意外险较大年龄限制是多少

引言

你是不是也在发愁，家里上了年纪的长辈想补一份意外险，却摸不准到底超过多少岁就不能买了？别着急，咱们今天就把这个问题说清楚。

一. 过了六十岁能否投保

当然能投，别听别人瞎说过了六十就没意外险可买，现在很多符合要求的产品都把投保年龄放宽了，六十多岁、七十多岁都有对应的选择，不用发愁找不到合适的保障。

我身边不少六十出头的朋友，刚退休爱去爬山遛弯、帮子女带孩子，出门买菜接送娃，偶尔也会磕着碰着，最怕摔了碰了花钱治还要连累孩子，找个合适的意外险就能把这部分风险兜住，不是只有年轻人才需要买意外险，上了六十反而更需要意外保障，身体灵活性不如年轻人，意外发生的概率不低，更得提前备上。

六十到六十五岁这个年龄段，选择空间还挺大的，大部分产品都开放这个年龄段的投保，健康要求也不高，很少有严格的体检要求，只要没有特别严重的行动障碍，基本都能买，不用像买医疗险那样折腾一堆检查。

六十五到七十五岁这个年龄段，可选的产品确实比六十出头少一些，但也不是没有，只是部分产品对这个年龄段的保额会做一定限制，比如整体保额会低一些，但够覆盖常见的意外门诊、骨折手术花费，足够满足日常保障需求了，不用强求太高保额，符合自己需求就好。

哪怕过了七十五岁，也还是有可投的产品，我见过不少八十岁还能投保的选择，只是这个年龄段的产品，大多只保意外身残和身故，意外医疗的额度不会太高，有些甚至不包含意外医疗，但总比没有保障强，如果岁数大了不方便找产品，可以让子女帮着在正规平台筛选，找符合年龄要求的产品就行，别因为年纪大就直接放弃配置，哪怕只保基础责任，也能给家人减轻不少负担。

给这个年龄段选意外险，别光盯着年龄限制看，一定要看清楚保障责任，如果平时容易摔碰导致骨折，一定要选包含意外医疗、能报销门诊和住院费用的，别只买只保全残身故的，毕竟小意外发生的概率更高，能用得上的保障才是好保障。

二. 高龄投保有哪些条件

首先，年龄卡得很明确，每款产品都会标注清楚可投保的最高年龄，常见的有接受七十岁投保的，也有开放到八十岁投保的，你选的时候直接翻到投保须知那页，一眼就能看到，别买超龄，超龄直接投不了，白折腾。

其次，健康要求比重疾险宽松太多，大多只问有没有严重的肢体障碍、会不会需要别人常年照顾，比如你要是能自己走路、自己买菜做饭，基本都能过。有高血压、糖尿病这些常见慢性病，只要控制得稳定，大多也能投，不用因为有小毛病就不敢试，如实说就好，别隐瞒病史，隐瞒了之后赔不了，亏的是自己。

然后，职业这块也要注意，很多高龄朋友退休了就没在干活了，直接选无业或者退休就符合要求。要是你还在做点轻活，比如小区看个门、在家做点手工，只要不是高风险的活儿，都能投，具体对照产品给的职业列表勾就行，不清楚的直接问客服，别乱填。

还有，不少高龄意外险会要求常住地在大陆境内，如果你长期在外地旅居，或者目前不在内地居住，买之前要先确认符合要求，不然投了也不算数。另外有些产品会要求能正常通过人脸识别，这也不难，找个光线好的地方，按提示操作就行，主要是确认是本人投保。

最后给你说点实操建议，如果你七十多岁，身体还算硬朗，想找合适的，直接搜开放到八十岁的产品，先核对年龄符合再看健康要求，一条一条对着勾，不符合直接跳过换下一个；要是八十多了，也别放弃，现在也有不少产品能接纳，多找两款对比就行。要是你腿脚已经不太方便，需要人日常扶着走，那就找对身体要求更宽松的产品，别硬投不符合要求的，最后竹篮打水一场空。

