贵州农村养老保险买什么样的好

引言

在贵州农村生活，不少老乡操心老了以后的保障，那到底选哪类养老保险合适呢？今天咱就把这个问题说清楚，给大伙捋捋有用的思路。

一. 参保前得明白两种差别

不少贵州农村的老乡蹲在田埂上聊天，都在说选养老保险摸不着头脑，其实就两类情况，捋清楚就好选。

如果你一直没超过法定退休年龄，也没交过职工养老保险，那就选居民养老保险就行。我远房表妹嫁到黔东南的村寨里，今年四十出头，天天在家种茶叶喂猪，偶尔去镇上打零工，没单位给交职工养老，直接在村里登记参保居民养老就对了，门槛低，每年选个适合自己的档次交钱就行，不用纠结别的。

如果你之前在外面打工，单位给交过几年职工养老，现在回贵州农村老家生活，不想继续交职工养老了，可以把职工养老的关系转到居民养老这边来，账户里的钱都会合并到一起，不会吃亏。安顺有个大哥，之前在广东工厂干了十年，交了十年职工养老，后来老家父母身体不好，他回来种精品猕猴桃，就把职工养老转成居民养老接着交，照样累计缴费年限，以后到年龄了就能领钱。

如果你现在还在外面工地或者工厂干活，单位每个月都从工资里扣钱交职工养老，那你接着交就行，不用转去居民养老。毕节有个小伙子，之前在老家交了三年居民养老，后来去贵阳当装修工人，装修公司给交职工养老，他就接着交职工养老，以后哪怕不干装修了，回农村也能把职工养老转回去，之前交的都算数。

要是你经济条件还不错，自己干点小买卖，比如在旅游景点附近开个民宿、卖点特色手工艺品，能承担职工养老的缴费，也可以选交职工养老。铜仁有个大姐，在梵净山脚下开农家乐，生意稳定，她就自己交职工养老，每个月按时交钱，以后领的钱会比居民养老多一些，就是缴费压力比居民养老大一点，你得看自己能不能承受，要是每个月拿出来交钱不影响家里生活，可以选；要是手里钱紧，那选居民养老更稳当。

别听外人瞎忽悠，说哪个一定好哪个一定不好，得看你自己的实际情况，你在哪干活，能拿出多少钱交，之前有没有交过，对着自己的情况选，就不会选差。

二. 选档时考虑个人经济力

咱们贵州农村的朋友，大多是靠种茶种果树、外出打零工赚钱，手头余钱紧宽松紧不一样，选缴费档次别硬撑，跟着自己的收入来就对。

就拿黔东南凯里的王大姐说吧，大姐家种了三亩茶树，每年采茶卖茶能落个小几万，儿子女儿都在县城安家，每年还给她塞点零花钱，手里稳定有闲钱。我就劝她选较高的缴费档次，她当时还犯嘀咕，说多交会不会亏。结果缴满十五年之后，她现在每个月领的钱，比选最低档次的同村老姐妹多了好几百，平时买个药、给孙辈买零食都不用伸手跟孩子要，活得自在多了。

要是你家里情况一般，上有老人要养下有娃要读书，每年手里余钱不多，那就选偏低一点的档次，先把参保位置占住就行，别为了缴保费把生活费都挤没了。我认识黔西北毕节的张大哥，家里俩娃都在读中学，老婆身体不好常年要吃药，全家就靠他在外打零工赚钱。他一开始想咬咬牙选高档次，我跟他说没必要硬扛，先选低档次缴着，等以后手头宽了再提档也不迟，他听了劝，选了低档次，每年缴费压力很小，也不影响家里日常开支，还能一直保持参保状态。

还有不少朋友是中间状态，每年能攒下几千块，不算多也不算少，那就选中等档次，不上不下刚刚好，既不会给当下生活添压力，以后领的钱也比低档次多不少。就像遵义的李叔，家里种了五亩辣椒，每年行情好的时候能多赚点，行情差也够温饱，他就一直选中等档次缴费，现在退休了每个月领的钱够覆盖家里的米油钱，减轻了子女不少负担。

对了，还有一点要记着，咱们居民养老保险可以每年调整缴费档次，今年手头宽就选高点，明年紧就选低点，不是选一次就定死不能改了。要是你刚好赶上征地或者有其他一次性收入，也可以选一次性补缴对应档次，只要符合要求就可以办，完全跟着自己的钱袋子情况灵活调整就行，不用跟别人比档次高低，适合自己的就是好的。

