养老保险从哪买 手机如何交养老保险

引言

想给自己添份养老保障，却不知道养老保险从哪入手？想在家动动手指就完成缴费，摸不清手机操作的门路？别着急，这篇文章就给你把这些问题说清楚。

一. 社保与商保区别

给你说个真事儿，30岁的小张在一线城市做电商运营，每个月到手八千多，公司一直给他交职工社保里的养老保险，他之前一直觉得，反正有社保养老就够了，没必要再碰别的，直到上次跟着回家吃饭，跟做了几十年老师的舅舅聊天，才回过神来。

社保养老保险，是国家给咱们的基础兜底保障，只要你达到法定要求，累计缴够年限，退休之后每个月都能领到一笔钱，保证你最基本的吃饭穿衣没问题，不管经济怎么变，这笔钱都会按时发，不会断供，这就是它最实在的好处。小张算了算，他现在交的这个社保，按现在的标准算，等到退休之后每个月大概能领两千多块，在小地方生活够温饱，可要是想时不时出去旅个游，生个小病想找个好点的护工，这点钱就有点紧巴了。

那商业养老保险呢？就是你在社保之外，给自己额外存的一笔养老钱，完全可以根据自己的经济情况来选，你手头宽松就多存点，手头紧就少存点，退休之后能多领一笔钱，帮你提高退休后的生活质量。小张听完舅舅的建议，之后每个月从工资里拿出五百块，给自己配置了一份商业养老保险，算下来等到他退休，每个月能多领两千多，加上社保的钱，小日子就能过得宽松不少。

社保养老保险的购买门槛很低，只要你是符合条件的中国公民都能买，职工的话一般是单位帮你交一部分，自己承担一部分，没有固定单位的灵活就业人员，也可以自己交。商业养老保险就不一样，它对投保年龄、健康条件都有一定要求，年龄太大或者健康条件不符合，可能就买不了，保费也得自己全额承担，完全根据你选的方案定。

从作用上来说，社保保基本，商保提质量，大多数人都适合两个搭配着来，如果你是刚工作没几年的年轻人，手头不宽裕，可以先把社保交上，保证有基础兜底就行，等以后收入涨了，再慢慢加商业养老保险补充；如果你已经退休，社保领的钱够花，不想承担额外支出，那只交社保也没问题；要是你手头积蓄不少，想让养老生活更舒服，那就可以在社保之外，再配一份商业养老保险，给自己多添一层保障。小张现在就很踏实，他说反正年轻的时候多攒点，老了就能少动点脑子，多享点福，不用伸手给孩子要钱，自己花自己的钱，腰杆都硬。

二. 各年龄段咋挑选

如果你是20到35岁的年轻人，手里有稳定的闲钱，建议优先配置职工社保养老保险，没上班的可以选城乡居民养老保险打底，再补充一份商业养老保险。这个年纪时间充足，即使每个月只存一点，到退休累计下来也会有不少结余。比如刚工作3年的小周，每个月在固定社保账户交城乡居民养老保险的最低档次，再每个月从工资里挪出几百块买商业养老，本来只是想着多攒点养老钱，再过二三十年，这部分钱就能攒下不小的规模，退休之后除了社保领的钱，还能多领一份，想去旅游、攒钱带孙子都不用伸手向孩子要。

如果你是36到45岁的中年人，上有老下有小，生活压力比较大，建议先把社保养老保险缴满最低要求的年限，再根据手里余钱多少选商业补充。这个时候还没到临近退休的年纪，还有十几年的积累时间，不用追求高收益，选稳健的产品就好。就像之前提到的45岁的小刘，他之前打零工一直没缴社保，后来攒了点钱赶紧先补缴了满足最低年限要求的社保保费，又拿出两万块做了商业养老保险的年交，每年交一万，交十年，刚好六十岁退休开始领钱，既不会占用太多养家的钱，退休之后也能多一份稳定收入。

如果你是46到55岁的准退休群体，首先要确认自己的社保养老保险缴费年限够不够，如果不够，优先补缴或者继续缴满，满足退休领钱的条件。这个年纪不要盲目追求长期高收益，优先看重资金安全和保本，选短期就能开始领钱的产品更合适。比如52岁的王哥，之前社保只缴了十二年，还差三年满足要求，他就赶紧按规定一次性补了差的年限，保证自己退休能按时领社保，剩下的闲钱只拿了一部分买了五年期的商业养老，六十岁退休刚好开始领，不用等太久，也不会影响自己退休后的日常开销。

如果你已经超过55岁，临近退休或者已经退休，要是还没配置社保养老，优先办理城乡居民养老保险，一次性补缴满足要求之后，就能按月领钱，先给自己做好基础保障。要是手里还有闲钱想补充，就选一次性交清就能很快领钱的产品，不要选需要交十几年的长期产品，不然领钱时间太晚，发挥不了养老补充的作用。

不管你在哪个年龄段，都要根据自己的经济情况来选，收入不稳定就选缴费灵活的，手里余钱少就先把基础社保办好，不要硬撑着买高保费的产品，不然中途交不上退保，反而会损失自己的钱。健康条件不影响社保类养老保险购买，商业养老保险只需要按要求做好健康告知就行，不用因为身体小问题强行隐瞒，不符合要求就选适配的产品就好。

三. 手机操作几步骤

先给大家说职工社保养老、城乡居民社保养老的手机操作，不管是哪种，都要认准官方入口，别点陌生弹窗和不知名第三方链接，防止个人信息泄露。咱们先说职工社保养老的手机缴费，一般是在职职工由单位代扣，灵活就业人员需要自己按月或者按年缴，给大家说最常用的支付宝操作步骤：打开支付宝首页，直接在顶部搜索框搜“社保”，点进当地社保官方服务专区，找到“社保缴费”选项，选择“灵活就业养老保险”，确认自己的身份信息无误之后，选择缴费的档次，确认缴费金额后直接点“提交缴费”，跟着提示走就能完成支付。

