怎么交养老保险 农民养老保险怎么交

引言

作为咱普通农民朋友，忙活了大半辈子，是不是都想老了能有份稳定的养老钱傍身？想给自己交份养老保险，可又摸不着头脑——到底该怎么交？有哪些方便的渠道可以选？今天咱们就把这些事儿说清楚。

一. 分清养老险种类别

咱们村南头的张叔今年五十二，在家种着十亩桃子，之前听同村的人说交养老险划算，跑镇上去一问，犯了懵，不知道自己该交哪一种，拿着宣传单蹲在镇政府门口抽了半包烟都没整明白。其实不用愁，咱们农民能交的养老险主要分两类，先把这两类分清楚，就不会走冤枉路。

第一类是国家给咱们农民办的普惠型基础养老险，就是咱们常说的城乡居民养老险，这个是面向所有农民的，不管你有没有外出打工，不管你家里条件咋样，都能交。去年张叔在村口听完宣传，先试着交了一年最低档次的，一年只花了几百块，没什么压力，就算收成不好的年份，也交得起。这个险种的特点就是门槛低，没有年龄限制（只要没到领钱的年龄都能交），也不要求你有健康身体，哪怕你平时有点腰酸腿疼的小毛病，也能正常交，到了年龄就能按月领钱，是给咱们养老打底子的，不管家里有钱没钱，这个都得先安排上。

第二类，如果咱们平时在外打零工，工地或者餐馆给交了职工养老险，那其实你已经有了职工身份的养老险，这种一般是单位帮你交一部分，自己扣一部分，到退休之后领的钱会比基础普惠型的多一些。要是你本来在外面打工交过几年，后来回村里种地了，也可以把职工养老险转成城乡居民养老险，合并缴费年限，之前交的钱也不会作废，照样算你的。

第三类就是商业补充养老险，这个是在交了基础养老险之后，手头有余钱的朋友可以选的。就说咱们村东头的李叔吧，今年五十八岁，家里种了二十亩大棚蔬菜，儿子女儿都在县城买了房，没什么负担，手里每年都能结余几万块。他早在十年前就交了城乡居民养老险，五年前手头宽松了，又选了一份商业补充养老险，现在每年交两万，交满十年，到六十岁之后，除了领国家给的基础养老金，每个月还能多领一千多块的补充钱。这样一来，他跟老伴儿平时买菜、吃药的钱都够了，不用月月伸手跟孩子要，自己手里有钱，说话做事都硬气。

这里给大家直接说建议，不管你啥情况，先把普惠型的基础养老险交了，这是打底的保障，不能少。如果你刚好跟着包工头在外干活，单位给交职工养老，那接着交就行，别随便断，以后领的钱会更多。只有当你交完基础养老，手里还有闲钱，想让老了之后多领点，不想给孩子添负担，再考虑买商业补充养老险就好。别听别人说商业险好就盲目跟风，把本来留着买种子化肥的钱都拿去交了，最后弄得手头紧巴巴的，反而影响当下的日子。也别觉得反正有孩子养，就啥险都不交，现在孩子压力也大，咱们自己多存点养老钱，也是给孩子减负。

二. 选档期要量力而行

咱村东头的王贵发大爷，前两年听说选越高的缴费档次，老了领的钱越多，咬咬牙把卖两头黄牛攒的八千块，直接选了最高档次缴费。本来想着接下来每年都能凑够钱，没想到第二年老伴摔了腿，花钱的地方一下子多了起来，第三年说啥都拿不出缴费的钱，差点就得断缴，最后还是找侄子借了钱才补上，那大半年爷俩都舍不得买肉吃，日子过得紧巴巴的。

不是说选高档次不好，只是得看看自己手里常年能拿出来的余钱有多少，不能光盯着以后领得多，就不管当下的日子过不过得去。如果你是在家种几亩地，每年除去买种子化肥、给孩子留学费、留着家里应急的钱，剩下也就千八百块闲钱，那就选低档就好，每年稳稳交上去，不用为了凑钱发愁。

如果家里除了种地，还常年搞点养殖、接点零活，每年能攒下两三千块余钱，就选中等档次，比低档交的多一点，以后领的也会多一些，也不会给家里添负担。要是家里做个小生意，或者年轻人常年在外打工往家里寄钱，每年固定能有上万块的余钱，手头一直比较宽松，那再考虑选更高的档次，这样不会影响平时的生活，老了也能多领一些保障。

还有个要注意的点，咱们不用一直盯着一个档次不变，要是今年收入比往年好，手头余钱多，就可以多交点换更高的档次；要是今年收成不好，或者家里有事要用钱，就改成低档次交，这个是允许调整的，不用硬撑着非要选原来的高档。

给大家一个好算的参考标准，你就拿自己家去年一年攒下来的余钱，拿五分之一出来交养老保险就刚好，既不会影响家里平时的开销，也能给养老攒上钱，细水长流一直交下去，到老了肯定能领到一笔安稳的养老钱。你要是上来就把手里的钱都砸进去，万一有个急事要用钱，取不出来还得借钱，反倒添了麻烦，实在划不来。