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三. 长缴多缴账户更丰厚

就按照这个规则来选，多缴几年、选合适档次缴费，你的个人账户里积累的钱只会越来越多，到手的养老金也会跟着涨。

我给你说个咱们贵州本地老乡的真实例子，毕节威宁农村的老刘，今年62岁，刚好领了两年养老金。他从45岁开始就参保，一开始选的低档次，后来儿子外出打工家里宽裕了，就换成了高档次缴费，从来没断过，一直交到60岁办退休，整整交了15年。

和老刘同村的老王，情况就不一样了，老王觉得交这个没用，年轻的时候总说不急，等到55岁才想起来参保，只交了5年就到领钱的年纪了，补缴也只补了最低档次。现在俩人领养老金，老刘每个月到手的钱，比老王多出来小一半。

为啥差距这么大？就是因为规则明明白白摆着，缴费累计年限越长，每次缴费选的档次越高，你的个人账户里面攒的钱就越多，到最后算养老金的时候，能分到的钱自然就多。而且贵州这边还给长期缴费的参保人额外补贴，累计缴费超过15年之后，每多交一年，每个月就能多领一点补贴，这都是实打实给你的好处。

那给大伙说点具体建议：如果你现在才三四十岁，距离领养老金还有二三十年，别想着往后拖，现在就开始交，哪怕一开始选低档次，也比临到年纪才补缴划算。要是你已经五十出头，还没交够年限，能多交一年就多交一年，别卡着最低年限凑数，多交这一年，每个月多拿的钱累计下来就是不少的数目。要是家里经济条件允许，尽量别一直盯着最低档次交，每隔几年往上调一档，个人账户积累变多，退休之后拿的养老金能让你晚年日子宽松不少。

就像老刘说的，当初跟着村里干部劝，一直没断交，现在每个月按时打钱，上街买肉买药不用伸手找孩子要，逢年过节还能给孙辈发红包，腰杆硬气多了。这就是长缴多缴的好处，都是给自己攒的养老本钱，一分一毫都不会亏。

四. 身故后余额按规定退还

咱老乡们参保，最担心的就是万一自己走得早，交进去的钱打了水漂对吧？放心，规矩里说得明明白白，参保人去世之后，个人账户里剩下没领完的钱，都会按规定退给家属，不会凭空没了的。

前两年黔东南的王大姐家就遇上过这事，王大哥才刚交了十一年养老保险，没到领钱的年纪就突发疾病走了。王大姐当时哭哭啼啼去村委会问，说这几年断断续续交了小两万块钱，人不在了，这钱是不是就没了？

村委会专管这事的小吴跟她讲，政策里早就把这事说清楚了，个人账户里的钱，除了已经按规定划走的部分，剩下的一分不少都能退给家属。之后帮王大姐整理了需要的材料，就是身份证、户口本，还有医院开的证明，没半个月，剩下的一万八千多块钱就打到王大姐的银行卡里了。

那要是已经开始领养老金了呢？我给你说，也不用担心。安顺的张叔领了三年养老金，去年走了，他个人账户里原来剩下的钱，扣掉这三年已经领走的部分，还剩小一万块钱，也都退给了张婶。说白了，只要是个人账户里剩下的钱，不管你是还没开始领，还是已经领了几年，剩下的都能退，不是说人走了钱就留不住。

我给大家提个醒，这事得家属主动去办，别等着人家找上门。准备好需要的证明材料，去乡镇或者县里的社保经办点办手续就行，办完之后钱会直接打到家属的银行卡里，不会拖很久。你要是不知道要准备啥材料，提前去村委会问一声，人家都会给你说清楚，不会让你多跑冤枉路。

所以你看，不管选哪个缴费档次，这笔钱放在个人账户里都是有保障的，不会白交。就算真的有意外，剩下的钱也能给家里人留点帮衬，不会亏，你选的时候不用为这点事纠结。

结语

说白了，贵州农村选养老保险，跟着自己的情况走就对啦。手头宽松就选高缴费档次，多交几年；要是暂时不宽裕，就先选低档位接着交，别断缴就行。就像刚才说的老刘，坚持长期交，到老了每个月都能拿到一笔稳定的钱，自己花着方便，也不给晚辈添负担，这不就是咱买养老保险最实在的用处嘛，你就照着自己的情况选，肯定没错。

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