给家人买意外险需要本人签字吗

引言

你会不会在给家里长辈或者孩子买意外险的时候，突然攥着手机愣住：给家人买意外险，得本人签字才行吗？不签会不会买了白买，到理赔的时候出问题呀？今天咱们就把这个问题说清楚，给你明明白白的答案。

一.家人同意是必须的吗

给成年家人买意外险，本人同意并签字是硬性要求，没有讨价还价的余地。别抱着“我帮我爸/我哥买了，先不说，出事了再提”的侥幸心理，这种情况最后很容易出纠纷。

我之前听朋友讲过一个真实的例子，家住郑州的李哥，想给自己亲弟弟买意外险，弟弟常年在外地跑货运，李哥觉得弟弟工作风险高，买份保障放心，但又怕弟弟嫌他瞎花钱，就没跟弟弟说，直接拿着弟弟的身份证信息填了保单，最后也没找弟弟签字，自己就把保费交了。

结果过了大半年，弟弟真的出了意外，李哥拿着保单去申请理赔，保险公司核对材料的时候，发现保单上没有弟弟本人的签字，也没有任何书面授权材料证明李哥是得到弟弟同意才买的，直接做出了拒赔决定。李哥这时候才后悔，说自己当初省了一步，最后白花了好几千保费，还没拿到该有的赔偿，竹篮打水一场空。

给成年家人买意外险，如果你没办法让对方当场签字，可以跟对方通个视频或者打个电话，明确告诉对方你要帮他买意外险，问他同不同意，整个过程把通话录下来，或者保留好你们聊这件事的微信聊天截图，如果你是帮对方代签，也要把这些同意的凭证存好，万一之后需要核对，这些材料就能帮你证明对方是知情同意的。

哪怕你们是亲父子、亲兄弟姐妹、夫妻俩，这件事也不能偷懒省步骤。要是你买的这份意外险，投保人和被保险人不是同一个人，必须拿到对方的明确同意，别抱着无所谓的心态，最后理赔卡壳，吃亏的还是你自己。

二.老人小孩怎么买才行

先给大家说给小孩买的情况哈。我闺蜜之前给刚上小学的儿子买意外险，一开始盯着高额身故保额买，觉得买得多保障才全，结果后来才知道，未成年人的身故保额有相关规定，就算你多花钱买了更高保额，也拿不到超出规定的赔付，纯纯多花冤枉钱。

给小孩买意外险，优先挑意外医疗责任好的。你想啊，小孩蹦蹦跳跳爱跑闹，磕着碰着、被小猫抓了打疫苗、摔破了缝针，这些小意外才是高发的。选的时候特意找不限社保报销的，比如小孩摔了去医院用了进口的缝合材料，或者去私立医院处理伤口，也能报，这样能省不少钱。另外注意看免赔额，免赔额越低越好，报销比例越高越好，这点别搞反。

再说说给老人买的情况哈。我楼下王阿姨之前让儿子帮她买意外险，儿子随便找了一款就买了，后来王阿姨下楼遛弯摔了骨折申请理赔，才发现这款产品超过60岁就不让买，当初投保的时候年龄填错了，直接被拒赔了，儿子后悔得不行。所以给老人买，第一步先看年龄限制，把年龄要求对一遍，你家老人是70岁就找支持70岁投保的，是80岁就找支持80岁投保的，别嫌麻烦，这一步错了后面全白搭。

给老人买意外险，也别盯着身故保额瞎堆。老人行动不便，最容易出的就是滑倒、摔骨折这种意外，重点关注意外医疗的额度，还有有没有包含骨折保障、救护车费用这些责任。老人摔一次可能要花不少钱做手术，意外医疗额度够高，才能覆盖大部分花费。另外要是老人平时还出门跳广场舞、买菜，甚至会骑电动车出门，可以特意看看有没有包含非机动车意外责任的，更贴合老人的日常出行需求。

最后说签字的事儿哈，给未成年人买，不用小孩本人签字，直接由作为投保人的家长签字就行，手续很简单。给有完全民事行为能力的老人买，一定要让老人自己知情，要么让老人自己签字，要是老人不会写字，可以录个视频留证，或者让老人在亲属陪同下做电子确认，保存好相关记录，别因为签字的问题影响后续理赔。不管给老人还是小孩买，买完之后都把电子保单下载下来存在手机云盘里，纸质保单也放好，家里人都知道放在哪儿，真要用到的时候能马上找出来。

三.真实案例教你防坑

我家楼下邻居张姐去年就碰到过意外险签字的坑，她当时想着给刚退休的爸妈买份意外险省点心，怕两位老人弄不明白手机操作，自己偷偷填了投保信息，签字栏直接替爸妈签了名。

投保之后张姐也没当回事，保单存在手机里就没再管，连纸质凭证都没打，电子版也没存到云盘里。今年春天张阿姨出门遛弯不小心崴了脚，韧带拉伤住了院，花了小两万块钱，其中有不少自费的外用药和康复理疗费用，张姐想起买过意外险，就拿着住院单据去申请理赔。

结果保险公司核对投保信息的时候，发现投保单上的签名是张姐代签的，被保人张叔叔之前并没有明确书面授权，也没有留存任何能证明张阿姨张叔叔知情同意的聊天记录或者通话录音，一开始只能暂时冻结了理赔流程，没法直接走赔付。

