养老保险可以自己去交吗怎么交的

引言

不少朋友辞职之后，突然就没了单位帮着缴养老保险，这时候难免犯嘀咕：这养老保险，真的能自己去交吗？要是能交的话，具体该咋操作呀？今天咱们就来把这些问题说清楚。

一. 没工作能自己缴纳吗

当然可以自己交，完全没问题。不管你是辞职在家，还是做小生意跑网约车，只要没在单位交职工养老保险，都能自己办理缴纳，不用非得挂靠单位，自己办手续也不复杂。

我给你说个身边真事儿，去年小李从待了五年的公司辞职，想gap半年重新找工作，之前一直都是公司帮着交，突然断缴他有点慌，怕以后退休领钱受影响，就跑来问我能不能自己交，我直接给他指了路。他当时就拿着身份证，去了户籍地的街道社保服务窗口，问清楚流程填了两张表，当场就办好了个人参保手续，前后也就二十多分钟，根本没想象中麻烦。

如果你嫌跑线下麻烦，也可以线上办。现在很多城市都支持在当地政务APP或者社保官方平台提交申请，填好个人信息核对好参保地，提交之后等审核通过就行，不用出门就能搞定，适合平时没空跑窗口的朋友。

这里给你说两个需要注意的点，首先大部分地区要求参保人在户籍地办理，如果你在外地打工，想在工作地自己交，最好先打当地社保服务电话问清楚要求，有些城市满足一定居住或者就业条件，也能允许外地户籍自己交，别白跑一趟。另外，就算你之前在单位交过很多年，辞职之后转成个人缴纳，之前的缴费年限也会累计计算，不会白白作废，这点你完全可以放心。

给你说个实操的小建议，如果你只是暂时没工作，比如裸辞找工作、几个月之后就会入职新单位，那也可以只交这几个月，等入职之后再让新单位接着交就行，不用一直自己交，完全可以根据自己的就业情况灵活调整。就像小李，他自己交了五个月就找到新工作了，直接办理了社保转移，新单位直接续上，一点都没断，流程顺得很。

二. 职工和居民有啥区别

先给你说缴费的事儿，自己交职工养老，缴费金额会跟着当地平均工资变，一般可以选社平工资的60%到300%之间的档次，一个月缴的钱大概是几百到上千不等，一年算下来可能大几千块。自己交居民养老，缴费档次是固定的，从几百到几千都有，你每年选一次就行，金额比大部分职工养老的缴费低不少。

拿小张的例子来说，小张今年30岁，辞职之后在老家做手工活，每个月纯收入大概三千块。最开始他纠结选哪个，算了一笔账：选职工养老的话，按当地最低档次交，每个月要交六百多，一年下来七千多；选居民养老，选最高档次一年也就三千多，差了一倍还多。小张那时候刚辞职攒的钱不多，怕压力太大断缴，最开始就选了居民养老。

再说说未来领钱的区别，职工养老的个人账户记账利率比居民养老高，缴费积累的速度更快，退休之后每年的待遇调整幅度也更大，整体领的钱会比居民养老多。如果你缴费的年限够长，选的档次不低，退休之后每个月能领到一两千甚至更多，应对日常基础吃饭开销基本够。

居民养老的整体待遇会低一些，哪怕你一直选最高档次缴费，交满年限，退休之后每个月领到的钱也比同档次缴费的职工养老少。还是说小张，后来他手工活做顺了，每个月收入涨到六千，交了五年居民养老之后，转成了自己交职工养老。他算了算，如果一直交居民养老到退休，每个月大概领不到一千，转成职工养老之后，哪怕之前的五年居民养老合并过来，退休之后每个月大概能多领一倍。

给不同情况的你直接提建议：如果现在你收入不高，年纪还轻，先选居民养老缴着，保证不会断缴没保障，等之后收入涨了再转职工养老就行。如果你现在收入稳定，每个月能拿出上千块缴费，直接选职工养老，未来领的钱更多，保障更足。如果你马上快到退休年龄，手里没多少积蓄，就选居民养老，缴费压力小，到年龄就能领待遇，不用有太大负担。

