养老保险能补缴费吗 养老保险怎么交钱交不了

引言

你是不是也在疑惑，养老保险到底能不能补缴费？怎么明明想交钱却交不了呢？别着急，今天咱们就把这两个问题说清楚，帮你把疑问都解开。

一. 补缴政策到底容不容许？

去年我帮楼下做装修的刘大哥处理过补缴的事儿，给大家说说实际情况。刘大哥早年在一家装修公司干活，公司没给他缴养老保险，等他离职整理缴费记录的时候才发现，整整少了3年的缴费记录，眼看着再过6年就要到退休年龄，差这三年累计缴费就够年限了，他急得天天跑社保窗口问。这种情况是允许补缴的，只要刘大哥拿出当时的劳动合同、工资流水这些能证明劳动关系的材料，让原单位出面帮他办理补缴手续就可以，这种因为单位漏缴导致的断缴，政策是允许补的。

要是你是灵活就业人员，自己缴养老保险，当年因为收入不好断缴了，现在想往前补以前年度的，那大部分地区都不允许。去年我闺蜜做自由撰稿，因为那一年稿子卖得不好，手里紧就断了大半年，今年赚钱了想去补上，跑了两趟社保中心都没办成，工作人员说现在灵活就业人员中断缴费的，不能补缴中断的年限，只能接着往后缴，不能往前补。

还有一种常见情况，就是城乡居民养老保险，大部分地区是允许补缴的。我舅妈前几年缴居民养老保险的时候，忘了连续缴费，到退休年龄的时候累计缴费年限不够，当地政策允许她一次性把没缴够的年限补上，补完之后就能正常领养老金了。不同地区对居民养老保险补缴的要求不一样，有的地方补缴还能享受政府补贴，有的地方补缴没有补贴，具体得看你当地的规定。

如果你到了退休年龄，职工养老保险累计缴费还没到最低要求，这个时候也有补救的补缴方式，可以按年延长缴费，要是政策允许的话也可以一次性补缴剩下的年限，补够之后就能办理退休手续领养老金了。

给大家整理了直接能用的建议，第一，先搞清楚你断缴的原因，如果是单位漏缴，赶紧找原单位开证明、拿材料，去社保部门申请补缴，个人是没法自己办这种单位漏缴的补缴的，必须单位出面。第二，如果你是灵活就业人员断缴，别白跑补缴了，直接接着往后缴就可以，累计缴费年限是合并算的，不会浪费之前缴的费用。第三，不管你是哪一种情况，先打本地社保热线问清楚本地的具体要求，不同地方执行的细则不一样，问清楚再去办，省得白跑一趟。

二. 扣款失败原因究竟在哪？

我先给你说最常见的一种，就是银行卡本身出问题。前阵子家住小区的陈阿姨找过来，说自己交了快十年养老保险，这个月居然收到缴费失败的通知，翻来覆去看手机，卡里明明留了够扣的钱啊。后来陪着去社区服务窗口一查，发现陈阿姨去年换了新社保卡，旧卡已经被银行注销了，她没来得及去社保经办机构更新绑定的扣款账号，系统自然找不到地方扣钱。这种情况很简单，带好新银行卡和身份证，去线下窗口改一下扣款账号，或者自己在官方社保APP上改一下绑定信息，再手动缴一次当月的费用就搞定了。

第二种常见情况就是银行卡里的钱不够扣。很多自由职业的朋友都是按年缴费，或者选了较高的缴费档次，有时候记不清具体要扣多少钱，只转了大概的数目，差个十几几十块，系统就没办法扣款成功。之前做装潢的小周就遇到过这事，他选的中档缴费，今年缴费档次基数调整，应缴额比去年涨了不到两百块，他还是按去年的额度转的钱，差了一百八十多，直接扣款失败。小周一开始还以为是系统出问题，折腾了半天才发现是钱没转够。遇到这种情况，你先查一下当期应该缴多少钱，把差额补上，或者直接重新做一次主动缴费就行，不用太担心留下不好的记录。

第三种就是你的银行卡状态不对，比如被冻结、挂失，或者长时间没用变成了睡眠账户。跑运输的刘师傅之前把常用的银行卡挂失补办了，忘了这件事，新卡办好也没去更新社保的扣款信息，原来的挂失卡没法进出账，自然扣不了费。还有不少朋友，一张银行卡常年不用，被银行自动设成了睡眠账户，就算里面有钱，也没办法完成扣款。这种时候，要么把常用的有效银行卡重新绑定，要么去银行把原来的卡激活恢复状态，再发起扣款就可以了。

第四种是过了扣款时间才存钱进去。很多地方社保扣款都是固定日期，比如每个月10号到15号扣当月的钱，过了这个时段，就算你把钱存进去，系统也不会再自动扣款了。家住县城的林大姐，这段时间帮儿子带孩子，忘了提前存钱，等到20号想起这件事，赶紧转了钱过去，结果一直没扣款通知。后来问了才知道，过了固定扣款日，系统不会自动扣，得自己去APP或者线下窗口主动缴费。

