无业人员如何交养老保险缴费

引言

嘿，正在待业或刚辞掉工作的你，是不是正摸着脑袋犯愁：没了单位交社保，我这养老钱该咋攒，该咋交养老保险呢？别着急，咱们今天就把这事儿说清楚，给你靠谱的参考。

一. 没工作社保怎么办

只要你是本地户籍，或者符合部分城市允许外地户籍凭居住证参保的要求，都能自己交职工养老保险，不用非得挂靠单位，挂靠本身也有不少风险，不建议选。

前两年42岁的李大哥从本地的一家加工厂下岗，之前单位已经帮他交了12年的养老保险，下岗之后断了3个月，他本来以为没工作就没法续交，打算索性放弃，后来听社区的网格员说，自己可以以灵活就业身份续交职工养老保险，就赶紧去办了手续。

李大哥当时手头不宽裕，就选了当地最低的缴费档次，每个月从自己绑定的银行卡里扣钱，现在他交满15年，到了退休年龄，每个月都能按时领到养老金，平时买菜、添点家用都够花，要是当初真断交了，到年龄还得补缴不说，还得多等好几年才能领钱，生活都受影响。

如果你不想交职工养老保险，也可以选城乡居民养老保险，这个参保门槛更低，不管你是本地还是外地，都能在户籍所在地参保，缴费档次也多，从几百到几千都有，选哪个全看你自己的经济情况，适合没稳定收入，暂时拿不出太多钱交的朋友。

给大家说个实打实的建议：不管你选哪一种，尽量别断缴，养老保险算的是累计缴费年限，交的时间越长，后续领到的钱就越多，如果你中间换工作空档期超过一两个月，最好自己先续上，别让缴费年限中断，早做安排，老了才能更踏实。

二. 自己交钱怎么算清楚

首先，咱自己交养老保险，缴费基数可以自己选档位，不同档位对应每个月要交的钱不一样，最后退休能领的钱也不一样，你完全可以根据自己每个月能拿出来的闲钱选，不用硬撑着选高档位。

我给你说个身边的真实例子，家住老社区的王大姐，今年42岁，之前在超市打零工，后来超市撤店，她就成了无业人员，之前单位给交过8年职工养老保险，断缴之后她不想就这么放弃，打算自己接着交。当时社保经办大厅给了她好几个档位可选，从当地社平工资的60%到300%都有，最低档位每个月交六百多，最高档位每个月要交三千多。王大姐当时手里存款也就十万出头，还要供儿子读大学，每个月打零工赚两千多，她一开始犯嘀咕，想着是不是交得越高，以后养老越靠谱。

我给她算了一笔明白账，自己交职工养老保险，缴费比例固定，每个月交的钱里，差不多40%会进到个人账户，剩下的60%会进到统筹账户，要是选高档位，你每个月掏的钱更多，进到统筹账户的钱占比也会跟着多。要是你手头不宽绰，选最低档位就够，先把缴费年限攒够，别断缴，这才是最关键的。

王大姐最后选了最低档位，和她同小区的张姐，和她同岁，情况差不多，硬咬着牙选了最高档位，每个月一半的收入都拿去交保费，平时连菜钱都要算计，遇到点急事拿不出钱，还停缴了一年，反而断了缴费年限。现在俩人都退休快两年了，王大姐每个月领一千八，张姐每个月领两千三，看起来差五百，但张姐交保费的时候，每年比王大姐多交差不多三万，二十年下来多交六十多万，折算下来，要领一百多年才能把多交的钱领回来，对于普通无业人员来说，实在不划算。

给你说实打实的建议，如果你是刚离职没找到新工作，只是暂时无业，之后还会有新单位给你交，那你选最低档位过渡就行，保证不断缴就够。如果你是打算长期自己交，年龄不到四十，手头只有几万块存款，每个月兼职收入不高，也选最低档位先交，先凑够15年的最低缴费要求，等以后收入涨了再换更高档位也不迟。要是你今年五十多，马上就凑够年限了，手头闲钱比较多，想多领点养老金，可以选高一两个档位，也不用选最高，稳稳当当最合适。

三. 线下大厅不如手机办

我直接给你说，现在交养老，手机办真的比跑线下大厅舒服太多。你想想，冬天冻夏天晒，到了大厅还要排队取号，碰到人多的时候等一两个小时都是常事，本来就是抽休息时间出门，大半时间都耗在排队上，太闹心了。

