农民买社会养老保险划算吗

引言

咱们农民朋友忙活了大半辈子，到老了都想找个稳当的保障，不少人心里都会打个问号：咱们农民买这份社会养老保险，到底合不合算呀？今天咱们就好好聊聊这个事儿，给大家讲明白，帮你拿主意。

算清账目，缴费压力有几分

咱农民朋友手里攒俩钱不容易，每一分都是面朝黄土背朝天挣来的，买养老保险肯定先得算清楚，缴费会不会压得慌，值不值得掏这个钱。

就拿我家同村的张姐来说，今年四十出头，在家种着八亩果园，闲了还去镇上的饭馆帮厨，每个月能有千把块的额外收入。她选了一年交三千多的档位，算下来每个月也就摊两百多块，相当于少买两斤猪肉、少置一件便宜衣裳，完全不影响日常过日子。逢年过节卖苹果结了账，一口气交全年的也不费劲，不会说把本来要给孩子交学费、给老人抓药的钱都挤走。

要是家里条件稍微紧巴点，那就选更低的档位，一年交个千八百，平均到每个月才几十块，哪怕只种着几亩口粮田，一年卖了余粮也能凑出来，根本没压力。很多朋友担心交了钱拿不回来，其实咱算笔明白账，就算按最低档位交，交满十五年，总共掏的钱也没多少，等到了能领钱的年纪，每个月领的钱够你买米面、交电费，不出五六年就能把自己交的钱领回来，剩下的年月都是额外领的，稳赚不亏。

要是你手里有闲钱，经济条件不错，想老了领得多点，也可以选高一点的档位，交得多以后就领得多，政府给的补助也会跟着涨，多交的钱都实打实进你自己的账户，不会亏了你。就拿村东头的老李叔来说，他家里搞养殖，收入稳定，就选了每年八千多的档位，一年交一次，对他来说也不影响周转，本来攒着钱也是存银行，放在养老保险账户里，还能给自己老了添一份稳定保障，比把钱乱花了强。

要是你赶上当年收入不好，比如收成差了，手头紧交不上，也可以申请当年停交，等下一年收入好了再接着交，不用非得连续交，只要累计交够年限就行，不会说断一次就全作废了，完全能顺着你自己的收入情况调，弹性大得很，不会逼着你砸锅卖铁交钱。所以说啊，不管你家里条件好点还是差点，都能找到适合自己的缴费档位，不会让你扛着太大压力。

人生阶段，何时参保刚刚好

30岁左右在家务农、做零散务工的朋友，我直接说建议：现在就参保，别拖着。我认识个住在城郊的李哥，32岁那年听村会计劝着办了参保，选了个不高不低的缴费档次，每年从打零工的结余里拿一点交进去，平时不影响家里开支，还能慢慢攒账户余额。算下来等到他60岁，刚好能交满28年，缴费年限越长，基础养老金拿的就越多，比等到四五十岁再参保划算不少，到时候领的钱肯定比晚参保的多一截。

40岁到50岁这个阶段的农民朋友，我也直接给意见，别觉得自己年纪大了就没必要，赶紧办，能多交一年就多交一年。同村的张姐今年46岁，前几年总说“凑不齐钱，等孩子出去打工再说”，后来村干部上门劝，她才咬咬牙办了，现在每年跟着交，到60岁还能交14年，比等到50岁再参保，一下子多了4年缴费年限，基础养老金也能多拿不少，而且这个年纪大多还能做些农活儿、打些零工，攒得出缴费的钱，别等干不动了再想交，那时候才真的犯难。

快到55岁还没参保的朋友，也别直接放弃，先去村委会或者社保经办点问清楚当地的规定。我们镇子上有个王叔，56岁才想起办这个，去问了之后，可以按年缴费，到60岁的时候还差五年没交，当地允许一次性补齐欠的年限，补完之后刚好能按时领钱。虽然一次性补钱的时候要拿出来一笔，但算下来，领个四五年就能回本，之后领的都是稳赚的，总比老了一分固定养老金都没有强。

已经满60岁，从来没交过的朋友也不用慌，直接去问当地的政策，部分地区符合要求的话，不用补缴就能领基础养老金，哪怕钱不多，也是一份固定的收入，够买个米面油，给生活添个保障，不用白跑这一趟，问清楚没坏处。

