养老保险怎么交 个人和公司

引言

是不是总听人说养老保险要早交，可轮到自己还是摸不着头脑，到底个人交和公司交差在哪？搞不清自己该选哪种交法？今天咱们就把这些疑问捋清楚，给你说的明明白白。

一. 单位交还是个人交？

如果你是和企业签了正式劳动合同的上班族，一定要让单位给你交，这是你的合法权益，别嫌工资扣钱心疼，单位承担的比例比你个人扣的多很多，相当于帮你攒了大半份养老钱，稳赚不亏。

就拿在连锁超市做收银员的小林来说，她每个月工资五千，自己只需要从工资里扣几百块，剩下一大部分都是单位帮她出的，每个月累计起来的养老账户额度，比她自己全掏腰包交省太多了，平时不用自己跑社保局办手续，单位人事都会统一办理，你只需要每个月查一下工资条，确认扣款正常就行，省心得很。

如果你是灵活就业人员，比如摆夜市做手工活的陈姐，没有固定单位对接，那就只能自己交，这时候你可以自由选择缴费档次，从低到高有好几个档位可以选，你每个月收入好就选高一点，收入紧张就选低一点，完全跟着自己的经济情况调整就行。

还有一种情况，比如你刚从单位离职，暂时还没找到下一份工作，怕断缴影响累计缴费年限，那你可以先转成个人缴纳，过渡这段空窗期，别随便放着断缴，累计缴费年限越长，退休之后能拿到的钱越多，空个一两个月影响不大，但空个一年半载，还是补上更稳妥。

还有不少朋友问，已经有单位交了，能不能自己再额外交一份？其实没必要，就算你多交了一份，退休之后也只能领一份，纯纯浪费钱，不如把多余的钱存起来，或者配置其他保障，实用性更强。如果你是自由职业，手里闲钱比较多，可以选更高的缴费档次，没必要重新开一个账户交，交进去也没用，选对档位正常缴费就行。

还有人想，自己交是不是比单位交更划算？其实不是，单位交的话，单位承担的大头你省下来了，相当于用更少的钱攒更多的养老额度，灵活就业自己交需要把原本单位承担的部分也自己出，压力会大一点，所以有固定工作的，一定要走单位缴纳的渠道，别自己瞎折腾。

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二. 收入不同怎么定基数？

如果你是有固定单位的上班族，直接按你上年度月平均工资来定就行。比如做行政的小周，每个月固定到手四千多，加上年终奖金、季度补贴之后，上年度月平均工资刚好五千，公司就直接按五千这个基数申报扣费，公司出大头，自己只需要扣小部分，完全不用自己操心选基数，人事部门会统一处理，你只需要每个月看一眼工资条，确认扣款项没错就行。

如果你刚入职新公司没满一年，没有上年度的平均工资数据，那就按公司给你定的首月工资来作为缴费基数。比如刚毕业的小吴，进新公司第一个月应发工资是六千，这半年就按六千这个基数缴费，等明年统计了上年度平均工资之后，再调整下一年的基数就行，这个调整都是单位统一操作，你不用自己跑手续。

如果你是自己干的灵活就业人员，那可以自己选缴费基数，没有强制要求，你完全可以跟着自己的收入情况选。比如开社区蔬果店的陈姐，每年收入波动不小，旺季赚得多淡季少，每个月扣完房租进货成本，能稳定拿出来缴费的钱大概也就几百块，那就选当地的最低基数档交，先保住缴费年限不中断，等以后店里生意好了，再换更高的档位就行，不用硬撑着选高基数让自己现金流吃紧。

如果是灵活就业但收入比较稳定的朋友，你可以选中等档位缴费。比如做居家手工的阿凯，每个月除去开支能稳定剩下两千多，那就选当地社平工资对应的中等基数，交的钱不算太多，以后领钱也会比最低档多一些，比高档次压力小很多，属于性价比不错的选择。

要是你已经快交满年限，手头又有富余，想多拿点养老金，那就可以选更高的基数缴费。比如还有三年就到法定退休年龄的赵叔，之前一直按最低档交，这两年做零工攒了不少钱，就申请把基数调高到中高档，多交这几年，每个月能多领不少钱，晚年生活更宽裕。记住一点，选基数的时候一定要先留足日常生活开销、大病备用金，再拿余钱交养老保险，别为了多领养老金把自己现在的日子过紧了。

