养老保险怎么交 灵活就业人员

引言

每天跑单接单、自己接单干活的你，是不是曾停下脚步琢磨：咱们没单位交社保，这养老到底要咋安排呀？别发愁，今天咱们就好好聊聊这个问题，把你想问的都讲明白。

谁能参保？门槛在哪？

只要是没有固定单位给你交职工社保的灵活就业朋友，不管你是每天跑遍大街小巷的外卖骑手，还是在家接设计活的独立插画师，或是开着小杂货店的个体工商户，都符合参保的基本身份要求。

本地户口的朋友就更简单了，带上身份证原件直接去户籍地对应的街道社保服务网点就能办理登记，填个表拍个基础信息照，十来分钟就能搞定，不用额外准备别的材料。

不是本地户口也完全不用愁，只要你在这个城市合法居住，提前办好当地的居住证，带着居住证和自己的身份证，一样可以去居住地的社保服务网点办理参保登记。我身边就有这么个例子：小李是从县城来省城做美甲师的，一直自己干，没有雇她的单位给交社保，她就办了省城的居住证，上周刚去社区服务中心办完登记，全程没遇到卡门槛的情况，工作人员还主动帮她核对了信息，没花半天就办好手续了。

如果你是刚从单位离职，暂时还没找到新工作，想先自己交着养老保险不中断缴费年限，那你直接把之前单位给你开的社保缴费证明带上，去社保网点办个转接就行，不需要重新满足别的条件，身份上也完全符合灵活就业参保要求。

唯一需要注意的门槛，就是目前只允许没达到法定退休年龄的朋友参保，如果你已经办了退休手续，就不能再以灵活就业身份交职工养老保险了。健康方面完全没有额外要求，不管你有没有过往病史，都不影响你参保，不会因为身体情况卡你的参保资格。

图片来源：unsplash

档次怎么选才合适？

刚做自媒体，每个月收入不稳定的新手，优先选60%的最低档缴费。比如刚毕业没攒下积蓄，每个月流水忽高忽低，有时候接单多赚几千，有时候整月没单，这种情况就别硬扛高档次，先交上，保证缴费年限不中断最重要。

每个月收入固定在几千块，能维持日常开销还有一点结余的，选100%档就刚好。比如你在小区门口开干洗店，每个月扣除房租成本能剩几千，没有太大的突发开销，选这个档次，缴费压力不大，以后也能多领一点待遇。

手里有存款，每个月收入也比较可观，能稳定在万元以上的，可以选更高的档次缴费。就拿开装修工作室的刘哥来说，做了快十年，手里有不少积蓄，也不需要供孩子读大学，每个月除了日常开销还有不少剩余，他直接选了高于社平工资的档位，交的钱多，累计的个人账户余额也多，退休之后领到的待遇自然更高。

还有一种情况，你离退休已经不到5年，之前一直交的低档次，手头突然有了富余，也可以调整到更高的档次。之前做小吃摊的陈姨，前二十年一直选最低档，后来孩子工作稳定了，不需要她贴补家用，就把缴费档次提了上来，每年多交几千块，算下来退休的时候比一直交最低档多领几百块每个月，对晚年生活来说也是不错的补充。

如果你是刚换了灵活就业身份参保，之前在单位已经交了十几年，现在暂时没找到新工作，先选最低档过渡就行。别为了高待遇咬咬牙选最高档，万一断缴了反而影响累计年限，反而得不偿失，等找到新工作，单位会接着帮你交，完全不影响累计。

钱交哪儿去方便？

现在线上缴费渠道已经很成熟，大部分人都能直接在家操作，不用特意请假跑线下窗口。我身边就有做同城配送的刘哥，之前总说自己每天跑单抽不出空去大厅排队，后来跟着社区贴的操作指南，十分钟就搞定了全年缴费。你打开手机上的政务服务APP，找到社保缴费的入口，按照提示填好自己的身份信息，确认缴费档次之后，直接用手机支付就能完成，整个流程不用出门，跑单休息的时候就能操作。

如果你不习惯用线上APP操作，也可以选银行卡代扣的方式，省心又不容易漏缴。比如说摆摊卖手工饰品的陈阿姨，记性不太好，之前有一次忘缴了，折腾了半个多月才补上，后来她去对应的银行办了代扣手续，每个缴费周期到了，银行会自动从你绑定的储蓄卡里面扣钱，你只要保证卡里面余额够就行，不用特意记日子。办代扣也很简单，带好自己的身份证和社保卡，去合作的银行网点填表就能开通，当场就能办好。

要是你刚好有事去社区或者街道办事，顺路就能在线下服务窗口缴费，也很方便。住在老城区的张叔，不会用智能手机操作，每个缴费期他都会遛弯的时候顺道去家附近的街道社保服务窗口，窗口工作人员会帮你核对身份信息，选好你想要交的缴费档次，你可以刷银行卡或者现金缴费，当场就能拿到缴费凭证，有什么不懂的还能直接问工作人员，当场就能解决问题。

如果你在异地打工，也不用特意跑回户口所在地缴费，现在全国基本都支持异地线上缴费，不管你在哪个城市干活，只要打开手机就能操作。就像从老家出来做家装水电工的赵哥，常年在外地干活，之前总说要回去缴费太折腾路费，现在他直接在线上就能缴，不用来回跑，省了不少时间和路费，干活的时候抽空就能操作好。