三. 王伯摔倒获赔十万元

王伯今年七十九，身子骨硬朗，平时最爱在家楼下的小花园遛弯浇花，去年冬天赶上下雨路滑，下楼扔垃圾脚一滑直接摔坐在地上，当时就疼得站不起来，被邻居帮忙送了医院，一查是髋骨骨折，得做手术打钢钉，前后住院加手术费花了快十五万。

王伯之前半年跟着小区里的老伙计一起，找懂行的人问了意外险，当时人家说八十岁以下都能买，他就照着要求填了信息，只问了有没有住过院、得没出过重大的身体问题，王伯那时候就是有点血压高，按要求如实写了，顺利就投保成功了，一年才花了不到三百块。

摔了之后王伯的孩子第一时间联系了保险公司，按照要求提交了医院的诊断证明、缴费单据这些材料，不到一个星期，十万块理赔款就打到了卡上，刚好覆盖了大部分手术和康复费用，没给孩子们添多少负担。

这里给大家提个醒，很多大龄朋友买意外险容易踩坑，要么就是嫌填表麻烦隐瞒病史，比如本来有严重的脑梗、帕金森，不填清楚，真出事了会影响理赔。王伯就是如实填了自己的血压情况，符合投保要求，才顺顺利利拿到了钱。另外，一定要看清楚年龄限制，这款能保到七十九，那款可能只到七十，买之前先核对自己的年龄，别买错了。

这件事就能看出来，高龄朋友不是买不了意外险，只要找对符合年龄要求的产品，如实告知健康情况，真遇到意外，就能帮着分担不少开支，给子女减轻压力，这就是买对意外险的意义。如果你的年龄接近产品的最高年龄限制，买之前一定要跟销售人员确认清楚，确认符合要求再掏钱，别白花钱买了没法赔的产品。

图片来源：unsplash

四. 预算宽裕如何配置更好

如果你手头预算比较宽松，完全可以给家里符合年龄要求的高龄长辈配齐更全的保障，不用只盯着基础款。毕竟年纪大了之后，发生意外骨折、磕碰的概率比年轻人高很多，多配一点保障，出事儿的时候能少掏不少自己的积蓄。

你可以先给长辈选一份不限社保范围的意外医疗险。基础款意外险一般只报社保内的用药和治疗费用，但很多进口的钢板、外用的特效药、进口护理材料都不在社保报销范围内，这部分费用其实不低。不限社保的意外医疗，能把这部分费用覆盖掉，自己不用额外掏钱，治疗的时候也不用因为钱纠结选普通材料还是进口材料，能放心让长辈用更好的治疗方案。

其次你可以加购更高保额的意外身故/伤残责任。如果长辈平时还在帮着家里打理小生意，或者帮忙接送孙辈上学，还是需要一定额度的身故伤残保障的。预算够的话，可以把保额提到合适的额度，万一发生严重意外伤残，后续的康复护理、生活补贴都能有相应的资金支撑，不会一下子拖垮整个家庭的生活质量。

如果你家长辈平时喜欢出门遛弯、跟团游玩，还可以附加公共交通意外责任。很多长辈没事就喜欢跟着老伙伴一起坐大巴、高铁去周边城市游玩，附加这个责任之后，坐公共交通发生意外能多赔一份保障，出门游玩也更安心。

最后要提醒你一句，就算预算宽裕，也别盲目叠加好几份重复的意外险。同类型的意外医疗责任不能重复报销，买多了也没用，只需要把一份的意外医疗额度买够、责任买全，再配好对应的高保额身故伤残就可以。比如你给75岁的长辈买，预算够的话，选意外医疗额度高、不限社保的产品就行，不用花冤枉钱买好几份没用的。

结语

总结下来，目前国内意外险的较大年龄限制多在八十岁左右，不同年龄都能找到对应产品：六十岁到七十岁的朋友可选范围广，挑侧重意外医疗报销的就好；七八十岁的朋友也不用发愁，符合健康要求就能投保。要是身体硬朗、预算宽裕，可以搭配意外医疗加身故责任的组合，如果预算有限，选覆盖基础摔伤烫伤、跌倒骨折的基础款就够用。最后提醒一句，买的时候别隐瞒健康情况，认真看清楚免责内容，就能给自己添上踏实的保障啦。

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