农业保险配套细则仍未现身

　　【摘要】为进一步推进农业保险相关政策施行步伐，近期，国务院公布的《农业保险条例》（以下简称《条例》）正式实施，《条例》规定国家支持发展多种形式的农业保险，健全政策性农业保险制度。对符合规定的农业保险由财政部门给予保险费补贴，并建立财政支持的农业保险大灾风险分散机制。这对我农业保险发展有着非常重要的意义。

　　在《条例》出台之前，保险学界人士对农业险的定位的看法一度存在差异。有学者认为农业受天气变化等自然现象影响，存在很大的差数，使得农业保险高风险、高成本、高赔付的特征，因此为了尽可能保护农民利益，保护农业发展，农业保险的本质应是国家为农民建立的公共风险保障制度，在定位上应充分考虑“政策性”的含义。

　　也有专家认为，这一提法与《保险法》、《农业法》是相抵触的，因为《保险法》里面已经提出，农业保险不在《保险法》的规范之列，即认为农业保险和商业保险的性质是不同的，

　　保监会法规部主任杨华柏称，农业保险定位商业保险更符合国情，如果将现有的商业公司经营的农险业务定义为政策性业务，则在财务上很难做到真正的单独核算，如果将其作为商业保险，则各种关系清晰明了，便于监管，更符合我国国情。但是，这些理由并没有说服学界。

　　重庆大学保险与社会保障研究中心主任黄英君接受本刊采访时表示，现今《条例》肯定了政策性，是有积极意义的。“就多年的农业保险实践来看，我国农业保险不是标准的政策性保险，也不是完全的商业保险，而是介于两者之间的特殊保险，是政策性保险和商业性保险的混合体。”

　　黄英君认为，《条例》既规范了农业保险为政策性保险的属性，又规范了商业性农业保险参与的运作模式，这样的界定既汲取了世界各国农业保险发展的经验教训，也遵循了我国农业保险发展实践。这在很大程度上有助于我国农业保险的健康、持续发展。

　　至于“政策性”与“商业性”两者比重如何权衡，黄英君指出，关键在于国家的财政补贴。如果没有财政补贴。“农业保险与一般商业保险无太多差异。《条例》中将农业保险定位于‘有国家补贴的商业保险’，在目前情况下是有相对积极意义的，但从长期来看，我依然坚持将农业保险定位于‘政策性农业保险’，而农业保险的‘政策性’也正是由农业保险的本质属性——准公共物品属性所决定的。”

　　据了解，农业保险在前期试点中，主要由人保财险、中华保险，安华农业保险、安信农业保险、阳光农业保险和国元农业保险6家专业性农险公司以及1家外资公司安盟保险承保，这7家公司的农险业务占全部农险业务96%以上的市场份额。

　　近年来，一些保险公司陆续开始进入农业保险市场，经营主体由2008年的7家增加到目前的25家，每个省市至少有2家保险公司获得农业保险经办资格。

　　自农业保险2007年试点以来，我国农业保险在促进农业增收、解决农户“因灾致贫、因灾返贫”等方面发挥了积极作用，有力地支持了农业灾后恢复再生产，成为农民灾后恢复生产和灾后重建的重要资金来源。

　　数据显示，2007年以来，我国农业保险6年累计向1.13亿户次的农户支付赔款551亿元。2012年，我国农业保险保费收入达240.13亿元，比2007年增长了364%；承担风险金额达9006亿元，相当于2007年的7倍；承保农作物9.7亿亩，占全国播种面积的40.2%，与2007年相比提高了近5倍。保费补贴试点范围及品种也在逐年上升。

　　《条例》虽出了，但配套细则仍未现身，业界不少人士呼吁尽快出台。

　　3月19日，保监会召开新闻通气会，财险监管部副主任董波详细解答了《条例》细则的完善方向，并表示细则正在制定中，下一步将从规范市场准入资格、建设产品管理制度、推动农业再保险制度建设等方面着手，对《条例》进行不断完善。其中关于市场准入资格的相关细化内容已经征求了意见，近期将适时推出。

　　一直在研究农业保险发展的机制设计和发展创新问题的黄英君在接受本刊采访时表示，他希望配套细则更多关注农业保险发展的运行机制，这才是解决农业保险发展实践的根本。

　　基于农业保险运行机理的农业保险运行机制设计的框架思路，黄英君认为，我国今后很长一段时期内应以实施农业保险政府诱导机制为主，市场运行机制、激励约束机制和再保险机制等为有效补充的农业保险运行机制。

　　在细则方面的建议，黄英君提到了三点。一是对于“封顶赔付”和“平均赔付”，《条例》应予以明确禁止。二是退出机制问题，他认为，市场准入和退出机制是市场机制的有机组成部分，当前保险市场准入和退出机制不健全，影响了保险市场资源配置效率，妨碍了保险市场的健康运行。三是巨灾风险方面，他提出，巨灾风险管理机制要从专注于风险的分散和转移，重视损失补偿功能到防灾防损的转变，即从“减轻灾害损失”向“减轻灾害风险”转变，建立有效的农业巨灾风险管理机制和模式。

　　截至去年底，中央财政补贴省份已扩大到全国所有省份，补贴品种从玉米、水稻、小麦等6种扩大到油料作物、糖料作物、奶牛等15种。

　　慧择提示：综上所述，相关部门为落实好农业保险相关政策，做好了一系列铺垫工作，有利于农业保险更好的发挥其功效，为广大基层民众带来更多的保障。