60岁买意外险哪个好 60岁还能买意外险吗

引言

不少叔叔阿姨到了六十岁，都在犯嘀咕：六十岁出门买菜遛弯都容易磕着碰着，到底还能不能买意外险呀？想要挑到合适的，又该怎么选呢？别着急，今天咱们就把这两个问题说清楚。

一. 六十岁门槛咋看

很多叔叔阿姨一过六十岁，就默认自己买不到意外险了，出门遛弯买菜都提心吊胆，摔着碰着不敢去大医院看，怕给子女添负担，其实根本不是这样。

不是所有意外险都把六十岁以上的老人拦在门外，我楼下小区的王大爷去年就碰到过这事，给你说说，你就懂了。王大爷今年刚满六十一，开春的时候在小区遛弯，看到老伙计摔了一跤花了小两万，就想着自己也买份意外险，省得摔了给儿子添麻烦。他拿着儿子之前给自己买的年轻款意外险去问，人家一查年龄，直接说超龄了买不了。王大爷那几天遛弯都蔫头耷脑的，说年纪大了连份保障都买不到。

后来他儿子帮他找了专门给高龄老人设计的意外险，填完信息两三天就承保了，这不前两个月王大爷下楼倒垃圾踩滑摔了，崴了脚还缝了两针，去申请意外医疗理赔，没几天钱就到账了，报销了大部分的医药费，现在遛弯都比之前踏实多了。

你现在就打开手机，搜一搜面向高龄人群的意外险，点进去先看产品的投保年龄范围，找投保上限在七十岁甚至更高的，大部分六十岁的老人都能买，不用怕被直接拒之门外。

看完年龄限制，一定要仔细看健康告知，别抱着反正我身体有点小毛病，蒙混过关就行的想法，好多人就是这里没注意，最后理赔出问题。意外险的健康告知一般都很宽松，大部分六十岁的老人就算有高血压、糖尿病这些常见慢性病，也不影响投保，不用特意隐瞒。只要健康告知里没问到的内容，你不用主动说，要是问到了，按实际情况说清楚就行，别瞎填。

要是你身体有点小问题，拿不准能不能过，可以先找保险公司的客服问清楚，确认符合要求再掏钱投保，别嫌麻烦，提前弄清楚，总比理赔的时候出问题好。还有不少朋友会想着，买一份年轻人的意外险，借别人的身份买，千万别干这事，年龄不对就算买了，真出事也赔不了，纯纯浪费钱。

二. 保障范围别踩坑

我先给你说个真事，去年住我家对门的张阿姨出门买菜，下台阶踩滑摔了一跤，左手腕骨折，打石膏加换药前前后后花了快四千块。

张阿姨之前听小区老姐妹说买了意外险，自己也跟风买了一份便宜的，当时没仔细看保障范围，只知道有意外身故责任。等摔完找保险公司理赔才发现，这份保单压根没包含意外医疗责任，一分钱的治疗费都报不了。后来算下来，张阿姨那一千两百多的救护车费、门诊换药费，全是自己掏腰包，心疼得念叨了快半个月。

给你第一个实在建议：60岁买意外险，一定要优先带意外医疗责任。咱们这个年纪，走路容易打滑、弯腰捡东西容易闪腰、做饭切菜还容易切到手，大多都是小磕碰小意外，身故伤残的概率远低于门诊急诊治疗，所以先把能报医药费的责任攥在手里才对。

再讲第二个要注意的点，要看医院范围要求。不少意外险要求必须去二级及以上公立医院普通部才能赔，要是你图方便去了家附近的私立诊所，或者去了公立医院的特需部，哪怕你花了钱，也报不了。咱们提前看好条款，真出事的时候选对医院，别白跑一趟白费钱。

第三个点要盯紧免赔额和报销比例。有的产品意外医疗免赔额是0，花一块钱符合要求都能报；有的产品免赔额定在100块，超过100块的部分才给报。报销比例也不一样，有的能报社保范围内100%，有的只报80%，还有的连社保外的自费药都能报。咱们年纪大了，摔了碰了有时候需要用进口钢钉、进口绷带，这种自费药要是能报，能帮家里省不少钱。

最后提醒你一句，别漏看公共交通意外、意外住院津贴这些附加责任。咱们不少60岁的长辈还经常坐大巴、地铁去周边逛，有的产品会额外给公共交通意外加保额，要是住院了，每天还能给一笔津贴补伙食费和护理费，这些责任加上也不贵，符合咱们出行需求的可以选。