三. 缴费档次怎样定合适

月收入五千以下，手头比较紧的朋友，直接选最低档就可以，不用硬扛着选高档次。这里给大家说个真实的例子，赵六是县城里的家政阿姨，每个月接单下来也就四千多块，还要供孩子读大学，手里余钱不多。她当时去办理的时候，工作人员问她选哪个档次，她犹豫了好久，怕选低了以后领的钱少，又怕选高了现在日子过不下去。

听了建议选了最低档之后，她每个月只需要从结余里拿出几百块缴费，完全没影响日常开销。她从三十五岁开始缴，一直缴到退休年龄，累计缴了二十年，现在每个月也能稳定领到一千多块钱，平时的买菜钱、零花都够花，偶尔还能给孙子发个红包，日子过得挺舒心。

如果月收入在五千到一万之间，手头有一定余钱，可以选中档位。这个档位缴费压力不算大，以后领的钱也会比最低档高一些，属于性价比比较适中的选择。比如做装修散工的老陈，每个月收入大概七千多，除去日常开销每个月能剩两千多，他选了中等档次，每个缴一千块左右的保费，剩下的钱还能存一部分当应急资金，两边都不耽误。

要是月收入过万，经济条件比较宽松，就可以选高档次缴费。交的钱越多，个人账户里积累的额度就越高，退休之后每个月领到的钱也会更多，能给退休生活更扎实的保障。比如自己开小店的王姐，每个月稳定收入一万五往上，手里存款也不少，她选了最高档次缴费，算下来退休之后每个月能领几千块，就算以后不开店了，也能舒舒服服养老，不用靠子女补贴。

还有一种情况比较特殊，就是你距离退休不到十五年，现在才开始补缴或者第一次交，手里钱不多的话，选最低档次缴费就好，先满足累计缴够年限的要求，能拿到养老金就行。要是手里余钱充足，可以适当选高一点的档次，多攒点个人账户额度，以后领的钱也能多一些。千万别为了选高档次借钱缴费，把当下的生活过得紧巴巴，反而违背了养老保险养老的初衷。

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四. 几岁开始交更好呢

我身边不少刚毕业二十出头的小年轻，总觉得养老离自己远得很，现在赚的钱先花爽了再说，等三四十岁再缴也不迟。其实真不是这样，早缴有早缴的好处。

给你说个我身边真实的例子，老周今年刚好到领钱的年纪，他二十三岁参加工作之后，就开始自己缴养老保险，整整缴了三十七年。和他同单位同年纪的老吴，因为那时候打零工断断续续，等到三十五岁才开始稳定缴费，只缴了二十五年。现在两个人每个月拿到手的钱，差了快一千块。

差在哪呢？说白了，自己缴的职工养老保险，领钱多少和缴费年限、账户累计的钱直接挂钩，你缴的时间越长，账户里累计的钱就越多，最后每个月领到的钱也就越多。你二十岁开始缴，每个月哪怕只缴最低档，四十年下来，账户里攒的钱也比三十岁才开始缴、缴三十年的多不少。

那如果过了四十岁，之前没缴过，现在开始缴还来得及吗？当然来得及。哪怕你四十岁开始缴，缴满最低要求的年限，刚好到领钱的年纪也能正常领钱，只是总缴费年限短，每个月领到的钱会少一些。如果经济条件允许，缴到领钱年龄之后，满足最低年限要求还可以继续缴，多缴一年就多一分积累，最后领到的钱也会多一些。

给不同年龄的人直接说建议：如果你现在二十多、三十出头，不管你现在是打零工还是做灵活活，哪怕每个月挤一点钱出来也要开始缴，别嫌现在缴了看不到效果，几十年下来累积的差距真的很大。如果你现在四十多，之前没缴过，别纠结别犹豫，现在立刻开始缴，尽量不要断缴，能多缴一年就多缴一年。如果你已经五十多了，也别放弃，看看当地有没有一次性补缴的政策，符合条件就补上，不够补缴条件就按年缴，到最后也能领到属于你的养老金。

结语

这下你放心啦，养老保险当然可以自己交，只要根据自身情况选对路子就行：如果之前交过职工养老保险，现在没稳定工作，预算够的话选职工类自己交，累积年限之后待遇更可观；要是手头不算宽松，选居民类也能给自己留一份基础养老保障。选缴费档次的时候跟着自己月收入走，别硬扛高档次影响当下生活，能早点交就早点安排，多累积几年，老了也能多一份安稳的保障。

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