可以根据现在手头的余钱选档次，手里宽裕就选稍高一点的档次，手里紧张就选和之前一样的低档，怎么方便怎么来。

这里给大家说两个可操作的小建议。第一，别光靠打电话问，最好自己带身份证去户籍地的社保经办点问清楚，每个地方的细节要求不一样，现场一问就能弄明白，免得自己猜来猜去出错。第二，补缴之前先算一笔账，看看你补缴之后，大概每个月能领多少钱，再算算你交出去的钱大概多久能回本，结合自己现在的身体状况和手里的存款做决定，别盲目补缴也别随便错过机会，适合自己的选择才对。

结语

其实选缴费档次没有统一答案，跟着自己的收入来调整就行：刚工作手头不宽就先交低档，年年都能正常参保不中断；收入上来了，就往高档提一提，多缴之后未来领的也更多，就像陈伯那样，多年下来攒出不少养老补贴。总的来说，先参保、不中断，再结合自己当下的经济情况调整档次，就能给自己攒一份踏实的养老保障啦。

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