城乡居民养老保险和社保一样吗

引言

你是不是也搞不清城乡居民养老保险和社保到底是不是一回事？会不会傻傻混在一起弄错了参保选择？别着急，咱们今天就把这个问题说清楚。

一. 名称相似待遇不同？

这俩名字常被混着说，但待遇差得真不少，你可别搞混了。

我家楼下小区的张阿姨，之前在本地的服装加工厂做了十几年车工，工厂一直给她交职工社保里的养老保险，她退休前一年辞职在家帮儿子带孩子，嫌灵活就业交职工养老费用太高，听小区姐妹说城乡居民养老保险也是社保，每年交几千就行，就索性停了职工养老，转去交了城乡居民养老。

等到张阿姨满六十岁去办领取手续的时候才发现，自己之前交的职工养老年限够，本来按照职工养老的标准，每个月能领两千多块，结果转了居民养老之后，合并账户算下来每个月只能领不到八百，落差一下子就出来了。张阿姨跟我聊天的时候还念叨，早知道这俩不一样，说什么也不转，当初凑一凑接着交职工养老就好了。

城乡居民养老保险，其实只是社保里的一个分支，社保一共包含养老、医疗等几个险种，咱们常说的职工社保，包含职工养老保险和职工医疗保险，待遇和城乡居民的不是一个水平。缴费的时候就能看出来，职工养老保险每个月缴费就有大几百，城乡居民养老保险一年缴费从几百到几千不等，总共交的钱差很多，领钱的时候自然差别也大。

如果你之前已经在单位交了多年职工养老保险，别随便停缴转城乡居民，能接着交就接着交，以后领的钱会多不少。如果你现在没稳定工作，手头也不宽绰，也可以先交城乡居民养老保险兜着底，别让自己老了之后没基本保障，等以后收入宽裕了再做调整也不迟。

二. 缴费高低怎么定？

如果是刚出来工作，每个月扣除房租、饭钱之后剩不下多少的年轻人，直接选最低档缴费就行。别听别人说选高档次以后领得多就硬撑，本来日常开销就紧巴巴，硬选高档次不仅会让你每个月过得捉襟见肘，还可能因为缴不起钱中途断缴，反而影响以后领钱，先把参保身份保住才是重点。

如果是在老家做点小生意，每个月收入不算特别高但比较稳定的中年人，可以根据自己每年的收入情况选中等档次。就拿住在县城开社区蔬果店的张大姐来说，她每天守店卖菜，除去进货成本和一家人生活费，每个月能结余小一千，她就选了中间的缴费档次，每年缴费的时候一次性缴清，不用拆东墙补西墙，也能比最低档多累积一点缴费额度，以后领的钱也会多一些，属于稳扎稳打的选择。

如果是已经攒了一部分积蓄，近几年收入还不错，想要以后养老多领点钱的朋友，可以选相对高一点的缴费档次。城乡居民养老保险遵循多缴多得的规则，你缴的钱越多，个人账户里累积的额度就越高，到退休的时候每个月能领到的钱也就越多。比如老家同村的陈叔，前几年在工地做包工攒了一些钱，子女也都成家立业没什么负担，他就连续五年选了最高的缴费档次，当地还给了更高档次对应的缴费补贴，算下来个人账户比选最低档多出好几万，等到六十岁领钱的时候，每个月比一直缴最低档的乡邻多领好几百，平时买个菜、买点药都够了，不用事事伸手向子女要。

如果你是近几年收入波动比较大，有时候赚得多有时候没收入，不用强求一直选同一个档次，每年都可以换档次缴费。今年赚得多就选高一点，明年手头紧就换最低档，规则允许自由调整，不用被固定档次绑住，怎么舒服怎么来。

还有一点要提醒大家，就算选了最低档，也记得每年按时缴费，别断缴。哪怕缴费档次低，只要累计缴满年限，到年龄就能领到钱，比没参保要强很多。如果手头有了余钱，后续再慢慢调高档次就可以，不用一开始就给自己太大压力。