最后还有一种情况，就是社保系统本身在升级维护，或者你办理过信息变更，系统还没更新完你的信息，暂时没办法发起扣款。这种情况不用慌，先等个两三个工作日，看看系统更新完成之后能不能正常扣款，如果还是不行，就带着身份证去线下经办窗口查一下状态，工作人员当场就能帮你处理好。要是自己嫌跑一趟麻烦，打社保服务热线问清楚情况，按照客服说的步骤操作，很快就能解决问题。

三. 个人与单位怎么选路径？

刚从公司辞职的小周，最近对着缴费界面犯了愁：之前一直是单位帮忙缴，现在自己做电商接单，收入时高时低，到底接着按单位相关的路径缴，还是转成个人缴更合适呢？这里给你直接说对应建议，按自己的实际情况套就行。

如果你是刚毕业进正规公司的职场新人，直接跟着单位走就对了，不需要自己折腾选路径。单位会按规定帮你承担一大部分费用，你只需要从工资里扣一小部分就行，每个月自动扣费，不用你操心记时间、跑手续，退休后能按对应的标准领待遇，对稳定上班的人来说，是很省心的选择。我邻居家小孩刚进本地一家商贸公司，入职第一天HR就帮他办好手续，他到现在都没自己跑过社保点，完全不用管缴费的事儿，安心上班就可以。

如果你是做外卖、摆地摊、开网店这种灵活就业的朋友，收入波动大，选个人缴的灵活路径就很合适。你可以自己选缴费的档次，收入高的月份选高一点的档次，收入紧张的时候选低一点的档次，也可以选按年缴，不用按月抠钱，不会给你造成太大的资金压力。之前我认识一个开水果店的张哥，前几年生意好的时候，他选了比较高的缴费档次，去年疫情之后生意淡了，他就改成了低档次，手里留了周转的资金，也没断了保障，两头都不耽误。

如果你是已经从单位离职，暂时还没找到新工作的朋友，不想断缴的话，可以先转成个人灵活缴费过渡。别直接停掉，断缴时间太长会影响未来累计的缴费年限，进而影响你退休领钱的额度，短时间过渡的话，选个人路径续上就够了，等找到新单位，再转回去让新单位接着缴，手续也很简单，线上就能办，不用跑好几趟。我同事小林去年裸辞在家备考，就是转成了个人低档位缴费，每个月只需要几百块，没什么压力，考上新单位之后直接转了过去，一点没耽误。

如果你是已经过了四十岁，还没缴过几年的朋友，手里积蓄不多，选居民的个人缴费路径更稳妥。这个路径缴费门槛低，每年最低只需要缴几百块，对经济条件一般的朋友很友好，就算收入不高也能缴得起，不会因为缴费压力影响日常生活。你不用担心待遇差太多，它是多缴多得，你缴的时间久、档次高，未来领的也多，适合普通家庭慢慢攒养老保障。

图片来源：unsplash

四. 断保之后如何补救呢？

先给大家说我身边的真实例子，家住县城的陈姐，前几年因为换工作加上家里老人需要照顾，从原单位辞职之后，就顺手把养老保险给停了，这一停就是三年多。现在孩子上了中学，她自己找了一份灵活的收银工作，眼看着还有十多年就要到退休年龄了，翻出自己的养老保险手册一算，距离满足领取要求的最低缴费年限还差四年，可把她急坏了，跑来问我该怎么补救。

如果是单位原因给你造成断保，不用慌，直接找原单位对接处理就可以。你只需要准备好当时的劳动合同、工资发放记录这些能证明你和单位存在劳动关系的材料，找单位的人事部门，由单位出面给你办理补缴手续，该由单位承担的部分单位出，该你个人承担的部分自己补缴就行，不用自己跑冤枉路。

如果是个人原因，比如像陈姐这样主动断保的，多数城市不允许个人一次性往前补缴断缴的年限，别信网上说能帮你花钱补缴的信息，都是骗人的。这种情况你直接接着往后正常缴费就可以，累计缴费年限是可以合并计算的，之前缴过的年限不会作废，一直都存在你的账户里。

如果你已经到了法定退休年龄，累计缴费还没满足要求，那就申请延长缴费，继续按月交，直到满足年限要求再办理退休领待遇就可以。要是你的身体条件不错，还能继续工作，延长缴费完全不影响你正常享受账户权益，交到满足年限，你的养老待遇也不会受太大影响。

如果是经济条件暂时不好断缴的，你可以根据自己当前的收入，调整缴费的档次，选更低一点的缴费档，先保证缴费不中断，不要停缴。等以后收入提高了，再调回更高的缴费档次就行，始终保持正常缴费状态，比断缴之后再想补救要稳妥得多。就说陈姐，最后按照这个建议选了适合自己的低缴费档，接着正常缴费，现在已经累计满足要求了，退休之后能按时领待遇，一点问题都没有。

结语

看到这儿，你肯定能搞明白了吧？养老保险不是想补就能随便补，符合对应情形才能申请，碰到补不了的情况也别慌，按当地要求继续缴费就行；碰到交不了钱的问题，先查银行卡状态和余额，基本能解决大半问题。不管你是上班族、自由职业者，还是已经断缴过一阵的朋友，都得根据自己的收入、年龄选适合的缴费方式，别硬扛也别拖延，尽早理顺缴费，退休才能安安稳稳领待遇呀。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。