个人能自己交灵活就业养老保险吗

引言

你是不是现在没在固定单位上班，正摸着脑袋犯愁：我这种情况，到底能不能自己交灵活就业养老保险呀？今天咱们就好好聊一聊，把这个问题给你说清楚。

哪些人符合参保资格

首先，没有固定用工单位的个体工商户，基本都符合参保条件。比如小区门口开水果店的李姐，每天守店卖水果，自己当老板，没有单位给交职工养老保险，她就可以按灵活就业身份自己交。

其次，不靠固定单位上班的自由职业者，也符合参保要求。比如在家接设计单子的画师，靠接单赚稿费的撰稿人，跑顺风车的网约车司机，这些没有和固定单位签劳动合同的朋友，都能自己交。我认识一个做独立化妆师的姑娘，平时接婚礼跟妆、商演妆造的活，收入时高时低，但是一直按灵活就业交养老保险，就是为了退休后能有稳定收入。

第三，从原单位离职，暂时没找到新工作的朋友，也可以先按灵活就业身份交。很多朋友从公司离职后，担心养老保险断缴影响累计缴费年限，这个时候完全可以转成灵活就业身份自己交，等找到新工作，再转到新单位继续交就可以。之前我同事小林从公司裸辞，gap了大半年准备换赛道，就是自己交了半年的灵活就业养老保险，没让缴费年限断档。

第四，全职在家打理家庭的朋友，只要经济条件允许，也可以自己交。不少全职妈妈、全职爸爸，没有外出工作，没有单位给交保险，只要符合当地的年龄要求，就可以以灵活就业身份参保。我家楼下的张姐，孩子上初中后一直在家照顾老人孩子，老公收入稳定，她就自己交了灵活就业养老保险，说是不想以后全靠孩子，自己有养老金更踏实。

第五，有部分地区允许外地户籍的灵活就业人员参保，不需要提供户籍证明。现在不少在外地打工的朋友，之前在单位交过养老保险，后来辞职留在当地做小生意，只要符合当地的政策要求，就可以直接在就业地按灵活就业身份交，不用转回老家交。只是要注意，不同地区的户籍要求不一样，如果你是外地户口想参保，一定要提前打电话问清楚当地社保部门的要求，别白跑一趟。

图片来源：unsplash

自己缴纳有哪些优缺点

先来说优点，第一个就是选档灵活，完全可以跟着自己当下的收入情况调整。不像在单位交，缴费基数是按规定定好改不了，自己交灵活就业养老保险，你可以选低一点的档次先顶着，等哪天收入涨上来了，再换成高档次缴费就行。比如做自媒体的95后小苏，刚辞职做全职创作的时候，每个月收入不稳定，有时候还没进账，她就选了当地最低的缴费档次，每个月只需要出几百块，压力特别小；做了两年之后，账号流量稳定了，月收入涨了不少，她直接在社保APP上改了更高的缴费档次，全程不用跑线下，动动手指就办完了，特别省心。

第二个优点是保障连续性不会断。很多人换工作空档期，少则一两个月，多则大半年，如果断缴的话，会累计进缴费年限里，年限少了后续退休领的待遇也会受影响。自己交灵活就业养老保险，就能把空档期接上，不用断了保障。去年从互联网公司裁员的老周，找工作花了五个月，他怕社保断了影响退休待遇，就自己先交了五个月，刚好无缝衔接上新公司的社保，一点都没耽误累计年限。

第三个优点，参保全靠自己说了算，不用依附单位，也不用找第三方机构挂靠，自己直接走官方渠道办，安全靠谱，不会踩挂靠诈骗的坑。现在不少挂靠社保的骗局就是收了钱不给交，最后钱没了保障也断了，自己直接交官方的，钱直接进社保账户，不会出这类问题。

再来说缺点，第一个最明显的就是所有费用都要自己承担，没有单位帮你分担一部分，整体经济压力会比在单位交大一些。同样的缴费基数，在单位工作的时候，个人只需要出一小部分，剩下的都是单位承担，自己交灵活就业的话，这两部分钱都要从自己口袋里出，每个月固定要出一笔钱，如果收入一直不稳定的话，很容易难以为继。还是刚才说的老周，他待业那五个月，每个月交一千多，五个月下来也小六千了，他当时没上班没收入，掏这笔钱还是挺心疼的。

