没有工作怎样交养老保险呢

引言

你是不是暂时没固定工作，正在发愁自己的养老问题，不知道该怎么交养老保险呢？别着急，咱们今天就把这个问题说清楚，给你靠谱的方向。

一. 个人参保有哪些途径

第一个途径，以灵活就业人员身份参保职工养老保险。你可以带身份证、照片到户籍地或者符合要求的居住地社保经办点办理登记。

去年刚从建材厂离职，自己接家装活干的陈哥，就选了这个途径。他住在老家县城，直接去社区服务中心的社保窗口就办完了，手机上就能操作缴费，不用来回跑。这个途径参保，你可以自己选缴费基数，缴费多少随自己当前的收入调整，压力不会太大，缴费年限累计计算，累计够年限之后，到退休年龄就能领和企业职工类似的养老金，保障水平比城乡居民养老要高一些。

第二个途径，参加城乡居民养老保险。这个适合暂时收入不稳定，或者年龄偏大，不想有太高缴费压力的朋友。

住我家小区楼下，摆水果摊的张阿姨就选了这个。她今年五十出头，没交过职工养老保险，每年选一个一两千元的档次缴费就行，缴费的时候直接在当地社保公众号就能完成，年纪大不会操作也能去村里或者社区居委会找工作人员帮忙。这个途径门槛很低，只要是本地户籍，年满十六周岁没参加职工养老保险就能办，就算你偶尔手里紧张，漏交一年，之后补上也不会影响累计年限，政策很宽松。

第三个途径，找正规的社保代理机构代办。如果你想交职工养老保险，但户籍地和常住地不在一处，自己去窗口办理有限制，可以找有资质的代理机构帮忙代办参保手续，你只需要按时把费用转给机构，机构帮你处理参保缴费的相关流程。

做民宿运营的小苏，老家在西北，现在常住南方小城，自己办异地参保手续不符合要求，就找了正规机构代办，现在累计缴费已经快八年了，对她来说这样很省心，不用来回跑老家办手续。不过要提醒你，找机构一定要找有正规资质的，不要找没备案的小机构，避免出问题。

第四个途径，如果是户籍地在农村的朋友，也可以通过村集体统一办理参保。不管你是要交城乡居民养老还是走灵活就业渠道，很多村子会统一收集村民的参保材料，帮大家统一提交办理，你只需要把材料交给村干部，后续等着核对信息就行，不用自己跑县城的社保点，对住在偏远乡村的朋友来说特别方便。

不管你选哪个途径，都要记得及时更新自己的联系方式，每年核对一下自己的缴费记录，看看缴费有没有成功到账，避免漏缴错缴影响以后的待遇。

二. 居民养老保险门槛低

这个参保方式几乎对所有人都敞开大门，只要你是没有固定全职工作的中国公民，在户籍地就能办理，不需要复杂的资质审核，也不用挂靠任何单位，自己带好身份证就能办。

我家楼下开蔬果摊的张姨就是例子，张姨今年48岁，之前一直摆摊卖菜，没上过固定班，之前觉得养老保险离自己远，直到去年和我们聊天才知道有这个险种，当天下午去社区办事点填了表，不到二十分钟就办完了参保手续。

它的缴费档次选择很灵活，从每年几百元到几千元都有，你可以根据自己当年的收入情况选档次，今年收入好就选高一点，今年手头紧就选低一点，不用固定交一样的钱，不会给你造成固定的经济压力。张姨第一年选了每年五百元的档次，刚好交得起，第二年生意好赚了点钱，就改成了每年两千元的档次，完全看自己的情况调整。

参保的时候会有对应补贴，你选的缴费档次越高，补贴的金额也越高，这笔钱直接存入你的个人账户，不会克扣，最终都是你的。张姨选五百元档次的时候，每年有几十元补贴，改成两千元档次后，每年补贴有两百多元，相当于帮你多存了一笔养老钱。

如果你距离退休年龄不足规定年限，可以按年缴费，也可以一次性补缴剩下年限的费用，不用一直熬年限，到年龄就能办理领取手续。张姨参保的时候距离退休还有十二年，刚好够最低缴费年限，就算再差个两三年，也可以补缴齐，退休就能按月领钱，现在张姨每个月都能领到几百元，平时买个菜、交点水电费都够了，就算哪天不摆摊了，也有一份稳定的小钱进账，心里踏实不少。

适合什么人选呢？如果你现在没工作，收入不算稳定，每个月拿不出几百上千的钱交职工类养老保险，选这个就很合适，投入压力小，到老了总能有一份基础保障，不会一点收入都没有。就算之后你找到稳定工作，转成职工养老保险也可以，账户里的钱都会累计计算，不会白交。

图片来源：unsplash

三. 储蓄保险作为补充

如果你手头有闲置资金，又想给退休生活多添一笔稳定收入，可以把这类产品作为社保之外的补充。

比如做自由插画师的小林，今年30岁，之前一直以灵活就业身份交职工养老保险，每个月除去社保缴费，还能剩几千块可支配收入。她担心只靠社保，退休后的收入没法支撑自己现在的生活品质，就拿出每个月结余的两成买了储蓄保险，打算等到55岁开始领钱。

