无业人员交养老保险交多少钱

引言

没工作的普通人想给自己攒份养老钱，到底要花多少钱？是不是很多朋友还摸不清头绪？别着急，这篇咱们就把大家关心的问题说清楚。

一. 灵活就业身份如何参保

只要你是本地户籍，带好身份证、户口本去户籍所在地的社保经办网点就能直接办理，手续很简单，填个表就能完成登记，不用找挂靠公司，自己办就合规。

我身边有个真实例子，32岁的陈姐之前在电商公司做运营，公司裁员后她干脆在家做全职接单的美工，彻底成了自由职业者，一开始她不知道自己能个人参保，听朋友说找挂靠机构要多交一笔服务费，还怕违规出问题，纠结了快半个月，后来去街道社保窗口问了才知道，无业人员本来就能以灵活就业身份自己交职工养老保险，当场就办好了手续，没花一分冤枉钱。

办理的时候，你可以直接选缴费基数，缴费基数自己选档，不同档位对应不同的缴费金额，一般从当地平均工资的六成到三倍之间都可以选，每个月交的钱就是缴费基数乘以固定缴费比例，你选哪个档位，就按哪个档位算钱，不会额外多收费用。

你要是不想跑线下，现在线上也能办，在当地社保官方的手机APP上就能操作，注册登录之后找到个人参保登记选项，按提示填信息提交就行，审核通过之后直接选缴费档次、绑定缴费账户就可以，之后每个月会自动从绑定账户扣费，不用每次都手动操作。

办理之前要确认自己的条件，大部分地区要求本地户籍才能以灵活就业身份参保，少数地区放开了政策，外地户口凭居住证也能办，你去办之前可以打社保咨询电话问清楚当地要求，带好对应材料，别白跑一趟。像陈姐就是外地来打工的，一开始担心自己没本地户口办不了，打电话问了之后，拿自己办了半年的居住证就顺利办好了参保，现在每个月按中档缴费，对她来说压力不算大，还能稳稳累计缴费年限，不用担心退休之后没保障。

二. 经济宽裕选高还是低档

如果你每月收支都比较宽松，手头闲钱够支撑日常开销还有结余，直接选高档缴费就行，不用犹豫选低档省钱。

我给你举个身边的例子，同小区的两个阿姨，都是五十岁开始以灵活就业身份交养老保险，李阿姨家孩子工作稳定，家里每年能拿出一万多出来缴费，直接选了当地的高档缴费基数；张阿姨总想着能省一点是一点，选了最低档缴费。两个人同样交十五年，到退休年龄的时候去核算养老金，李阿姨每个月能领的钱，比张阿姨多了快一千块。

很多无业的朋友会觉得，反正都是自己交钱，选低档交，剩下的钱存银行不好吗？其实不一样，职工养老保险的养老金核算规则，直接和缴费基数挂钩，你选的缴费基数越高，每个月计入你个人账户的钱就越多，基础养老金的核算比例也会跟着涨，每多缴一点，都是直接体现在你以后每个月领的钱里的。

要是你正处于青壮年阶段，三十五岁到五十岁之间，虽然现在是无业状态，但是未来三五年还有计划重新找工作，手头也能拿出钱缴费，也选相对高一点的档次。这个年龄距离退休还有十几年时间，现在多交，累计下来的个人账户额度会高很多，最后领养老金的时候，每个月多出来的几百上千元，够你晚年生活多添不少保障，买个菜、添点衣物都不用紧巴巴的。

当然也不是说不管情况都硬选高档，要是你只是最近一两年暂时无业，手头余钱不多，那就选中档过渡就行，别硬撑选高档把自己的现金流弄紧张。但只要你经济宽裕，能承担高档的缴费金额，千万别为了省眼前这点钱选低档，晚年每个月多领的钱，才是真的踏实保障。

图片来源：unsplash

三. 缴费满十五方能领取

我先给你说清楚规则，到龄申领养老金，养老保险累计缴费得够最低要求年限。这不是随便定的规矩，是大家都要遵守的参保门槛，哪怕你到了法定退休年龄，缴费不够数，也没法按时领钱，得延后缴够才行。

我给你说个真实的例子，家住山东县城的王阿姨，今年刚好满五十岁，之前年轻的时候一直在服装店打零工，零零散散干了快二十年，老板换了好几个，前面十几年老板都没给她交养老保险，她自己也没当回事，想着自己攒钱养老就行。等到四十岁的时候，听说自己作为无业人员也能交职工养老保险，才赶紧去办了参保手续。

等到王阿姨满五十岁去办退休手续的时候，工作人员一查她的缴费记录，累计只交了十年，还差五年才够最低要求，当时王阿姨一下子就慌了，本来想着办完手续就能按月领钱，贴补儿子房贷，自己也不用再打工受累，结果一下子卡在了缴费年限这里。

按照规定，王阿姨这种情况，只能继续按月缴费，一直缴到满十五年才能领养老金，也就是得交到五十五岁才能办退休，晚领整整五年的养老金。而且因为是自己以无业身份交，每年都要拿出几千块钱缴费，这五年对本来就没稳定收入的王阿姨来说，压力真的不小，她本来打算退休后就不再干保洁的活了，不得不接着干，就为了凑够缴费的钱。

给无业参保的朋友提个醒，如果你还年轻，二三十岁就开始参保，哪怕偶尔断缴一两个月，后续也能慢慢补，累计够年限不难，别太担心。如果你已经四十多岁才开始参保，一定要记得连续缴费，别随便断缴，更别抱着先停几年再说的想法，算着时间安排缴费，别临到退休才发现不够年限，像王阿姨一样耽误领钱还多受累。如果你的经济实在不允许交职工养老保险，也可以转成城乡居民养老保险，一次性补缴够年限，到龄就能领钱，只是每个月领的钱会少一些，适合实在拿不出钱续交职工养老的朋友选择。