三. 保额搭配要算账

咱们先拿实际例子说，家住小区的李爷爷今年62岁，退休后每天都要去公园遛弯、跟老伙计下棋，平时闲了还帮儿子接孙子放学，之前听邻居说买意外险便宜，就随便挑了一款一年只要99块的产品，当时只看了宣传页上的意外身故保额，觉得写得还可以，就直接投保了。

结果去年冬天李爷爷下雪天买菜滑了一跤，摔成胫骨骨折，住院加手术前前后后花了快三万块，找保险公司理赔的时候才发现，这款产品的意外医疗保额只有五千块，剩下的两万五千多都得自己掏腰包，李爷爷悔得不行，说当时只想着省钱，根本没细算保额够不够用。

要是你平时身体硬朗，还经常出门买菜、遛弯、帮子女带孩子，本身活动范围大，磕碰摔跤的概率相对高，建议你把意外医疗的保额往高了配，意外身故伤残的保额可以根据自己的预算适当调整就好。毕竟对于60岁的朋友来说，遭遇意外之后，医疗花费才是最常碰到的开支，把意外医疗的保额做足，才能真正帮咱们减轻负担。

要是你本身经济条件不错，每个月退休金充裕，也愿意多花一点钱买保障，可以把意外医疗保额配到五万以上，同时把意外身故伤残的保额也适当提高一点，这样不管是遇到小磕碰需要门诊治疗，还是出了比较严重的意外需要住院手术，甚至是更极端的情况，都能有足够的覆盖，不用给子女添额外的负担。

要是你手头预算有限，每个月退休金只够日常开销，那也别硬撑着买高保额，优先把意外医疗的保额配到两万以上，再选一个合适的身故伤残保额就可以，哪怕一年只花一百多块，也能覆盖大部分常见意外的医疗开支，总比没保障强。另外要提醒一句，60岁之后买意外险不用追求返还型的，就买一年期的消费型意外险就行，每年缴费压力小，保额调整也灵活，比返还型的更适合咱们这个年纪的需求。

图片来源：unsplash

四. 理赔流程省心事

先给大家说句实在的，很多叔叔阿姨六十岁之后眼神不好，记性也比不上年轻人，一听说要理赔就打怵，其实只要摸清楚步骤，走对流程，一点都不麻烦。咱们先讲第一个要点，出事之后第一时间该做啥？别慌着自己先处理完再说，首先要记得报案，大部分意外险都有报案时效要求，一般是出事之后十天以内，超过时间没报案，可能会给理赔核查添麻烦，甚至影响正常拿钱。

咱们身边就有现成的例子，住在我家小区的赵奶奶今年62岁，去年下楼倒垃圾踩滑了摔了一跤，髌骨骨折住了院。当时儿子闺女忙工作，想着等出院之后整理好发票一起找保险公司就行，结果忘了意外险要及时报案，等出院过了半个多月才联系，保险公司那边因为时间过去太久，没法核查事发经过，折腾了快一个月才把手续补全，才拿到理赔款，把赵奶奶一家人折腾得够呛。

这里直接给你说可操作的要求：不管是摔了碰了还是别的意外情况，只要住院或者要花钱，先给保险公司打个电话说清楚情况，哪怕你还没开始整理材料，先备案总没错，避免像赵奶奶这样耽误事儿。

接下来讲材料怎么准备，很多人说材料太多记不住，其实记好核心几样就行。第一是个人的身份证件，第二是意外事发的相关说明，第三是医院给的所有材料：病历本、诊断书、缴费发票、费用清单，如果你是门诊治疗，把门诊的单子都收好，如果是住院，出院的时候让医院给你开齐住院的全套材料，一样别落。如果涉及到伤残相关的理赔，还要准备好伤残鉴定报告，这些材料都整理好，别缺东少西，不然来回补材料也折腾人。

最后说申请渠道怎么选，现在不少产品都支持线上申请，直接上传材料照片就能提交，如果你会用智能手机，子女也能帮忙操作，这个方式比较快，不用跑腿。如果金额比较大，或者你不会操作智能手机，直接找线下的保险服务人员，或者去保险公司的线下网点，让工作人员帮忙提交材料，面对面问清楚进度，心里也更踏实。提交之后多问问进度，有问题及时补材料，一般符合条款要求的，都能顺利拿到理赔款，不用太担心。

结语

这下大家放心啦，60岁当然还能买意外险，不少产品都专门给长辈放开了投保门槛。挑选的时候照着咱们说的，先看年龄要求和健康告知，再盯着意外医疗这些实用保障选，保额跟着自己的预算和需求来，留好理赔材料记着及时报案，就能选到合适的保障，平时出门遛弯、带娃买菜都能多一份踏实。

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