“五一”出行车险选购攻略

　　【摘要】随着私家车的日益普及，加上“五一”期间高速公路免费通行，自驾出游已成为当前市民主要出行方式。驾车出行，风险无处不在，尤其是在小长假出行高峰期间，保险专家提醒车主做足车险功课不可缺少，出行前应给车险保单做一次“体检”。

　　“去年国庆节期间，驾车出游发生了刮蹭事故，一次是我撞上了别人的车子，另一次是他人追尾了我的车子。高速免费通行，出行的车太拥挤了，高峰期车子差不多是一辆挨一辆，稍不注意就有可能发生追尾事故。”采访的车主小孙告诉，他是一位自驾游爱好者，多年的自驾游经历，让他对自驾游风险很是了解。“天气骤变也是事故高发期，一些交通恶劣的山区更应注意安全。”小孙说。

　　对此，中德安联保险专家提醒车主，自驾游虽然便利灵活，但有些风险也不可忽视：比如司机非常容易疲劳，天气变化无常，道路状况未知等因素都是旅途中的隐患。具体来看，一是驾车人对路况不熟，易导致碰撞、翻车事故。二是假期中旅游线路普遍较为拥挤，因此发生车辆刮蹭、抛锚，甚至车载人员意外伤害的概率也相对较大。特别对于热爱大自然的自驾游爱好者而言，云贵高原、川藏线、新疆等地都是出行热门之选。这些地区景色壮丽，但也是滑坡、地震、泥石流、暴雨等气候灾害高发的地区。因此，车主有必要在出发前做足保险功课。

　　绝大多数汽车都有保险，但如果自驾出行，一般车险的保障力度很可能不够。长假出行时，要从车照顾到人。车辆保障方面，自驾游出发前，最好确保投保了车辆全险。“全险”包括车辆损失险、第三者责任险、盗抢险、车上座位责任险、玻璃单独碎险、自燃险、划痕险、不计免赔险等均需购买，其他附加类车险可以按需购买。其中，车险中涉及对人保障的有两个，一是第三者责任险，二是车上人员责任险。在自驾游出发前，车主可以临时增加车上人员险的责任限额，以期为驾乘人员提供多一层保障。车上人员责任险的责任限额由被保险人和保险公司协商确定。司机和乘客的投保人数一般不超过保险车辆行驶本的核定座位数。在保费的计算上，车上人员责任险的费率与车价无关，而是与投保的责任限额和费率相关，投保的标准越高，该险种的保费也就相应提高。而从风险管理的角度来看，建议给车上所有的座位均投保。

　　除了车险外，寿险中的意外险也是保障自驾游人身安全的重要险种。据介绍，在诸多含有自驾保障功能的交通意外险中，很大一部分产品是由交通意外险种附加上自驾保障演变而来的。值得一提的是，现在有些险种投保方式不仅开放，而且可以自由选择保障范围，即对于一些自己认为非必要的保障，如航空、铁路等，可选择不投保，这样还能节省保费，从而提高适用的自驾保障金额。

　　此外，考虑到旅途中可能出现的各种意外情况，投保时选择有救援能力的车险公司也是非常必要的。比如一家保险公司推出的车险承诺的“全国范围内故障车辆免费救援”。凡是投保的9座以下非营业客车和家庭自用汽车客户，因车辆故障需要拖车、送油、充电、更换轮胎、轮胎充气时，均可通过拨打人保财险救援服务专线电话，享受到保单有效期内全国范围内的不限次免费故障车救援服务。

　　慧择提示：综上所述，由于自驾游风险高于市区行车，因此，笔者提醒广大车主消费者，单一车险的保障力度远远不够，为了提高相应的保障水平，在经济条件许可的情况下，最好为爱车购买车辆全险。