不管你选哪种缴费方式，缴完费之后都记得核对一下缴费记录，确认钱已经到账，避免出现扣款成功但入账失败的小问题。你可以在缴费之后的三个工作日，打开社保查询的渠道看一眼，要是有问题及时联系工作人员处理，不会影响你的缴费记录和之后的待遇，把这一步做好，就啥问题都没有了。

老了领多少怎么算？

我们先拿实际例子来看，32岁做家政的陈姐，今年开始参保，一直按社平工资60%的档次交，交到55岁刚好累计交满23年，最后每个月能领的钱，由基础部分和个人账户部分两部分加起来。

我们举实际数字来说明，假设退休时当地的社平工资是八千元，基础部分就是社平工资乘以缴费年限对应的比例，陈姐交了23年，对应的比例就是23%，这一部分算下来就是一千八百四十元。

再算个人账户部分，个人账户里的钱，就是你每个月交进去的钱里，划入个人账户的部分，再加上这么多年累积的利息，退休的时候把个人账户总金额除以计发月数，就是每个月个人账户能拿到的钱。陈姐交了23年，个人账户划入的钱加上利息累积下来，总共差不多是十万块，55岁退休对应的计发月数是一百七十，这么算下来每个月个人账户部分大概就是五百八十八块左右。

把两个部分加起来，陈姐每个月大概就能领两千四百二十八块，刚好够她日常吃饭买菜、交水电燃气费，满足基本生活开销不成问题。

如果你选择更高的缴费档次，领的钱也会跟着涨。同样是陈姐，如果她一直按社平工资100%的档次交，其他条件都不变，基础部分和个人账户部分都会变高，每个月领的钱会比按60%交的时候多出几百块。

如果你缴费交的时间更长，领的钱也会更多，哪怕只多交三年，累计下来每个月也会多领好几百。不管你选什么档次，记住交的时间越长，选的基数越高，最后每个月能拿到的钱就越多，你现在交的每一分钱，最后都会体现在退休后的领取金额里。

给大家一个实用建议，如果你经济条件允许，可以尽量坚持缴费，不要断缴，累计缴费年限越长，晚年拿到的保障越足。如果现在经济暂时紧张，选低档次先交着也没关系，不要断保，等后面经济条件好了，再调整档次就行，累积的缴费年限不会白费，都会算到你的领取金额里。

搭配商业险更稳妥

先给大家说个真实的例子，咱们小区的陈阿姨，做钟点工二十多年，一直按灵活就业交养老。前几年刚到退休年龄，领上了基础养老金，每个月两千出头，本来想着跳跳广场舞、带带小孙子，安安稳稳过日子。没想到老伴突然摔了一跤做手术，术后康复花了不少钱，一下就把陈阿姨攒了好几年的积蓄掏出去小一半，每个月的基础养老金除了日常开销，想给老伴补点营养都得抠着算。后来陈阿姨跟我念叨，要是早几年给自己补一份合适的商业养老，每个月多领点钱，也不至于过得这么紧。

不同经济条件的朋友，选的方向不一样。如果每个月除去房租、生活费，剩下的闲钱不多，那就选交费期拉长的，每个月少交一点，积少成多，交个二三十年，退休之后每个月多添个千八百块，够平时买水果、添衣服，也能给生活添不少余量。就说刚做自媒体的小吴，95后，每个月收入不稳定，多的时候能赚上万，少的时候可能只有几千，她就选了每个月交三百多的，哪怕这个月收入少，也不会有交费压力，等她到退休年龄，每个月就能多领一千多，加上基础养老，足够舒舒服服过日子。

要是你已经四十多，快接近五十岁，之前没交过太多，现在手里有一笔闲置的积蓄，那就选一次性交或者短期交的，五年之内交完，等到了退休年龄就能开始领，不会耽误用。比如开水果店的刘哥，今年四十八岁，手里攒了二十万闲钱，放着怕贬值，就拿来交了商业养老，等到他六十岁退休，每个月就能多领小两千，加上灵活就业交的基础养老，每个月总共能领四千多，足够应付日常开销，哪怕以后物价涨点，也能扛得住。

健康条件不一样，选的时候也有讲究。要是你平时身体没啥毛病，体检报告全是正常的，那就可以选带保障责任的，除了退休领钱，还能给身体添点额外保障。要是你身体有点小毛病，买不了带健康告知的，那就选没有健康要求的养老类产品，只要能交费就能买，不用检查身体，照样能领钱，不会因为身体问题卡着你没法买。

最后给大家提两个需要注意的点。第一，一定要先把灵活就业的基础养老保险交满了，再考虑搭商业险，基础养老是根，商业险是添砖加瓦，别本末倒置。第二，别盲目追求高交费，根据自己每个月的收入来定，一般拿出年收入的十分之一来交就刚好，不会影响你现在的日常生活，也能给晚年攒下额外的保障。就像前面说的陈阿姨，后来她女儿帮她补了一份低交费的，现在每个月多领八百多，老两口的日子一下就松快多了，这笔投入，换的就是晚年踏踏实实的底气。

结语

总的来说，灵活就业人员交养老保险其实没那么复杂，先看自己有没有符合参保条件，本地户口或者有居住证就能办，选缴费档次跟着当前的经济情况走，手机就能缴费，记得绑卡自动扣款避免断缴，要是手头宽松，还能搭配合适的保障补全需求，早规划养老，老了就能多一份安稳依靠啦。

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