图片来源：unsplash

三. 领取时间何时到？

不管你交的是城乡居民养老保险，还是职工社保里的养老保险，领取起始年龄都不一样，别记错了时间白跑一趟。

城乡居民养老保险统一要求满六十周岁才能开始领取待遇，哪怕你提前几年缴完了所有保费，不到年龄也没法申请领钱，更不会提前给你发待遇。之前城郊的赵大叔就踩了这个坑，他四十五岁才开始参保，眼瞅着五十九岁，就想着提前去社保点办理手续，想着转过年就能直接领钱，结果到了现场才知道，得等到年满六十周岁的当月才能提交申请，提前办了也入不了系统，白搭进去小半天时间，还耽误了他去菜园摘菜赶集。

要是你到了六十周岁，养老保险缴费还没交够规定年限，也别着急，一次性补齐剩下的保费，补完的下一个月就能正常领钱了。别像邻村的张叔那样，到了六十岁也不吱声，既不补缴也不申请，拖了快两年才想起去办，之前应该发的待遇也没法补发，平白少拿了不少钱。

有部分符合政策要求的参保人，可以提前申领待遇，办理之前一定要先找社区负责社保的工作人员问清楚，带好需要的证明材料，别自己想当然就过去办，跑冤枉路。还有，要记清楚自己的生日月份，一般是生日当月去办手续，办完下个月就能收到待遇，要是赶上生日在月底，也可以提前几天过去，材料审核需要走流程，不耽误你按时领钱。

最后给大家提个醒，领待遇之后每年要按要求做资格认证，别认证晚了停发待遇，影响自己用钱。要是你搬了家或者换了手机号，一定要及时跟社区更新信息，别错过提醒通知，平白添不必要的麻烦。

四. 特殊群体如何配？

刚毕业出社会的年轻人，收入不高，租房吃饭日常开销占了大部分，可支配的闲钱不多。建议你先把居民医保配上，居民养老可以先按最低档次缴，不要掏空钱包硬冲高档居民养老。你刚工作身体条件好，先把基础医疗保障落实，把钱留出来应对职场变动、突发日常开销就好，等后续收入涨起来，再慢慢提高养老缴费档次就行。之前认识一个刚毕业的小姑娘，每月到手才四千，硬要选最高档缴居民养老，每个月扣完钱连房租都付不起，最后只能申请调低档次，折腾了好久才办完，反而耽误了自己安排日常开销。

灵活就业打零工的朋友，收入忽高忽低不稳定。建议你选低档次缴居民养老就好，不要盲目跟风选高档，保证每年都能按时缴费不中断，不要断缴影响累计缴费年限。如果你今年收入不错，手头余钱多，可以在下一年缴费的时候调高档次，多缴进去的钱会计入你的个人账户，后续领待遇的时候也能多领，完全可以根据自己每年的收入调整，不用硬撑着固定选高档次。我家楼下摆小吃摊的张哥，之前生意好的时候选了高档，后来摊位调整生意淡了，马上就改成了低档，这么多年从来没断过缴，现在到了年龄也能稳稳领钱。

已经缴过职工社保，还想补一份居民养老的朋友，不用重复缴费拿双份待遇，你只要把职工社保的缴费记录合并到居民养老账户，或者把居民养老的缴费转到职工社保账户就行，选其中一个享受待遇就好，重复缴费的部分只会退回你个人账户的钱，不会给你双份待遇，没必要多花冤枉钱。之前我小区的刘叔，之前在工厂缴过十年职工社保，后来回家种地又缴了十几年居民养老，一开始不知道不能同时领，白白多缴了三年钱，最后只退回了个人账户的部分，损失了不少统筹部分的投入。