我身边就有现成的例子，刚辞职待业的小张，之前第一次交的时候，听朋友说要去线下大厅办，特意抽了一个工作日请假过去，到了地方才发现，这天刚好是街道社保集中办理的日子，取号的时候前面排了四十多个人，他等了快两个小时才轮到，办完之后回去还要赶手头的事，累了整整一下午。

后来第二次缴费，社区工作人员提醒他可以手机上办，他抱着试试的心态操作，没想到五分钟就搞定了。你猜怎么着？他打开当地社保官方的平台，找到个人参保缴费入口，登录自己的身份信息之后，直接就能看到自己之前的缴费记录，选好要交的档次，点一下支付就完事，全程坐在家里沙发上就弄完了，连鞋都不用换。

除了缴费，你要是需要做信息认证、改缴费档次、查累计缴费年限，这些事儿手机上都能办，不用来回跑大厅折腾。如果你怕找错渠道，记住，只认官方推出的平台或者官方公众号，别点陌生链接，保护好自己的个人信息和支付安全就没问题。

给大家提个可操作的小步骤，先打开官方平台完成实名认证，绑定好自己的个人信息，之后每年到缴费期，打开点两下就能完成，还能设置自动提醒，到点就通知你，不用担心忘记缴费断缴影响待遇，对于平时要忙别的事儿，或者住得离线下社保大厅远的朋友，手机办理真的比跑线下省心太多。

图片来源：unsplash

四. 商业养老能否作补充

当然可以做补充，尤其是手头有余钱的朋友，光靠基础养老可能不够覆盖你想要的退休生活，配一份这类保险，能帮你多攒一笔养老钱。

给你说个真实例子，陈先生今年38岁，之前做装修接散活，属于没有固定单位的无业人员，他早就按灵活就业交了基础养老保险，前几年手里攒了二十多万闲钱，想着自己退休之后，基础养老保险每个月领的钱够吃饭，但想出门旅旅游、偶尔换点新家电、头疼脑热想吃点好的调养，那点钱就不太够了，于是就给自己配了一份商业养老作为补充。

他当时选的是按年缴费，连交5年，等到60岁退休之后，每个月能多领一千多块，这笔钱不算多，但刚好能覆盖他散步喝茶、每年周边玩两次的花费，不用动自己存的应急存款，也不用给孩子添负担，退休之后的日子舒服多了。

如果你手头比较紧，每个月除了交基础养老，剩不下什么余钱，那优先把基础养老交上就行，不用硬挤钱买商业养老。如果你年纪还轻，比如二三十岁，每个月能攒下两三千块闲钱，可以选按月缴费的，每个月少喝几杯奶茶少买几件非必需的衣服，就能存进去，几十年下来，退休之后能领不少，性价比很不错。如果已经四五十岁了，手头有一笔十万以上的闲钱，也可以选择一次性或者短期缴费，早早锁定退休后的收益。

要提醒你几点，买之前先把灵活就业的基础养老保险交了，基础养老是根基，商业养老只是锦上添花的补充，别反过来把钱都先花在商业养老上，丢了根基。买的时候要选正规的机构，别听路边或者网上不知名的推销忽悠，一定要自己把条款看清楚，弄明白什么时候开始领钱、能领多久、中途急需用钱能不能取，有没有额外的费用，确认清楚了再交钱。如果健康条件不太好，先把医疗险这类保障型保险配置好，再考虑养老补充，别打乱自己的保障顺序。

结语

总结下来，无业人员交养老保险，路子其实挺清晰，先看自己的情况：刚离职断缴想续上，直接走灵活就业身份参保就行，就像李大哥那样，别断缴尽量维持连续，到龄才能顺利领待遇；手头紧选低档缴费，能承担就选高档，收益差别早算清楚，像王大姐那样选适合自己的就行，别硬撑；现在手机上官方渠道就能办，不用跑线下排队，小张都亲测好使；社保办好之后，要是还有闲钱想把养老待遇提一提，就可以选商业年金类做补充，陈先生这么配置之后，退休后的生活就能更滋润。总的来说，早规划、选对适合自己的路子，养老保障就能稳稳安排上。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。