张姐这下急坏了，连忙回家翻聊天记录，翻了半天才找到半个月前她跟爸妈提过一句要给买意外险的语音，又找了当时在家做客的亲戚作证，前前后后跟保险公司沟通了小两周，才终于把理赔流程走通，拿到了赔款。

这事说开之后，不少小区里的邻居都来问经验，我整理几个直接能用的建议给你：第一，给成年家人投保，一定要提前跟人家说清楚，要是对方没法自己签字，一定要拿到手写的授权书，或者存好明确知情同意的微信文字、通话录音，别像张姐一样偷偷代签；第二，不管是线上买还是线下买，投保完成之后，除了手机里存链接，一定要下载一份pdf电子版保单，存到自己和家人共用的云盘里，避免换手机或者删除app之后找不到保单；第三，代签字之后，要是方便，可以让被保人后期补一个签字确认，把确认文件发给保险公司存档，省得理赔的时候出岔子；第四，要是帮家里老人投保，提前确认好年龄符合投保要求，别为了通过审核改年龄，改年龄之后就算签了字，也会影响理赔。

图片来源：unsplash

四.线上购买要注意啥

先给大家说第一点：核对家人身份信息不能错。很多朋友线上买的时候，图快随便填个身份证号，输错一位数字都有可能，最后理赔的时候核对不上身份，给你拖个十天半个月都正常，你说闹心不闹心。就拿我前阵子听朋友说的例子来说，王阿姨给刚参加工作的儿子买意外险，填身份证的时候把出生年份输错了一位，自己也没检查就提交付钱了。后来她儿子下雨天骑车摔了腿，去医院缝针花了小几千，找保险公司理赔的时候，系统里查不到对应的被保人信息，折腾了快一周，改信息补材料，才顺利拿到赔付，本来摔腿就难受，还得跑这些手续，换谁都窝心。所以填完信息一定要逐字核对一遍，姓名、身份证号、出生日期，一个都别错。

第二点，一定要确认被保人的同意状态。就算是家人，成年的家人也得提前跟人说清楚，哪怕线上不需要手写签字，也要留下明确的知情证明，比如微信聊天问一句“我给你买了份意外险，你知道就行哈”，对方回个“知道啦谢谢”，你把这个聊天记录截图存好，或者打个电话确认，录个音存在手机里，别嫌麻烦，真出问题这就是能帮你顺利理赔的凭证。要是你偷偷给成年家人买，人家根本不知情，后续真要申请理赔，保险公司核对下来发现被保人确实没同意，那这份合同就不符合要求，肯定会给你拒赔，钱花了还没拿到保障，亏不亏呀。

第三点，一定要记得保存好购买凭证。线上买不像线下有纸质保单，很多朋友买完就退出页面了，连订单在哪都找不到。你买完之后，第一时间把电子保单下载下来，存在自己的手机相册或者云盘里，同时也可以把购买的订单截图存好，保险公司的官网或者购买平台的个人中心，也要记一下入口在哪，别等需要理赔的时候，连自己在哪买的都想不起来，找都找不到。就像咱们之前说的张姐，她就是买完之后没存电子保单，换了新手机之后，原来的购买记录都没了，最后找了好几天平台客服才查到订单，白白耽误了好几天理赔时间。

第四点，关于缴费这件事，建议选自动续保，但也要定期核对。很多意外险是一年一买，如果你想一直给家人留着这份保障，可以开通自动续保，绑定一张常用的银行卡，这样就不会因为忘记缴费导致保障断了，万一断保期间出点意外，那可就没保障了。不过你也别开完自动续保就不管了，每年抽个十分钟核对一下，看看被保人的信息有没有变化，比如家人换了新身份证，或者联系方式改了，及时更新一下信息，避免后续联系不上你，或者信息对不上出问题。另外也要看看扣费对不对，有没有多扣或者错扣的情况，虽然很少出问题，但核对一下总没坏处。

第五点，买的时候一定要仔细看保障内容和免责条款，别光看页面广告就下单。线上很多产品的宣传页面只说能保啥，不说哪些不能保，你得自己点进去看免责部分，比如有些情况是不赔的，你提前看清楚，别等出事了才发现不在保障范围内，哭都没地方哭。另外不同家人的需求不一样，给经常开车出门的家人，就重点看看有没有包含交通意外相关的责任，给经常在家买菜遛弯的老人，就重点关注意外医疗的报销比例、能不能报自费药这些内容，选符合家人出行和生活习惯的，别瞎买一通，最后不对需求，花了冤枉钱。

结语

看到这儿你肯定能明白啦，给家人买意外险要不要本人签字，得分情况说：如果给成年家人买，一定要拿到对方的同意，要么本人签字，要么留好对方同意购买的聊天记录、通话录音这类凭证，别像李哥那样没做好手续，最后理赔出问题；如果给未成年孩子买，家长作为投保人直接签字就可以，不用孩子签字；给没有民事行为能力的老人买，由监护人签字就行。买的时候多留个心眼，把该走的确认步骤做好，凭证存好，才能让这份保障真的落到实处，给家人稳稳的安心。

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