海保人寿增多多9号特定疾病保险测评：4年回本+特疾保障，这款产品怎么样？

想买一份既能稳健增值、又带特定疾病保障的保险，市面上到底该选谁？不少人翻遍测评帖，要么被分红险的演示数字晃花眼，要么被复杂的健康告知劝退。如果你正琢磨一款回本快、保障实在的产品。海保人寿增多多9号特定疾病保险值得花时间了解一下。

这款产品的承保方是海保人寿保险股份有限公司。2018年5月在海南注册成立，注册资本23亿元。是国内首家在海南筹建开业的全国性保险法人机构。。股东包括海马投资集团、海思科医药集团等8家企业。注册资本和股东结构都写在公开信息里，能查到。

一、海保人寿增多多9号特定疾病保险是哪家保险公司的产品？

海保人寿是一家全国性寿险公司，目前在海口和深圳设有分公司。它销售的产品以互联网渠道为主，海保人寿增多多9号特定疾病保险就是其中一款纯互联网产品，全国可投，不需要双录。

海保人寿2024年第4季度的偿付能力数据显示。核心偿付能力充足率为121.5%。综合偿付能力充足率为160.06%，风险综合评级为BB类。。三项指标都符合监管要求，说明这家公司经营稳健，履行保单义务的能力有保障。

对于一份保单来说，保险公司本身的偿付能力比产品包装更重要。毕竟保单利益要靠保险公司长期兑付。这家公司的资本规模和股东背景都摆在那里，投保前心里更有底。

这款产品的投保规则在同类产品里算宽松的。出生满30天到64周岁都能投，覆盖婴幼儿到临退休人群。缴费方式支持趸交、3年交、5年交、6年交、10年交五种，选择灵活。

保费门槛是1万元起，按1万元的整数倍递增。1-6类职业都能买，没有职业加费、没有健康加费。没有既往理赔史、延期史、拒保史的告知要求，也没有高风险运动的告知要求。

健康告知只有3条，集中在特定疾病层面，对身体整体状况的问询比较少。也就是说，哪怕你有一些常见的体检异常，也有机会通过核保。等待期180天，意外伤害造成的保险事故不受等待期限制。

15天的犹豫期内退保可以拿回已交保费。犹豫期之后退保则按现金价值结算，可能会有损失。这一点和绝大多数长期保险一样，投保前要清楚。

判断一家保险公司靠不靠谱，最直观的指标就是偿付能力充足率和风险综合评级。偿付能力充足率越高，说明公司每一块钱的保费背后有越多的资本做后盾。

海保人寿2024年第4季度的核心偿付能力充足率为121.5%。综合偿付能力充足率为160.06%。监管对核心偿付能力的要求是不低于50%。对综合偿付能力的要求是不低于100%，海保人寿这两项都明显高于监管底线。

风险综合评级方面，海保人寿2024年第4季度为BB类。监管把风险综合评级分为A、B、C、D四档，B类代表公司整体风险可控。能够维持在B类以上，说明公司经营状况稳定，出现兑付风险的概率较低。