还有一点要注意，这里说的十五年是累计缴费年限，不是必须连续交十五年，中间因为换工作、生病断缴的，之前交的年限会一直存在你的账户里，不会作废，最后累计加起来够数就行。你每次交完费，可以过半个月在社保APP上查一下缴费记录，看看自己累计了多少年限，心里有数，别等到办退休才出来错漏。

四. 是否需要搭配商业养老险

先给你说准话：如果你手里除了交职工养老保险的钱，还能余出来闲钱，建议搭配；要是你每个月交完职工养老保险，剩下的钱只够覆盖日常开销，甚至连职工养老保险都只能选最低档交，那就先把职工养老保险攥住，不用硬挤钱买商业养老险，别给自己添压力。

咱们拿具体的例子说，你就懂了。我家楼下开水果店的陈姐，今年42岁，之前一直给别人打工，后来辞职自己开水果店，算是无业人员转灵活就业，一直自己交职工养老保险。陈姐水果店经营得不错，每个月除去房租、进货成本和家里日常开销，每个月能剩小几千出来。她就算了一笔账，现在交职工养老保险，按当地中等基数交，等到她55岁退休，每个月大概能领两千多块钱，够吃饭，但要是想时不时出去旅个游，或者生个小病买点好的保养品，就有点紧。

后来陈姐就拿每个月剩的两千块，配置了商业养老险，交满十五年，等到退休之后，除了职工养老保险的两千多，每个月还能再多拿一千多，这样加起来每个月就有四千多，足够支撑她想要的退休生活。去年陈姐还跟老姐妹一起去外地玩了一圈，花的就是提前攒出来的这笔钱，她常说，现在多攒一点，老了不用伸手跟孩子要，自己花着舒服。

反过来再给你举个例子，小区里的刘哥，今年35岁，之前单位裁员之后就一直没找到稳定工作，靠偶尔跑点零活赚钱，家里还有孩子要上学，老人要养，每个月交职工养老保险的最低档，都得算计着来。之前有人跟他推销商业养老险，说攒着以后养老好，他差点就动心借钱买了，后来想想还是算了。对他来说，当下最要紧的是先保证职工养老保险能不间断交够年限，商业养老险是锦上添花的事，不是必须要做的，硬买只会让现在的日子过不下去，反而影响长远的保障。

给你说几个选的注意事项，别踩坑。第一，你得先把职工养老保险或者城乡居民养老保险交了，再考虑商业养老险，别反过来把顺序搞错了，基础保障才是根。第二，只用闲钱买，别把准备给孩子上学、给家人看病的应急钱都投进去，更别借钱买，不然中间急用钱取不出来，反而耽误事。第三，要是你身体不太好，或者经常有大额开支的计划，那就先把保障型的保险配齐，再来考虑养老的储备，顺序别乱。最后一点，不管你买不买，都得根据自己口袋里的钱来，不用看着别人买就跟着焦虑，适合自己的才对。

五. 线上线下哪里办理方便

喜欢捣鼓手机，不想跑腿出门的朋友，直接选线上办理就行，操作真的没你想的那么复杂。打开常用的政务服务APP，或者常用的手机支付APP，找到社保办理的入口，按照提示填写个人身份信息，选择想要缴纳的养老保险缴费档次，最后直接用手机完成支付就行，整个流程下来花不了十分钟，哪怕是在家躺着也能办完。

比如家住县城的张姐，去年辞了便利店的工作变成无业状态，担心要跑老远的社保局排队，结果在家跟着女儿的步骤，用手机五分钟就选好缴费档次付完款了，连小区门都没出，省了不少折腾。

不太会用智能手机，或者喜欢面对面确认信息、求踏实的朋友，直接选线下办理就好，线下的办理点也离你不远。带上自己的身份证，去户籍地或者常住地的社区服务中心，或者街道办事处的社保窗口，都能办理参保登记和缴费手续。窗口的工作人员会一对一帮你核对信息，帮你选好合适的缴费基数，有什么不懂的问题当面就能问清楚，当场就能办完所有手续，不用怕点错手机页面出问题。

比如今年56岁的刘叔，之前一直在工地打零工，后来辞工打算自己交养老保险，他眼神不好，也看不懂手机上的操作，就带着身份证去了家楼下的街道社保窗口，工作人员花了十几分钟就帮他办好了参保，还帮他算清楚不同档位每年要交多少钱，刘叔当场选了适合自己收入的档位，交完费拿到缴费凭证，心里特别踏实。

不管选线上还是线下，都有要注意的小细节。线上办理一定要核对自己的身份信息和缴费基数，确认没错之后再付款，缴完费记得截图保存缴费记录，方便后面查询；线下办理记得带好身份证原件，选好缴费档次之后核对好缴费金额再交钱，收好缴费凭证别弄丢。

你可以根据自己的使用习惯选，哪个舒服选哪个，两种办理方式的最终待遇都是一样的，不用纠结渠道好坏，只要能按时完成缴费，不耽误累计缴费年限就可以。

结语

这下你清楚啦，无业人员交养老保险，选职工养老的话，从每月几百起步到几千都有，跟着自己的收入选缴费档次就行。年轻收入高可以选高档次，刚待业手头紧选低档次先缴着也不亏，一定要凑够规定年限，有余力再加一份商业养老补充，晚年生活就能更踏实啦。

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