一、暖宝保3号少儿门诊医疗保险对小额医疗支出有保障吗？
孩子的小额医疗支出。说大钱吧也不算大，说小钱吧，一年累计下来也不少，社保又报不了多少，自己掏腰包真的挺心疼的。孩子一年感冒发烧四五次，每次门诊两三百，加起来就是一千多块，再加上偶尔住个院，一年下来几千块就没了，这些钱说多不多说少不少，但都是实实在在花出去的。
很多家长问我，暖宝保3号少儿门诊医疗保险对小额医疗支出到底有没有保障？今天我就用最直白的话给大家讲清楚。答案是肯定的：暖宝保3号就是专门针对少儿小额医疗支出设计的产品，特别是门诊小额支出，保障做得非常到位。这也是为什么很多宝妈买了之后都说好用，因为确实能解决实际问题，真金白银帮我们省钱。
二、暖宝保3号怎么保障小额医疗支出？能报多少？
我们分几种常见的小额医疗情况来看，每种情况都给你算清楚，这样你一看就明白能省多少钱了。
情况一：普通感冒发烧的小额门诊支出。
这是最常见的小额医疗支出，孩子感冒了、咳嗽了、发烧了，去医院看诊拿药，几百块钱就出去了。暖宝保3号少儿门诊医疗保险对这种情况完全可以保障。扣除每天100元免赔额之后，社保范围内费用100%报销（有社保结算的情况下），自费药还能报40%。举个例子：孩子感冒去医院，总共花了400元，其中社保范围内300元，自费药100元，社保结算之后自己付了200元。暖宝保3号怎么算呢？社保范围内200元减100元免赔额等于100元，100%报销就是100元；自费药100元乘以40%等于40元；总共能报140元，自己只花了60元，是不是很划算？
情况二：小意外导致的门诊支出。
孩子不小心摔倒擦伤、被猫抓了打狂犬疫苗，这些小意外产生的门诊费用，暖宝保3号也能报。而且意外门诊0免赔，花多少按比例报。比如被猫抓了，打狂犬疫苗总共花了300元，全部社保范围内，社保结算后自己付了150元。暖宝保3号0免赔，150元全部100%报销，相当于这钱不用自己花。如果是磕伤了需要美容缝合，费用还能走意外伤害美容缝合责任报销，最高2万保额，足够用了。
情况三：小额住院支出。
孩子抵抗力弱，有时候感冒加重可能需要住院，住院费用三五千，这也属于小额医疗支出。暖宝保3号少儿门诊医疗保险住院保额5万，0免赔，同样能报销。社保结算之后，社保范围内费用100%报销，自费药40%报销。基本上小额住院自己也花不了多少钱。我再给大家算个例子：孩子肺炎住院花了5000元，社保结算后自己付了2000元，其中社保范围内1500元，自费药500元。暖宝保3号报销：1500元全部报销，自费药500元乘以40%等于200元，总共能报1700元，自己只花了300元。原来要掏2000，现在只掏300，差了1700，差距还是很明显的。
三、暖宝保3号对小额医疗保障有什么限制吗？
当然，保险都有一定限制，我也给大家说清楚，避免买完之后有落差。第一，疾病门诊每天有100元免赔额，也就是说，当天门诊费用扣除100元之后才能报。如果当天总共只花了100元，那就报不到钱。第二，每天门诊最高报销500元，超过部分自己承担。对于小额支出来说，500元一天其实够用了。第三，全年门诊累计最高报销3万，这个额度对于小额支出来说，完全足够了。第四，只报销二级及以上公立医院普通部的费用，私立医院不报。我们一般看门诊也都去公立医院，这个限制影响不大。所以你看，这些限制都是行业常规，不会对我们日常使用造成太大影响。
四、暖宝保3号和百万医疗险在小额医疗保障上有什么区别？
很多家长分不清，我已经有百万医疗险了，还需要暖宝保3号吗？其实两者定位完全不同。百万医疗险是保大病的，一般有1万免赔额，一万以下的小额费用都报不了，只报超过1万的部分。而暖宝保3号少儿门诊医疗保险就是保一万以下的小额门诊住院费用，正好和百万医疗险互补。
正确的配置应该是：百万医疗险加暖宝保3号，大病小病都覆盖了，大病有百万医疗险顶着，小额门诊住院有暖宝保3号报销，不管什么情况都不用太担心钱的问题。两者搭配使用，效果最好。只买百万医疗险，小额费用报不了；只买暖宝保3号，大病费用不够；所以最好两个都买，分工明确，各干各的活。
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五、总结：暖宝保3号适合用来补充小额医疗保障吗？
结论很明确：暖宝保3号少儿门诊医疗保险就是专门做少儿小额医疗保障的，特别是针对我们家长最头疼的门诊小额支出，保障很到位，赔付比例也不低。如果你家孩子医保报销不够用，想补充一份小额医疗保障，暖宝保3号真的非常合适。作为过来人，我觉得有了这份保障，孩子看病的时候心里更踏实，不用因为钱的问题纠结，该去医院就去医院，该用好药就用好药，这就是保险给我们带来的安心。
