职工养老保险怎么交划算 异地

引言

在外打工的朋友是不是都有过这种疑问？异地交职工养老保险，怎么交才更合适呢？今天咱们就来把这个问题说清楚。

一. 外地参保选哪里好？

如果你在现在工作的异地城市，打算长期稳定发展，未来也打算在这里定居养老，直接就在工作地交就行。

我身边有个例子，32岁的刘哥，在老家县城待了几年后，去南方的新一线城市打工，进了一家正规制造企业，公司统一给交职工养老保险，每个月从工资里扣个人部分，公司承担剩下的大部分。一开始刘哥也犯嘀咕，我老家是小地方，以后要是回去了，这异地交的钱不就白扔了？后来他跟同事打听清楚，也自己跑了社区社保窗口问过，就放下心了，老老实实接着在工作地交。这一待就是快十年，现在他已经买了小户型房子，老婆孩子都接过来了，肯定要在这边退休，算下来，现在累计缴费已经快满15年，等他退休拿到的待遇，比回小县城交要高不少。

如果你只是暂时在异地打工，干个两三年就打算回老家发展，那也不用急着把社保转回去，先放在工作地的社保账户存着就行。别这边交着，那边还自己在老家额外交，重复缴费没用，最后也只能退一边的个人部分，平白多花冤枉钱。

要是你打多个地方务工，每换一个城市干不了几年就走，那你可以提前留好各个参保地的缴费凭证，最后等快退休的时候，把所有缴费都转到你满足退休条件的地方就行。这里给你提个明确建议：优先转到累计缴费时间够十年，且社平工资更高的那个城市。比如你在深圳交了8年，在苏州交了10年，在老家只交了5年，那优先转到苏州，最终在苏州办理退休，拿到的待遇比转回老家要高。

还有一种情况，你是灵活就业人员，自己在异地交职工养老保险，那就要结合自己的预算来选。如果预算充足，还是选工作居住的异地城市交，社平工资高，缴费档次选中等就行，未来退休待遇更高；如果预算有限，只能承担低缴费档次，那你可以选择回自己户籍所在地交，不少地方的灵活就业缴费下限更低，压力更小。比如你是户籍在三四线城市的灵活就业者，现在在一线城市打工，每月收入不稳定，只拿得出来几百块交养老保险，那回户籍所在地交更低档的，比在一线城市交低档压力小很多，也能满足累计缴费年限的要求。

如果你是刚毕业出来，在异地大城市工作没两年，还不确定未来在哪定居，那也别断缴，就先在工作地接着交，反正缴费年限都是累计计算的，不管以后转到哪，都算你的累计缴费时间，不会白交。

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二. 中途断保咋补救？

先给大家说实际的，异地换工作的时候，断保是太常见的事儿了，我先给不同情况的朋友说不同办法，对应自己的情况照着来就行。

如果你是刚从异地辞职，打算休息两三个月再找新工作，而且新工作也确定还在同一个城市，那直接找新公司人事，让他们入职之后给你续上就可以。之前在东莞打工的小吴，去年裸辞休息了三个月，后来在东莞找了新工作，新公司入职之后直接交了社保，之前的缴费年限直接累计上，啥影响都没有，这种情况不需要自己额外补，断个两三个月也不影响最终累计年限，也不影响退休待遇，不用瞎折腾花钱补。

如果你是打算从原来的工作城市换到老家发展，换城市工作的时候中间断了几个月，经济条件允许的话，可以找当地的社保代办机构帮你代缴过渡一下，这种情况适合想保留当地购房、摇号资格的朋友。就说在北京漂了五年的小周，本来攒了首付想在北京买房，社保已经连续交了四年多，换工作的时候中间断了一个月，刚好赶上购房要求连续缴费，他就找合规的机构代缴了一个月，补上之后连续缴费记录就保住了，资格也没丢。不过要提醒一句，代缴的时候找正规机构，别找那种收高额服务费的黑心机构，只交需要交的部分加合理服务费就行，不用多交。

如果你已经到了快退休的年纪，异地交了几十年，最后算下来累计缴费差个两三年才到要求年限，那你可以在办理退休的地方，一次性补缴够差的年限，办好之后就能正常领待遇了。之前家住河南的陈叔，年轻的时候一直在广东打工，断断续续交了12年，后来回老家转了社保，办理退休的时候差了三年，按照当地的政策补了费用，办完之后次月就领到了养老金，没有耽误享受待遇。不过要注意，不是所有断缴都能一次性补，只有退休前没交够年限的情况，多数地方是允许补的，具体提前问下退休地的社保经办点就行。