还有那种在外地打了十几年工，最后回到农村生活的朋友，如果你之前交过职工社保，没交够年限，也可以转成这个城乡居民的社会养老保险，合并之前的缴费年限和账户余额，不会让你之前交的钱白白浪费，转过来之后接着交就行，到年龄一样正常领钱，千万别觉得转来转去麻烦就不办，老了多一份固定收入，比啥都强。

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身故情况，个人余额咋处理

我直接给你说结论，不用担心白交钱，参保人去世后，个人账户里没领完的钱，绝对可以由家属继承取出来，不会白白浪费。

前两年村东头的张大哥，才刚领了三年养老金，就突发急病走了。他当时参保的时候选的是年缴5000元的档次，自己交的钱全都进了个人账户，几十年下来加上利息攒了小十万。张大哥走了之后，张大嫂拿着户口本、死亡证明还有自己的身份证，去镇上的社保服务窗口办手续，不到一周就把个人账户里剩下的八万多块钱全取出来了，这笔钱帮着张大嫂渡过了最难的那段日子，也给孩子交了大学学费，发挥了大用处。

要注意，这里说的能继承的只是个人账户里的余额，统筹账户里的部分是不能继承的，不过咱们农民交的费用里，大部分都是进个人账户的，只有小部分划入统筹，不会影响咱们个人的权益。

办这个手续也很简单，不用跑好几趟折腾。家属只要带好三样东西就行，第一是参保人的死亡证明，第二是能证明亲属关系的户口本或者结婚证，第三是家属自己的银行卡和身份证，直接去参保地的社保经办网点就能办，现在很多地方还能线上预约办理，提前填好信息，去了就能直接审核，不用排队等太久。

给大家提个醒，别拖着不办，也别觉得这钱拿不到就不去申请。只要参保人个人账户还有剩余余额，家属就有权申请领取，这是咱们应得的权益。办完手续之后，钱一般会在10个工作日左右打到家属的银行卡里，到账时间每个地方稍微有点区别，但不会拖太久。如果办理的时候碰到材料不全的问题，窗口工作人员会当场告诉你缺什么，一次性补齐就可以，不用多跑冤枉路。

政策红利，谁能享受什么惠

咱们村低保户张叔，前年去办参保的时候，村干部直接告诉他，他能享受缴费补贴减免，自己只需要出很少一部分就能参保。像张叔这种纳入低保的农户，都可以去村委或者镇里社保窗口问，大概率能享受到对应的缴费减免红利，不用自己硬扛全额缴费压力。

其次是重度残疾的农户，我邻村的小李先天肢体残疾，没法干重活，家庭条件一直不宽绰，去年办参保的时候，当地按照政策给了全额缴费补贴，他一分钱没出就办好了参保手续。只要持有官方核发的残疾证明，符合规定的残疾等级，就可以去申请对应的红利，不用有顾虑，直接带好证明材料去窗口咨询办理就行。

还有特困供养的农户，这类朋友本身就是政策帮扶的对象，参保的时候能享受到更高档次的缴费补助，不少地区都是直接帮你缴完最低档次的保费，自己不用掏一分钱，到了年龄照样能领养老金。如果你属于这类情况，直接找负责帮扶自己的工作人员询问，他们会帮你办好对应的手续，不用自己跑冤枉路。

另外，年满一定岁数还没参保的老年农户，部分地区也有对应的补缴优惠，前阵子我们镇里有个李奶奶，62岁才想着办参保，原本以为要多缴不少钱，结果当地有针对补缴的补贴政策，算下来比自己预估的少花了小一万块。所以年纪大了想参保的朋友，别直接觉得不划算就放弃，先去当地社保部门问清楚有没有对应的优惠，别白白错过了红利。

最后想说，不管你属于哪一类帮扶群体，只要是本地农户参保，都可以抽十分钟去村委或者镇上的社保经办点问一问，把自己的实际情况说清楚，工作人员会帮你核对能不能享受补贴。多问一句话，说不定就能省下不少钱，这笔红利落袋，以后养老就多一分保障，千万别嫌麻烦不去问。

结语

其实答案挺清楚的，对咱们农民朋友来说，只要选对适合自己的方案，这份养老保险肯定能给晚年添一份稳稳的保障。手里攒着积蓄，每个月还有固定的钱领，不管是给自己添点零花，还是减轻子女的负担，都挺有用。条件允许的话，尽早选个匹配自己收入的档次缴上，年纪大了就能踏踏实实领钱，晚年日子能过得更舒心自在。

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