一、减保取钱有哪几个关键时间点？
买了增额终身寿险之后，很多人最关心的问题就是：什么时候可以取钱？能取多少？今天以增多多9号为例，把减保领取这件事讲清楚。
第一个关键时间点是第5个保单周年日。增多多9号规定，合同生效后第5个保单周年日起才可以申请减保。也就是说，前5年是锁定期，不能通过减保取钱。这一点要提前做好心理准备，这笔钱在前5年内是不能动的。
第二个关键时间点是回本时间。不同缴费期回本时间不同：趸交第3年回本，3年交第4年回本，5年交第5年回本，6年交第6年回本，10年交第9年回本。回本之后现金价值超过已交保费，此时退保不会亏钱，但要减保取钱仍然要等到第5个保单周年日之后。
第三个关键时间点是你实际需要用钱的时候。比如孩子上大学、自己退休、或者有其他大额支出计划。减保的好处是灵活，你可以根据自己的需求决定什么时候领、领多少，而不是像年金险那样必须到约定年龄才能领。
二、每年最多能从增多多9号里领多少钱？
增多多9号的减保有明确的额度限制：每年累计减保金额不超过生效时基本保险金额的20%。注意这个基数是"生效时的基本保额"，不是当前有效保额，也不是现金价值。
以30岁女性趸交100万为例，基本保额是99.5万元。每年最多可以减保对应的基本保额约为19.9万元（99.5万×20%）。换算成现金价值，第10年减保可领取约24万左右（因为现金价值已增长到120.1万，对应比例计算）。第20年减保可领取约29万左右。第30年减保可领取约36万左右。持有时间越长，同比例减保能领到的现金价值越多。
再看5年交方案，每年交20万累计100万，基本保额95.62万元。每年减保上限对应基本保额约19.1万元。第10年现金价值115.48万，减保可领约23万。第20年140.68万，减保可领约28万。第30年171.48万，减保可领约34万。
10年交方案每年交10万累计100万，基本保额90.86万元。每年减保上限对应基本保额约18.2万元。第10年刚回本时现金价值109.79万，减保可领约22万。第20年133.69万，减保可领约27万。第30年162.95万，减保可领约33万。
如果你每年减保领取的金额控制在20%基本保额以内，并且不急于一次性取太多，剩余的现金价值会继续按每年2%复利递增。这样可以实现"边领边涨"，让保单持续发挥作用。
三、用增多多9号做养老补充每年领多少合适？
很多人买增多多9号是为了补充养老金。以30岁女性趸交100万为例，60岁退休时保单已持有30年，现金价值178.3万元。如果从60岁开始每年减保领取8万元作为养老金补充，连续领取20年到80岁，总共能领160万元。按照2%复利递增估算，80岁时保单内还剩几十万的现金价值，可以继续持有或一次性取出。
如果每年领10万，连续领15年到75岁，总共领150万。75岁时保单剩余价值仍然比较可观。如果每年只领5万，领取压力更小，剩余现金价值增长更快，可以留作资产传承。
再看5年交方案，60岁时现金价值171.48万。同样每年领8万，20年共领160万，80岁时仍有剩余。10年交方案60岁时现金价值162.95万，每年领7万左右比较稳妥，20年共领140万。
需要注意的是，减保领取后基本保额会相应减少，后续的现金价值增长也会基于减少后的保额计算。所以不建议过早、过多地减保，否则会影响长期收益。在退休前尽量不动用，让现金价值充分增长，退休后再按需提取，是比较理想的使用方式。
如果短期内需要资金周转但又不想减保影响长期收益，可以使用保单贷款功能。贷款金额不超过现金价值的80%，期限最长6个月，贷款期间保单继续有效。这个功能适合短期应急使用。
四、增多多9号减保领取利益演示
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本文仅供参考，保险产品迭代较快，请以最新的保险合同和保险产品详情页展示信息为准！
