一、暖宝保3号和少儿医保是什么关系？有区别吗？
作为宝妈，我经常被问到：我已经给孩子买了少儿医保，还需要买暖宝保3号吗？暖宝保3号和少儿医保到底有什么区别？其实两者根本不是对立关系，而是互补关系，一个打底，一个补充，搭配使用效果最好。很多家长不知道两者区别，以为有了医保就够了，其实医保报销额度有限，自己还是要掏不少钱。
少儿医保是国家给的福利，价格便宜，几乎人人都能买，但是报销比例和限额都有限，特别是门诊，很多地方少儿医保门诊报销额度一年也就几千块，用完就没了。而暖宝保3号少儿门诊医疗保险是商业补充保险，就是在少儿医保的基础上，再帮你报一部分，让你自己掏的钱更少。所以两者不是二选一的关系，而是互相补充，一起用效果最好。
二、暖宝保3号少儿门诊医疗保险和少儿医保有什么区别？
我整理了对比，大家一看就明白了。从性质上看，少儿医保是国家福利性保险，暖宝保3号是商业补充医疗险，两者定位完全不同。从投保门槛来看，少儿医保几乎所有人都能买，不限健康状况，暖宝保3号需要符合健康告知，有既往症的不能买。
从价格来看，少儿医保一年几百块，国家还有补贴，暖宝保3号基础版658元一年，优享版1099元，都是自己掏钱。从门诊报销来看，少儿医保一般报销50%到70%，有起付线，限额也低，暖宝保3号社保报完剩下的还能再报，社保范围内100%报销。从自费药来看，少儿医保大多不报或者报很少，暖宝保3号能报40%。从保障范围来看，少儿医保主要是医疗报销，暖宝保3号还包含了意外、重疾、监护人责任等额外保障，保障更全面。
所以你看，区别还是很大的，少儿医保是基础，必须要有，暖宝保3号是补充，让你自己花的钱更少。两者搭配起来，报销比例能提高很多。
三、暖宝保3号能和少儿医保一起用吗？怎么一起报销？
当然能一起用，而且非常建议一起用。两者配合使用，报销比例能提高很多，你实际花的钱能降到最低。报销顺序是这样的：先走少儿医保报销，医保报完之后，剩下的符合条件的费用，再拿到暖宝保3号少儿门诊医疗保险报销。顺序不能反，但一般也反不了，医保报销完了会给你结算单，拿着结算单去商业保险报销就行。
我给大家举个实际例子，看看一起用能省多少钱。孩子感冒门诊，总共花了500元，其中社保范围内400元，自费药100元。少儿医保报销：假设起付线以上报销60%，社保范围内400元乘以60%等于240元，自己付160元加自费药100元等于260元。暖宝保3号再报销：160元减100元免赔额等于60元，100%报销是60元，加上自费药100元乘以40%等于40元，总共能报100元。最后自己只需要付260元减100元等于160元。比原来自己付260元，省了100元。
如果住院费用更高，省的钱更多。所以两者一起用，真的能省不少钱，为什么不呢？
四、有了少儿医保，还需要买暖宝保3号吗？
我的答案是：如果孩子经常看病，或者你想减轻一点经济负担，非常需要。我身边很多宝妈都有这个体会：孩子一年感冒发烧三五次，每次门诊两三百，住一次院几千块，少儿医保报完之后，自己还要掏不少。有了暖宝保3号，能再报一部分，真的能省不少钱。而且暖宝保3号少儿门诊医疗保险还赠送了意外保障、重疾保障、监护人责任，比单纯靠少儿医保全面多了。
当然，如果孩子一年到头几乎不生病，你也觉得这点小钱无所谓，那也可以不买。但是说实话，以防万一总是好的，真用到的时候就知道好了。而且658元一年，平均一天不到两块钱，真的不贵，就当给孩子多一份保障，买个安心也是值得的。很多家长说，我宁愿一年不用，也不能没有，用到的时候真的能帮大忙。
五、总结：暖宝保3号是少儿医保的好补充
总的来说，少儿医保是基础，人人都应该买。暖宝保3号少儿门诊医疗保险是补充，在少儿医保的基础上，再帮你报一部分，减轻自费压力。两者搭配使用，效果最好。如果你觉得少儿医保门诊报销不够用，想多一份保障，暖宝保3号确实是一个不错的选择。几百块钱一年，给孩子多一份保障，我们做父母的也安心一些，不用每次孩子看病都心疼钱。