家里面经济条件不好，只想给老人保个基本晚年的朋友，优先按最低档次缴够年限，保证到六十岁能按时领钱就好。不用借钱凑钱选高档，居民养老是多缴多得，但最低档次也能给你一个基础的晚年零花钱，至少每个月有固定进项，能帮着减轻子女的一点负担。我们老家村西头的陈奶奶，家里条件一般，儿子打工赚的不多，就按最低档次缴了十五年，现在每个月都能按时领钱，平时买个菜、买个药的零花钱都够，不用事事伸手跟孩子要，自己花着也舒心。

已经快到领待遇年龄，还没缴够年限的朋友，直接按年补缴就行，一次性补缴完剩下的年限，就能按时办理领待遇，不用再逐年缴费耽误领钱时间。补缴的时候选你能承担的档次就好，不用为了多领钱硬补缴高档，先拿到待遇再慢慢调整是更稳妥的选择。之前镇上的李叔，五十九岁的时候才缴了十年，还差五年没缴够，就按最低档次一次性补缴了剩下五年，转过年来就开始领钱，现在每个月都能按时拿到钱，平时喝点小茶、跟老友下棋，手头有钱日子过得很自在。

五. 办理流程注意啥？

先讲线下办理的要点，直接说：第一次办理参保登记，带好本人身份证、户口本原件，要是帮家里老人代办，还要把代办人的身份证也带上。别学楼下小区的刘婆婆，上周第一次去社区办事，只揣了自己的身份证，忘了带要参保的老伴的户口本，硬生生白跑了一趟，大热天走了二十多分钟回家拿，累得腰都酸了半天。提前打社区服务中心的咨询电话问一句当地有没有额外要求，三五分钟就能问清楚，省得耽误自己的时间。

办完参保登记选缴费档次的时候，一定要想清楚再确认，大部分地区每年都能调整一次缴费档次，但是当年已经缴进去的费用没法随便更改档次退款。住在街对面的张叔第一年参保的时候，听邻居说高档领得多，没算自己每年能拿出多少钱缴费，就直接选了最高档，结果下半年家里孩子交学费要用钱，想改成低档，折腾了好几天都没法改，最后只能找亲戚临时挪钱缴费，徒增了不少麻烦。

如果你是补缴之前断缴的费用，要注意，多数地区不允许补缴超过规定年限的费用，而且补缴没有政府缴费补贴，别白忙活。比如前年断缴了一年，今年补缴，只能交自己该出的那部分钱，原本政府给的补贴就没有了，所以尽量每年按时缴费，别断缴，能多拿不少补贴，累计到个人账户里，以后领钱也能多一些。

要是你习惯线上办理，直接在当地官方政务平台或者人社部门的线上入口操作就行，填写信息的时候，一定要核对清楚自己的身份证号码、户籍地信息，填错了信息会导致参保登记失败，还要再重新提交审核，耽误一两周的时间。另外线上缴费之后，一定要把缴费凭证截图存好，或者下载电子凭证保存到手机里，万一后续系统出问题，你也有缴费记录可以核对，不用再重新跑一趟开证明。

等到了快满领取年龄的前一两个月，提前去社区或者社保经办机构核对自己的缴费年限、个人账户累计金额，别等到了六十岁才去办，发现自己少缴了几年，还要补材料审核，得多等好几个月才能领到钱。比如同小区的陈叔，满六十岁当天才去办理，审核的时候发现早年有一次缴费记录没录入系统，又回去找当年的缴费凭证，折腾了三个月才办好手续，晚领了三个月的养老金，实打实吃亏。

结语

看到这，你肯定已经明白啦，城乡居民养老保险其实是社保里的一个分支，和咱们常说的包含养老、医疗等多个险种的职工社保并不是一回事。大家可以根据自己当下的收入情况、年龄阶段来选，收入不稳定就先把城乡居民养老保险这份基础保障安排上，有稳定工作就正常交职工社保，条件允许还可以结合自身需求再补充其他保障，这样就能稳稳为自己的晚年生活托底啦。

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