城乡补充养老保险交多少年

引言

嗨，正在打算规划养老的朋友，你是不是也在犯嘀咕：城乡补充养老保险到底得交多少年？选短了怕以后领得少，选长了又怕当下压力大，今天咱们就好好聊聊这个事儿，给你说清楚该怎么选。

一. 基础年限要保几年？

目前这种城乡补充养老保险，满足领取待遇的基础门槛通常是累计缴满十五年，这是咱们拿到相应待遇的最低要求线，别弄错哈。

就拿我小区楼下开蔬菜水果摊的张姐来说吧，张姐今年四十二，之前一直在城里摆摊，没交过职工养老保险，想着自己给自己留个养老保障，就交了这种城乡补充养老保险。一开始她算来算去，觉得缴满十五年刚好到五十七，刚好卡着点到退休年龄，这不就刚好满足要求了，一直说就缴十五年就行，多缴都是浪费。

我给张姐说，别这么死卡着十五年的线，能多缴就多缴，要是你的经济条件允许，最好一直缴到退休年龄，别缴够十五年就立刻停。这种养老保险遵循的规则就是多缴多得，长缴多得，你缴的年限越长，最后每个月能拿到的钱就越多。你卡着十五年停缴，最后拿到的钱也就刚好够买个米面粮油，想有点余钱出门遛弯、给孙子买个零食都得算计，起不到太好的补充养老作用。

如果你现在刚过四十，经济条件一般，每个月扣完日常开销剩不下多少钱，那你可以先按最低的标准缴，先保证累计缴够十五年，别断缴断得太厉害，凑够基础年限就行，不会让你到退休年龄连基础待遇都领不了。

要是你现在已经五十出头，还差个两三年才够十五年，那你就稳稳当当地逐年缴就行，不用急着找路子补缴，逐年缴的压力也小，刚好到退休年龄缴够基础年限，不耽误你领待遇。要是你还差个五六年才够，自己手里又有一点余钱，也可以问问当地能不能一次性补缴够年限，记着别找外面的中介，直接去当地社保办事窗口问清楚政策，按官方说的办就行，别花冤枉钱。

还有如果是刚参加这类保险的年轻人，二三十岁，那更不用纠结缴多少年满足基础要求，反正距离退休还有几十年，你每个月按时缴，不知不觉就缴够很多年了，哪怕你中途因为换地方、手头紧停几个月，也不影响累计年限，最后算待遇的时候都是累计加起来的，不用因为断了几个月就慌神。

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二. 收入不同怎么挑档位？

每个月收入稳定，手头闲钱比较多的朋友，直接选高一点的档位缴费就行。这个险种遵循多缴多得的规则，你现在交的多，到了退休年龄，每个月就能领更多钱，相当于提前给自己存了一笔养老的固定进项。

咱们小区门口开蔬果店的张姐，今年五十二了，经营蔬果店快二十年，每年都有不少结余。十年前她开始缴这个补充养老保险，选的就是当地最高一档，每年缴费都按时交，从来没断过。之前她总说，自己做小生意，没有单位缴的职工养老，多缴点补充养老，等自己干不动看店的时候，每个月也能有稳定的钱拿，不用全靠子女贴补，自己花着也硬气。

每个月收入波动大，刚参加工作没几年，手头余钱不多的年轻人，选最低档缴费先占上资格就行。别为了缴保费挤压自己日常的生活开支，毕竟先过好当下，才能谈未来的养老保障。比如刚在县城找到电商运营工作的小吴，每个月除了房租和吃饭，剩下的钱不多，他就选了最低档缴费，每年只需要几千块，压力很小，也给自己留了以后涨工资提档的空间。

家里已经有一份职工养老，只是想再添一份补充养老的朋友，根据你每年能拿出来的闲钱选档位就行。如果每年能拿出来几万块做养老规划，就选中等偏上的档位；如果每年只能挤出来几千块，选个低档位慢慢缴也不错，多少都能给退休后的生活多添一份收入。

要是你现在快到退休年龄，才想着参保补充养老保险，手头刚好有一笔结余可以用来缴费，那可以根据自己的预期领取额选档位。你想每个月多领几百块，就选高一点的档位；只想要个基础补贴，选个中低档就够用，不用硬撑着选高档，把自己手头的备用金都占了，万一遇到急事要用钱反而不方便。