接着说微信端缴职工养老的步骤，操作也很简单：打开微信，点右下角“我”，找到“服务”入口点进去，往下滑找到“城市服务”，定位到你现在参保的城市，找到“社保”板块，登录你的社保账号（一般用身份证号加验证码就能登录），找到缴费通道，选择对应的养老保险缴费项目，核对信息后完成支付就可以。

再来说城乡居民养老保险的手机操作，这个多数是按年缴费，步骤也差不离，还是拿支付宝举例子：同样进社保官方专区，找到“城乡居民养老保险缴费”，输入参保人的身份证号码和姓名，确认参保地是不是正确，选择要缴费的年度，再选你能接受的缴费档次，确认金额后付款就行。要是帮家里老人孩子缴费，只需要填入对应的身份信息就能操作，之前有邻居张阿姨就是用这个方法帮老家的父母缴了费，不用跑回老家社保局，省了好几天的奔波功夫。

如果你买的是商业补充养老保险，手机缴费的步骤会更简单：你通过正规保险公司的官方APP或者官方公众号投保，选好对应的产品，填写完投保信息、健康告知之后，直接在页面上选择缴费方式，可以选按月缴，也可以选按年缴，绑定你常用的银行卡之后，直接在线支付首期保费就行。

不管你缴哪一种养老保险，都可以在手机上设置自动缴费，这样就不用担心忘记缴费影响待遇。设置方法也简单：缴完费之后，在缴费页面找到“自动缴费”选项，开通之后到缴费期就会自动从你绑定的账户扣款，只要保证账户里有足够的余额就可以。另外提醒大家，缴完费之后一定要回到缴费订单里，查看是不是缴费成功，截图保存一下订单信息，万一后续有问题也能拿出凭证核对。

图片来源：unsplash

四. 购买注意哪些事

第一，健康告知要如实填，别抱着侥幸心理隐瞒情况。之前50岁的李姐想给自己补一份养老保险，提前查出来有基础病史，听朋友说不用填上去，省得核保通不过，就直接隐瞒了情况。等到到了约定年龄准备领钱的时候，保险公司核查发现健康告知不实，直接拒绝了对应责任，李姐后悔都晚了。不管是社保还是商业养老保险，涉及健康告知的内容，问到什么就答什么，没问到的不用主动说，如实告知就不会出问题。

第二，一定要看清楚领取规则，别稀里糊涂签了字。有的朋友只盯着能领多少钱，没看领取时间和领取方式，等到想领钱的时候才发现，要到比预期晚很多的年龄才能领，或者只能一次性领不能按月领，刚好需要养老生活费的时候拿不到稳定进账，打乱了自己的退休规划。拿之前来咨询的王哥来说，他本来想退休之后每个月领几千块当零花钱，结果买的时候没看条款，选成了70岁才开始一次性领取，60岁退休之后想花这个钱根本拿不出来，只能再想别的办法。所以买的时候一定要确认，领取年龄是不是符合你的预期，能不能选按月领还是一次性领，有没有领取的限制条件。

第三，根据自己的经济情况选缴费方式，别硬扛高缴费。有的朋友想着多买以后多领，就咬咬牙选了超出自己能力的缴费档次，每年交一大笔钱，交个三五年之后手头紧张交不上，要么断保损失手续费，要么只能降档次，最后拿到的收益比预期少很多。我见过刚工作没两年的小吴，月收入五千，硬着头皮选了每年交两万的缴费计划，交了两年之后赶上换工作没收入，交不上只能退保，扣完手续费退回来的钱比交进去的还少，亏了不少。所以不管买哪类养老保险，都要选自己能稳定承担的缴费额度，手里留足生活费和应急钱之后，剩下的再拿来交养老保险，不要盲目追求高缴费。

第四，通过正规渠道买，别点陌生链接、别信陌生人推销。现在很多人都是在手机上操作，经常能刷到一些号称“高收益养老险”的广告，点进去填了信息，后面就有非正规机构的人联系你，一不小心就买错了，甚至还有被骗钱的风险。不管你是想买社保类的还是商业类的养老保险，手机上都要找官方认可的入口，不要随便点朋友圈或者短视频里的陌生跳转链接，也不要相信路边发传单、打电话说“内部养老额度”的推销，找正规平台或者正规机构的工作人员咨询，才不会踩坑。

第五，买完之后要定期整理自己的保单信息，别买完就扔在一边不管。不少朋友买了好几份养老保险，时间长了忘了自己买了什么、什么时候领、领多少钱，等到了领钱的时间都不知道去申请，白白耽误了自己领钱。建议大家买完之后，把保单信息存在手机备忘录里，记清楚领取时间、缴费时间，如果是分期缴费，最好设置好提醒，避免忘了缴费断保。

结语

看到这里你就清楚啦，养老保险可以走社保渠道买基础保障，也可以根据自身需求补充商业养老保障。不同年龄和经济条件选法不一样：年轻手里有余钱可以早安排，拉长收益时间；岁数大了优先选稳当的方案。买完之后直接走官方手机渠道就能缴费，还能开自动扣款不用记日子，记住一定要走正经入口，填健康情况别隐瞒，买之前把条款读明白。照着这个思路走，你就能轻轻松松把养老保险安排好，给自己攒下踏实的养老钱啦。

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