对不同经济基础的人，选择的方向也不一样。如果你每个月结余不多，只能拿出两三百块，可以选按月缴费的类型，积少成多，退休后每个月多拿几百块，足够覆盖平时的买菜、物业费这类日常开支，也能帮你减轻不少负担。如果你手头有一笔暂时用不上的闲置资金，可以一次性或者分几年投入，到老了能领到更多钱。

不同年龄阶段规划，方式也有区别。如果你刚过30岁，时间比较充裕，可以选择长期缴费的方式，分摊下来每年的压力不大，累计到退休的时候，账户里的资金也能攒到不错的额度。如果你已经快50岁，距离退休没多少年，可以选短期缴费的类型，尽快把资金存进去，到退休年龄就能按时领钱。

这里也有几个要注意的点，你得记一下。首先要先把职工或者居民养老保险交齐，再考虑配置这类储蓄保险，社保是基础保障，别反过来把顺序弄混。其次，要根据自己每年的收入情况选缴费额度，别为了存保费影响自己现在的日常生活，比如你每个月收入才五千，就别硬着头皮每个月存两千进去，留够日常开销和应急资金才对。最后，买之前要看清楚领钱的规则，确认好领钱的起始时间、领钱的方式，是按月领还是按年领，这些细节都弄明白再入手。

像小林现在已经交了八年，账户里已经攒了不少钱，她算了一笔账，等到自己55岁退休，除了职工养老保险每个月领的钱，还能从储蓄保险这里再领一笔，加起来的收入足够她经常出去旅游，还能偶尔给孙辈包红包，不用只靠孩子接济，养老生活更自在。

四. 断缴后怎么处理比较好

先给你说个身边的真事，张哥之前在一家小公司上班，公司给交了五年职工养老保险，后来公司经营调整，张哥没了工作，手头一时周转不开，就想着先停几个月，结果一停就是一年多，等他想起来续交的时候，心里直打鼓，怕之前交的年限都作废，老了领不到钱。其实你先别慌，这种情况很常见，大部分时候之前交的费用和累计的缴费年限都不会作废，会一直存在你的个人账户里，不会凭空消失。

如果你断缴的时间不长，断缴的是灵活就业身份交的职工养老保险，你现在刚好又有了稳定的收入，能承担每月的缴费，可以直接去当地社保经办机构办理续交手续，按照现在的缴费标准继续往下交就可以。就像刚才说的张哥，他后来找了份新的零工，每个月能攒下一点钱，就去社保经办机构办了续交，之前五年的缴费年限直接累计到了现在的账户里，一点都没少。

如果你断缴的时候符合当地的补缴政策，也可以选择一次性补缴断缴期间的费用，不过不同地方的补缴政策不一样，有的地方不允许灵活就业人员随意补缴断缴的年限，你最好提前打电话问一下当地的社保经办部门，问清楚要求再准备材料，别白跑一趟。比如说我邻居小吴，去年刚辞了工作准备创业，创业初期忙得晕头转向，忘了交当年的养老保险，断了一年之后，刚好当地允许灵活就业人员补缴当年断缴的费用，他就带着身份证去补了，缴费年限照样累计，一点都没受影响。

如果你现在手头真的比较紧，拿不出钱补缴或者续交职工养老保险，可以先转成居民养老保险，居民养老保险的缴费档次多，你可以选一个一年只需要交几百块的低档次，先把缴费年限累计上，等以后手头宽裕了，再转回来或者接着交，这样不会让你之前交的年限浪费，也不会给你现在的生活添负担。比如之前提到的李姐，她之前打过几年工，单位给交过三年职工养老保险，后来回家照顾老人没了收入，断交了快三年，她就把职工养老保险转成了居民养老保险，选了每年五百元的档次，每年按时交，既没什么压力，也一直在累计缴费年限。

还有一点要提醒你，养老保险待遇是按照累计缴费年限计算的，累计的缴费年限越长，以后能领到的钱就越多，所以尽量别长时间断缴，就算没办法马上交，也别忘了及时办理续交或者转接手续，别等快退休了才发现累计缴费年限不够，再着急想办法就晚了。如果你的情况比较特殊，不知道自己该怎么处理，直接去你家附近的街道社保服务点问一问，工作人员会给你对应可行的方案。

结语

其实没工作也完全能安排好自己的养老保险，不用慌。你要是追求稳定保障，收入还过得去，直接以灵活就业身份参保职工养老就行；要是手头比较紧张，就先选居民养老保险打底，好歹老了能有一笔固定收入；要是经济条件不错，还能加一份储蓄保险当补充，退休后拿到的钱会更多，养老生活能更舒坦。记得多关注自己的缴费年限，断缴了及时处理，早规划早安心哦。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。