三. 临近退休能一次性补缴吗？

我家楼下的张姨今年53，距离法定退休年龄还差两年，前几天攥着存了好几年的积蓄找我，说听小区遛弯的老姐妹说，能一次性补够十五年的钱，退休直接领钱，问我靠不靠谱。

我先给张姨浇了点温凉水，这事没有统一说法，每个地方的规定不一样，不是所有人都能补，也不是随便凑够钱就能办。别听外面中介说花钱就能帮你走后门补，那大多是骗钱的坑。前两年就有这么个事，城西小区的王大爷，离够十五年还差八年，退休眼看着就到了，急得睡不着觉。楼下棋牌室里有人说认识内部人，掏三万块手续费就能帮他一次性补齐八年的钱，王大爷信了，把准备看病的钱掏出去，结果那人卷钱跑了，最后报警找了大半年，也只追回来小一半，把王大爷气得住了半个月院。

那哪类情况能补？咱们举个实在例子，你之前在单位干过活，单位没给你交过，经过相关部门认定这段劳动关系确实存在，那缺的部分，有些地方是允许补缴的。如果就是个人自己交，中间断了几年，现在快退休了年限没凑够，能不能一次性补得看你当地的规定，我给你的直接建议就是，别在网上瞎搜信息，也别听小区里随便拉着你说能代办的人忽悠，直接带好你的身份证，去你家街道或者区县的办事窗口问，窗口工作人员说的才是准的。

如果当地规定不能一次性补缴怎么办？也别慌，你可以选择往后延缴，差几年就接着交几年，一直交到够年限，再办退休领待遇就行。比如今年你到退休年龄了，还差三年才够十五年，那就接着交三年，三年之后再办手续，虽然晚领几年，但总比一直凑不够年限，之前交的钱白扔了强。

还有一点一定要记住，不管你能不能补，补几年，都别轻易把钱转给私人，所有缴费都走官方指定的渠道，要是有人说能给你走特殊通道，让你先交好处费，直接拉黑别理，避免吃亏上当。

四. 以后每月能拿多少钱？

多缴一定多得，长缴也一定多得，这是实打实的规则，没有例外。你交的钱越多、交的年份越长，最后每个月领到的钱就越多，不存在交多了反而领得少的情况，这点你放一百二十个心。

小区里张阿姨和王阿姨同岁，都是五十岁开始交，张阿姨选了每年交三千块的档次，一交就是十五年，王阿姨选了每年交八千块的档次，也交了十五年。等到两人六十岁退休领钱，张阿姨每个月领不到三百块，王阿姨每个月能领七百多，差了两倍还多，差距一下就出来了。有次俩人一起去楼下菜市场买鸡蛋，张阿姨还跟念叨，早知道差这么多，当初哪怕每年多交一千块，现在也能多领不少。

交的年限长短，对领钱多少影响也很大。同小区的李叔和赵叔，都选了每年五千块的缴费档次，李叔交了十五年就停了，赵叔一直交到退休，交了二十五年。等到领钱的时候，李叔每个月领五百出头，赵叔每个月能领九百多，差了快一倍。赵叔平时没事就去公园钓钓鱼，买鱼饵买渔具都用自己领的钱，不用伸手跟儿女要，日子过得自在得很，李叔有时候想添个新钓竿都要琢磨半天，总说要是当初多交十年就好了。

你可以根据自己现在的经济情况调整，要是你现在每个月收入稳定，余钱不少，那就尽量选高一点的档次，能多交就多交几年，哪怕多交三五年，每个月就能多领百八十块，一年下来也能多领小一千，够买不少米和面，够添几件换季衣服。要是你现在手头紧，上有老下有小，开支大，那就先选个低档位，先交够基础年限，别断缴，等以后手头宽松了，再往高档位调，再接着多交，这样也不会给自己添负担。

想知道自己大概能领多少，你直接去当地社保经办网点的自助机查，或者打官方电话问，工作人员都会给你算清楚大概数，不用自己瞎琢磨，也不用怕被蒙。你提前算清楚心里有数，才能安排好以后的养老生活，不用到老了还为钱发愁，能踏踏实实过安稳日子。

结语

总结下来，城乡补充养老保险最低要交够十五年才能在退休后领钱啦，经济条件允许的话，建议尽量多交几年。如果你是刚四十出头的灵活就业者，手头松就选高一点的档位多交几年，临近退休还差几年的，别找乱七八糟的中介，直接去社保窗口问能不能补缴，根据自己当前的收入状况选就好。比如咱们之前说的老李，一开始只交了十五年最低档，退休后每个月领的钱只够买点米菜，后来跟邻居唠嗑才后悔没多交五年，要是当初咬咬牙多交几年，现在每个月能多拿不少，日子也能宽松点。一句话，选缴费年限跟着你的年龄和腰包走，多交总能多拿，提前规划好，退休之后就能多一份安稳的收入啦。

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