图片来源：unsplash

三. 看病报销多留心眼

去年冬天邻村赵大妈得了急性肠胃病，住了一周院，总共花了两万多。出院结算的时候她才发现，有小八千块钱报不了，拿着结算单蹲在医院走廊犯愁。为啥呢？原来她只买了基础的城乡居民养老保险搭配基础医保，以为养老保险带的医保能报全部开销，根本没留心过报销范围的条条框框。

先给大家提第一点，别把养老保险和医保的报销混在一起。咱们农民朋友交的城乡居民养老保险，是给你发晚年养老金的，本身不负责看病报销，得和基础医保分开交、分开用，别等着看病了才想起自己没弄清楚这俩的区别，平白亏了钱。

第二点，基础医保报销有范围，自费药、进口器材还有一些特殊诊疗项目都不在报销清单里，这些钱得自己出。就拿赵大妈这次住院来说，医生给用了一批促进肠胃黏膜修复的自费药，还有术后营养支持的项目，这些都不在基础医保的报销范围内，加起来就占了总花费快一半。如果你身体平时不太好，或者有既往的小毛病，建议你在交完养老保险之后，根据自己的经济情况，搭配一份合适的补充医疗险，把这部分自费的缺口填上。

第三点，买补充医疗险的时候，一定要把免赔额问清楚。什么是免赔额？就是得你自己先掏的钱，超过这个数保险公司才给报。有的产品免赔额定得高，一万块，要是你住一次院只花了八千，那一分都报不了，等于白买。咱们农民朋友年纪大了，平时住院大多是小病小痛，花不了大几万，选免赔额低的产品更实用。

第四点，报销的时候要把所有单据收好，挂号单、缴费票、处方单、出院小结一个都别落。前阵子村东头的刘叔去办报销，就是把缴费的原始票据弄丢了，跑了三趟医院补材料，折腾了快一个月才把钱报下来。不管是找医保部门报还是找保险公司报，缺了材料都办不了，提前整理好装在一个文件袋里，办起来顺顺当当。

最后提醒大家，买任何补充险都别听外人瞎忽悠，不管对方说得多好听，都要自己把报销条款一条一条读明白，拿不准的就找村里负责社保的干事帮你看看，别稀里糊涂买了，用到的时候报不了，既亏钱又闹心。

四. 缴费渠道别跑空路

去年开春，我们村的张顺成叔要交养老保险，头天吃完早饭揣着钱就往镇里社保所跑，到了才赶上办事人员系统升级，当天办不了业务。他来回坐了一个多小时中巴车，白跑一趟不说，还耽误了帮儿子拉农资的活儿，回来跟我们念叨了好几天，说要是提前知道线上能办，何苦遭这个罪。

在家干农活不方便出门，或者不会用智能手机的朋友，直接带身份证去户籍所在地的村委会或者镇街社保经办点就能办，现场有工作人员帮你登记、选缴费档次，直接刷卡或者交现金都可以，算好时间挑工作日去，一般都能一次办完，不用瞎折腾。要是家离镇上近，有空直接去社保所柜台办理也可以，不清楚上班时间的话，提前给村会计打个电话问清楚，避免跑空。

会玩手机的朋友，直接用手机就能办，不用出门风吹日晒。打开常用的政务服务APP，找到养老保险缴费入口，按提示填自己的身份证信息，选好缴费档次之后直接付款就完成了，全程十分钟不到就能搞定。也可以通过当地社保部门关联的微信公众号或者支付宝生活号找到缴费入口，操作步骤都有指引，跟着点就行，哪怕是第一次用，也能轻松办好。

不少常年在外打工的朋友，怕耽误缴费，可以选自动扣款的方式。提前跟社保经办部门签好代扣协议，把需要缴费的钱存在绑定的银行卡里，到了缴费期系统会自动扣走，不用你自己记时间，也不会错过缴费。要注意的是，扣费前一定要确认卡里余额够本次缴费的金额，要是余额不足扣费失败，还要自己手动补缴，反而麻烦。

还有个小提醒，不管你选哪种渠道缴费，交完之后都要查一下缴费记录，看看是不是缴费成功了，避免因为系统或者操作问题没交上，影响后续领待遇。要是查出来没成功，赶紧联系当地经办人员处理，别拖到最后才发现出问题，耽误自己的待遇享受。

结语

看到这儿大家肯定都清楚啦，咱们农民朋友交养老保险，首先得先把国家的城乡居民基础养老保险交上，这是最基础的保障，缴费直接在线上税务APP就能操作，选缴费档次的时候得结合自己每年的收入来，别硬撑着选高档，避免中途断缴不划算，每年提前把足够的钱存到扣款银行卡里，别错过缴费时间。要是手头还有余钱，就再搭配一份商业补充养老保险，让以后退休养老能拿到更多钱，晚年生活更舒坦。

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