意外险能买到多少岁的 公司购买的意外险如何报

引言

嘿，你是不是也在疑惑，年纪大了还能买意外险吗？公司统一帮咱们买的意外险，真出事了该怎么申请理赔呢？别着急，这两个问题咱们今天慢慢说清楚。

一. 年纪大了还能参保吗？

不同意外险产品能接受的投保年龄不一样，给你说个真实例子你就懂了。家住小区楼下的张叔今年65岁，平时爱跟老伙计们去公园打太极，偶尔还帮儿子接送下幼儿园的小孙子，儿子怕他出门磕着碰着，想着给张叔买份意外险，结果第一次找产品的时候选错了，选了只保到60岁的产品，投保直接没通过。张叔儿子本来以为年纪大了就买不到意外险了，后来换了一款接受高龄投保的产品，顺利投保成功。

不是说所有意外险都对高龄人群关上大门，市面上有不少产品可以接受70岁甚至更高年龄的人群投保，你找的时候直接看产品的投保年龄说明就行，别瞎找浪费时间。

高龄人群买意外险还要注意职业要求，别光看年龄符合就直接投。比如很多退休老人闲不住，会去小区找个保洁、保安的活干，部分意外险对这类有轻度体力劳动的职业也有要求，如果你现在还在做这类工作，一定要对着产品的职业分类表核对，确认你的职业在可投保范围内再付款，不然真出事了可能赔不了。就说刚才提到的张叔，他帮儿子看店偶尔搬搬货，一开始没注意职业要求，后来对照分类表确认自己的情况符合要求才投的保，现在一直保得好好的。

如果你家里有80岁以上的老人，也不用灰心，还是有对应的产品可以选择，只是可选择的范围比年轻年龄段少一些，你多找两款就能找到合适的，别因为少就放弃不买，高龄老人摔倒磕碰的概率比年轻人高很多，有份意外险能省不少钱。

给高龄人群买意外险，优先挑带意外医疗责任的，别只买只赔身故伤残的。年纪大了骨头脆，摔一跤可能就是骨折，要住院要吃药，意外医疗能报销这部分费用，实用性比只赔大额赔付的强太多。价格也不贵，一般一年也就一两百块，普通家庭都能承受，不用心疼这点钱，真用上一次就能省回来好几倍。如果老人身体条件一般，尽量选不限社保目录报销的意外医疗，很多进口钢钉、进口药社保报不了，不限目录的意外险就能报，能进一步减轻负担。

二. 公司发的意外险怎么查？

第一步直接找公司人事对接。我邻居小冯去年下雨天踩滑摔了胳膊，想去报销才想起公司说过给全员买了意外险，自己手里啥信息都没有。他直接找了行政人事部的同事，人事很快就调出了投保名单，给了他对应的投保保单号，还有对接的保险公司服务电话，省得他自己瞎找瞎碰。别觉得找人事不好意思，公司给买的意外险，投保信息本来就该给员工说清楚，这是合理需求。

拿到保单号之后，你可以直接打对应保险公司的官方服务电话查询。报上自己的身份证号和保单号，客服就能直接帮你查到这份意外险的保障范围、保额、生效时间、到期时间，甚至下一步该怎么申请理赔，客服也会给你说清楚步骤。小冯就是打了官方电话，确认清楚这份意外险包含意外医疗，能覆盖他这次摔伤的门诊和住院费用，才安心去准备理赔材料的。

如果觉得打电话麻烦，也可以找投保的保险公司官方公众号或者官方APP查询。一般在个人保单查询入口，输入自己的身份证号就能查到名下所有该保险公司的有效保单，公司给买的这份意外险也会列在里面。你还能直接把电子保单保存到手机里，不管去哪都能随时调出来看，不用担心纸质保单丢了找不到。

这里要提醒你一点，离职一定要再查一遍意外险保障状态。之前我朋友小李换工作，离职半个月之后骑电动车摔了，本来以为原公司买的意外险还在有效期，结果找过去才知道，公司给员工买的团意意外险，一旦办理离职就会把你从参保名单里剔除，保障直接就断了。后来他核对才发现，原公司是按整月扣费，他月中离职，当月保费已经扣了，最后找原公司人事沟通，才恢复了他当月的保障，顺利报了销。这件事之后我每次换工作，离职当天都会再查一遍自己的意外险状态，避免出事儿了没保障。

还有个小细节别漏，查的时候一定要确认受益人信息。不少公司统一投保的时候，默认受益人是法定，如果你有指定受益人的需求，可以联系保险公司做变更，避免之后真出事儿了产生纠纷。另外也要确认清楚自己的职业信息对不对，如果换了岗位，职业类别变了，一定要及时改信息，不然理赔的时候可能会出问题。

图片来源：unsplash

三. 个人买还是公司给重要？

公司给买的意外险是企业给员工的福利，性价比不低，但保障范围和额度不一定能覆盖你的全部需求，两者搭配着来才稳妥，别只靠公司那一份。

给你说个真事儿，小王在装修公司做监理，今年刚满32岁，入职的时候公司给所有员工都买了团体意外险，他一想省了自己买保险的钱，就没再额外配置个人意外险。上个月他去小区工地巡检，走楼梯的时候没注意脚下松动的地砖，一脚踩空崴了脚，还把尾骨摔骨裂了，住院加康复前前后后花了快八千块。

他出院找保险公司报销的时候才发现，公司买的团体意外险，意外医疗额度只有五千，而且只保工作时间、工作场所内发生的意外，他这是下班后顺路去小区核对装修细节出的事，不在公司意外险的保障范围内，最后只报了不到两千块，剩下的六千多都得自己掏。

如果是经常要跑外勤、换工作比较频繁的朋友，更得自己买一份个人意外险。你换工作的时候，公司给的团体意外险会随着离职直接失效，新公司给买保险一般要过了试用期才生效，这中间一两个月的空窗期，你就没任何意外保障了。比如去年有个做销售的朋友，从原来的公司辞职，本来打算休息半个月再找新工作，结果骑车买菜被剐蹭受伤，因为断了保，一分钱都没报，后悔没提前买个人意外险。

给你们几个实打实的建议：刚参加工作，收入不高的年轻人，可以买一年期的个人意外险，价格不贵，一两百块就能买到不错的额度，就算换工作也不影响保障。年纪超过50岁，身体不如年轻人灵活，容易摔跤磕碰，可以选专门针对中老年的个人意外险，大多能买到70岁，意外医疗的报销比例也比较高，刚好弥补公司团体意外险的不足。如果你的职业是经常要外出的类型，比如快递员、装修工人，公司买的额度不够，一定要自己加买一份，补充意外身故伤残和医疗的额度，真出事了能多一份保障。别把所有保障都押在公司给的福利上，自己手里有一份，心里才踏实。

结语

总结一下哈，意外险的投保年龄上限并不统一，多数产品能买到六十岁到七十岁，也有不少接受八十岁老人投保，你得根据家里老人的年龄挑对应产品就行。如果是公司统一买的意外险，出险后先找公司人事报备，拿到保单相关信息后，按保险公司要求提交就诊材料、意外经历说明就能申请理赔；要提醒大伙一句，公司买的意外险一般只保工作相关场景，保额也未必够，要是经常外出，最好根据自己的年龄、职业再补一份个人意外险，多重保障更踏实。

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