第二个缺点，就是对收入波动大的朋友来说，很容易出现断缴。如果这个月生意不好，或者没赚到钱，很容易忘记缴费或者拿不出钱缴费，断缴之后虽然可以后续补缴，但部分地区不允许补缴断缴的年限，还是会影响累计缴费的总时长。比如开小杂货店的老李，前两年赶上进货压钱，连着两个月没顾得上交社保，后来才想起来，当地没法补缴，硬生生少了两个月的累计年限。所以如果收入波动特别大的朋友，建议你选最低缴费档次，绑定银行卡自动扣费，提前在卡里留够缴费的钱，避免不小心断缴；如果短期内经济压力特别大，也可以先停一段时间，等手头宽松了再接着交，因为养老保险是累计计算年限的，不用纠结中间断这几个月。

实际操作步骤有哪些

第一步，先确认自己要走哪种参保渠道，顺便提前备齐材料。现在常用的有两种办理渠道，一种是线下找当地社保经办网点，另一种是线上在官方社保平台操作。线下办理只需要带好本人身份证、个人一寸照片，如果你是本地户口，可以直接带上户口本去办理，非本地户口的话，有些城市要求提供居住证明，可以提前打社保经办网点电话问清楚要求，别白跑一趟。

第二步，选缴费档次。灵活就业养老保险的缴费档次有多个选项，从低到高都有，你可以根据自己每个月的收入情况选。比如刚毕业出来做自媒体的小周，每个月收入不太稳定，波动大，就选了比较低的缴费档次，先保证缴费不断，等以后收入涨了再换更高档次就行。如果是已经做了五六年自由设计师的阿凯，每个月收入比较稳定，能承担更高的缴费，就选了中等偏上的档次，缴费多，以后退休领的待遇也会相应高一些。

第三步，办理参保登记。线下办理的话，把材料交给网点工作人员，工作人员会帮你录入信息，当场就能完成登记；线上办理的话，打开当地社保官方小程序或者APP，找到“灵活就业人员参保登记”的入口，按照提示填写个人基本信息，上传要求的材料，提交后一般1-3个工作日就能审核通过，审核结果会发短信通知你，不用一直盯着。

第四步，选缴费方式。你可以选按月缴费，每个月自动从绑定的银行卡里扣钱，也可以选按季度或者按年度缴费，一次性缴清当期费用。还是拿刚才说的小周举例，他收入不稳定，就选了按月扣费，每个月扣完钱就记个账，就算某个月手头紧，也可以提前申请延后缴费，不会直接断保；阿凯收入稳定，就选了按年度缴费，每年年初一次性存好钱进去，省得每个月都记着这件事，省不少心。这里提醒你，无论选哪种缴费方式，一定要记得提前把钱存进绑定的银行卡里，要是余额不够扣费失败，很容易造成断缴。

第五步，做好后续的缴费记录核对和信息更新。你可以每半年在社保平台上查一次自己的缴费记录，看看是不是每一笔都按时到账了，如果有扣费没到账的情况，及时联系社保网点处理。要是你换了城市居住，或者换了绑定的银行卡，也要及时去社保平台更新信息，避免影响后续扣费。另外，如果你之后找到固定工作单位了，只需要去社保经办网点办理灵活就业参保停保，新单位就能直接给你续上职工养老保险，衔接起来很方便，不用跑很多趟手续。

结语

看到这儿你肯定清楚啦，个人当然是可以自己交灵活就业养老保险的。如果你是刚辞职暂时没找到下家的上班族，不想社保断档影响累计缴费年限，可以先自己交上个三五个月；如果你本来就是做自媒体、摆小摊的自由职业者，手里有稳定结余，想攒下退休后的基本保障，完全可以根据自己的经济情况选适合的缴费档次，每个月按时交就好；要是你现在手头比较紧，也可以先选最低档次缴费，先把账户保住，等后续收入宽裕了再调整档次也没问题。就像咱们说的老张，现在还在做零工，每天都踏实得很，就等着累计够年限到年龄领钱了，早点规划起来，退休后的小日子才能更稳当呀。

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