三. 断缴了以后怎么办？

换工作空档期断缴，很多人第一反应就是慌，怕之前缴的年限白扔，其实不用过度焦虑，不同情况有不同处理办法。

如果你刚从上家离职，下家已经找好了，只是中间隔了一两个月，直接让新单位帮你衔接就行。之前做行政的小孟，去年跳槽的时候，上家10月底办的减员，下家11月就能办增员，刚好接上，连空档都没有，完全不影响累计缴费年限。要是上家减员晚了，下家当月没缴上，让下家补到当月就行，流程不复杂，提前和两边HR说清楚就行。

要是你裸辞准备休息大半年，暂时没找新工作，可以自己缴。本地户口的直接去社区社保服务点就能办理，自己选缴费档次按月扣钱。外地户口在大城市工作的，也可以找正规的社保代办机构挂靠，每个月给点服务费就行，不用自己跑手续。就像自由插画师阿舒，之前辞职给自己放了3个月假，就是找代办机构续的缴费，没断档，后来找到新工作，新单位直接接着缴就行，一点都不麻烦。

不要觉得断个三五个月就全完了，养老保险是累计计算缴费年限的，不是说断了之前的就清零。之前在超市做导购的陈姐，之前因为家里有事辞工回去待了一年，后来再出来工作接着缴，之前缴的8年年限一直都在，和后来的年限直接累计上了，只要退休前累计够要求的年限，不影响领待遇。

如果你断缴的时间比较长，已经差个两三年就要到退休年龄了，累计年限还差不少，可以咨询当地社保部门能不能一次性补缴。不同地方政策不一样，符合条件的就能补，不符合的也可以办理延缴，缴到够年限再办理退休就行。

还有一点要提醒，不要轻信网上说的“不管啥情况都能补缴”“补缴能多领钱”的说法，很多都是不靠谱的中介赚黑心钱，一定要自己打社保官方电话，或者去线下社保经办点问清楚，按照官方要求走流程，别花冤枉钱。

四. 退休后领取要等多久？

到了法定退休年龄，满足累计缴费要求的，办理完退休手续后，次月就能正常领取待遇。不用等更久，手续办清楚就能按时到账。

咱们拿楼下开小卖部的张阿姨举例子，张阿姨之前在纺织厂做了二十多年上班族，后来厂子改制，她就自己接着交了几年费用，刚好凑够年限。她生日是三月上旬，满法定退休年龄当月，她就带着身份证、社保卡去街道社保服务点办了退休手续，没超过一个星期就审核完了，四月份待遇就按时打到了她的银行卡里，一分都没少。张阿姨当时还说，本来以为要等三五个月才能拿到钱，没想到这么快，刚办完手续下个月就能拿钱，刚好能给刚上幼儿园的小孙子交兴趣班学费，帮儿子儿媳减轻了不少压力。

如果办理退休手续的时候，材料没带齐，或者信息核对出了问题，那等待的时间就会拉长，所以办手续之前一定要提前把材料准备好。需要带什么材料可以提前打社保服务电话问清楚，一般就是身份证、社保卡、一寸照片这些基础材料，如果有视同缴费年限的情况，再带上对应的档案材料就行。提前准备全，一次就能办完，不用多跑好几趟，也不会耽误你领待遇。

还有不少人换过好几个城市交费用，最后要在符合条件的城市办退休，这种情况需要提前把各个城市的缴费记录转移合并到一起，合并完成之后再办退休手续，就能按时领取了。别等到临退休才想起转移，提前一两个月办好转移手续，不会耽误退休审批，也不会耽误你按时领待遇。比如之前做销售的刘大哥，年轻的时候换了三个城市上班，每个城市都交过几年，他提前三个月就把各个地方的缴费记录都转到了最后工作的城市，办退休的时候一切顺利，办完手续次月就拿到了待遇，一点没耽误。

拿到待遇之后，每年还要做一次领取资格认证，没按时做认证的话，待遇会暂停发放，做完认证之后才会恢复。所以到了认证的时间，记得按照当地要求完成认证，可以线上在官方APP上做，也可以去线下社区服务点做，很方便，别忘这件事，避免影响待遇正常到账。

结语

总结下来，在职上班族直接由公司统一办理缴费就行，单位出大头个人出小头，不用自己操太多心；没固定单位的灵活就业朋友，可以自己选适合你收入的档位去交，选的时候一定要结合日常收支来，别硬扛高档次；换工作的时候尽量衔接好，别让缴费断档，真断了也及时找社保部门咨询处理。不管是个人交还是公司交，按规则正常缴费，才能给自己退休后的生活添上靠谱保障哦。

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