如果你断缴了好几年，现在经济条件不太好，补不起全款也没关系，不用硬着头皮借钱补，直接接着往后交就行，职工养老保险的缴费年限是累计计算的，断缴之前交的年限不会清零，也不会作废，之前在重庆交了5年，后来去浙江打工断了3年，现在在浙江接着交，之前的5年照样算进去，累计起来够年限就行，不用纠结断的那几年，别为了补断缴让自己生活压力太大。

还有个容易踩的坑要提醒大家，异地转社保的时候，别随便听信说断了必须补才能转移，实际上转移社保不需要先补断缴的部分，直接转就可以，转完之后该累计累计，不需要花钱补断的部分，别被忽悠多花冤枉钱。

三. 退休钱怎么算得准？

先给你说最核心的规则，你最后在哪办理退休，就按照哪的标准算退休待遇，这个大方向不会错。

举个真实的例子，今年刚办退休的王阿姨，年轻的时候先是在老家县城的工厂交了12年职工养老保险，后来45岁的时候跟着儿子去省城帮着带孙子，闲下来就找了份家政的工作，单位帮着在省城交了8年职工养老保险。

一开始王阿姨担心，自己在两个地方交过钱，最后会不会两边都不给办退休，待遇会不会算错？其实按着规则走，一点问题都没有。王阿姨最后累计缴费年限超过了要求，最后满足在省城累计缴费满10年的条件，所以就直接在省城办了退休，按着省城的标准核算待遇，每个月拿到的钱，比回县城办退休多了好几百。

如果你在好几个城市都交过职工养老保险，每个地方缴费都没满10年，那就要把所有的缴费转到你上一个累计缴费满10年的地方去核算待遇。要是每个地方缴费都没满10年，那就全部转到你的户籍所在地，按着户籍所在地的标准算待遇。

给不同情况的人提直接的建议：如果你现在已经快到退休年龄，手里攒了点钱，想一次性补缴之前断缴的部分，优先选择你最后要办退休的地方补缴，这样补缴的费用会直接累计到你的缴费年限里，能直接拉高你的待遇，划算。

如果你是年轻人，先后在好几个城市打工，别嫌麻烦，每次换城市工作之后，记得把之前的养老保险缴费记录转到新的参保地，合并累计缴费年限。别觉得放着不管没关系，等到办退休的时候再找，不仅要花时间补材料，还可能因为时间太久找不到记录，影响你的待遇核算。

如果你已经确定了自己最后的退休地，条件允许的话，尽量别断缴，多交一年，缴费年限就多一年，个人账户里的钱也多一点，最后核算出来的待遇也会高一些。要是你经济条件一般，也至少保证在退休地的累计缴费满足要求，别因为差几个月，没法在目标城市办退休，最后只能转回待遇更低的地方，吃亏的还是自己。

四. 手续办理跑几趟？

你不用再为异地转移社保跑断腿啦，现在大部分常规转移业务都能线上办，根本不需要两头跑。我身边就有个真实例子，95后小杨从杭州换工作到成都，之前听家里长辈说，要先回杭州原参保地的社保中心开缴费凭证，再拿到成都新单位这边的社保中心提交申请，来回光路上就要花两三天，还得请假扣工资，想想都头大。

结果小杨去新公司参保之后，抱着试试的心态打开了官方社保APP，点进去找到“社保转移申请”的入口，按照提示填了原参保地和新参保地的信息，上传了身份证的正反面照片，前后花了不到十分钟就提交完了，提交完他还一直担心会不会审核不通过，要补材料跑一趟。

没想到才过了三天，他就收到了审核通过的短信通知，后台直接对接两地的社保部门，资金划转和账户合并都是两地部门自动对接的，他连一个电话都没打，更别说跑线下了，最后不到半个月，转移手续就全部办完了，账户里的缴费年限也顺利累计上了，完全没耽误他累计缴费。

当然也有特殊情况需要跑线下，如果你跨省参保的时候，存在多个异地账户，或者有重复缴费的记录，需要清退其中一份重复缴费，这种时候可能需要你带身份证去其中一个参保地的线下服务点签字确认，不过也只需要跑一次，不需要每个参保地都跑一遍。

给你提两个实用小建议，第一，转移之前先确认自己是不是已经在新参保地交了至少一个月的社保，有了新账户才能申请转入，不然会申请失败；第二，提交申请之后，随时可以在APP上查进度，有问题直接打参保地的社保咨询电话就能解决，不用瞎跑折腾。

结语

总结下来，异地交职工养老保险想更合适，核心看你长期在哪发展、未来打算在哪定居：常年在收入水平更高的务工城市打拼，符合当地参保条件就尽量在工作地交，别随便转走；如果换城市工作，记得及时办理社保转移接续，累计缴费年限不会白费；退休前提前算好参保地的待遇规则，选累计缴费满年限、待遇水平更高的地方办退休，就能拿到更合适的养老待遇，现在转移手续也能线上办，不用来回跑腿，大家按自己的实际情况选就好。

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