城乡养老保险和灵活就业同时缴纳

引言

你是不是也好奇，城乡养老保险和灵活就业养老保险能不能同时交？同时交了之后真的能领两份待遇吗？今天咱们就把这些疑问说清楚，给你靠谱的答案。

一. 双重参保怎么处理

我先给你说最直接的结论：同一时间段，同时交城乡养老保险和灵活就业养老保险，只算其中一份的缴费年限，没法重复累计，多交的钱不能直接合并成两份待遇，说白了就是白扔一部分钱进去，完全没必要。

咱们拿具体的例子说，去年我帮楼下开水果店的王姐理过这事，她之前给儿子看店，自己怕退休待遇不够，一边在街道交了城乡养老，又自己办了灵活就业养老，一交就是三年，每个月两份加起来要掏一千多，她一直以为退休能领两份钱，结果去年去社保经办窗口办待遇核算前，工作人员查出来她重复参保了，给她的处理方案就是二选一保留。

第一种处理方式，保留你想留的那一份，把另外一份重复缴费的部分申请清退，清退的时候只退你个人缴纳进个人账户的那部分钱，进入统筹账户的钱是不退的。王姐当时选了保留灵活就业养老保险，清退城乡养老的重复部分，算下来三年多交了快两万，只退回来一万一千多，小一万块钱就这么没了，王姐后悔得不行，说早知道就不瞎交了。

第二种情况，如果是换工作换参保地不小心交重了，你也可以选择把重复参保其中一份的个人账户资金，合并进你要保留的那一份里，不过就算合并，缴费年限也只算一次，不会给你累加，只是个人账户里的钱变多一点，比直接清退不退统筹部分划算一点，但也没你想的那么赚。

给你说个可操作的具体建议，如果你现在不小心同时交了，先别拖着，赶紧去你参保的社保经办点办清退或者合并，别等快退休了再去弄，到时候整理材料、跑手续都麻烦。如果本来就打算二选一，那直接停掉你不想留的那份就行，别抱着侥幸心理想拿两份待遇，政策不允许，最后吃亏的肯定是你自己，别白花冤枉钱。

图片来源：unsplash

二. 资金分配要规划

你得先算清楚自己每个月固定能剩多少钱，别打肿脸充胖子硬扛高缴费档次。咱们拿28岁在奶茶店打工的小秦举例子，小秦每个月去掉房租和吃饭花销，到手能剩下三千出头，他听说交得多以后养老金领得多，脑子一热就选了灵活就业最高档缴费，每个月光这一项就扣出去两千多。

这下好了，刚交三个月就扛不住了，朋友约着吃饭不敢去，换季想买件厚外套都舍不得，上个月发烧想去医院都拖着，就怕花钱，最后实在撑不住去申请调整档位，折腾小半个月才办好，还弄得自己这大半年生活一团糟。

我给你直接说规划方法，先把每个月的必要开支列出来，房租水电、吃饭、日常零花留出来，再留够三个月到半年的应急存款，剩下能拿出来交社保的钱，再分配到缴费里，别把所有余钱都砸进去。

如果你是刚出来工作，没多少积蓄，手头紧，那城乡养老保险选最低档就行，灵活就业也选最低档先交着，先把缴费年限攒住，别断缴就行。等以后涨工资了，手头宽松了，再慢慢往上调缴费档次就可以。

如果你已经工作五六年，手里有十几万积蓄，每个月去掉开销还能剩五千多，那可以根据自己的情况选，城乡养老保险选中档，灵活就业选中偏上的档位，既不影响日常生活，也能多累积缴费，以后领的钱也会多一些。

别想着一次性交很多，也别觉得交两份就得都选高档次，资金分配得贴合你自己的收入情况，不然交了保费日子过不下去，反而得不偿失。要是你每个月余钱不稳定，有时候多有时候少，那城乡养老保险可以按年交，每年年底看看手里剩多少钱再选档次，灵活就业可以选按月交最低档，这样压力小很多。

就拿小区里开蔬果摊的王姐来说，她卖菜收入不稳定，旺季每个月能赚不少，淡季有时候刚够保本，她就把城乡养老保险选成按年交，每年年底算完账，剩下的钱多就选稍高一点的档次，钱少就选最低档，灵活就业一直交最低档，这么多年既没断过缴费，也没因为交保费影响摆摊的周转资金，日子过得挺安稳。

三. 不同阶段怎么配

二十多岁刚出来工作，收入不算稳定，大多还在换工作的间隙里晃，不少人一边自己交城乡养老保险打底，一边想着攒点钱交灵活就业的。我给你说啊，这个阶段就按最低档位交灵活就业就可以，城乡养老保险也选低档，两边都只铺个底就行。

我身边就有这么个例子，小周26岁，换了份销售工作，没赶上公司缴社保的窗口期，就自己先交了城乡养老保险，后来业绩起来了，公司给交职工社保，但他怕以后再失业断缴，自己又留着城乡养老保险没停，两边都按最低档缴，每个月加起来才几百块，完全不影响他攒房租、还花呗，就算之后业绩不好换工作，也一直有两份基础保障托着，一点都不慌。这个年纪未来变数多，别硬扛高缴费，先把保障架子搭起来就好。

三十多岁四十出头，这个阶段大多工作稳了，手里也攒了点闲钱，上有老下有小压力不小，但也能预估未来几年的收入了。这个时候你可以把灵活就业的缴费档次提一提，城乡养老保险保持原来的档位就行。

就说小区楼下开水果店的刘哥，38岁，之前一直打零工，自己两边都交着，后来水果店生意稳定了，每个月能稳定挣不少，就把灵活就业的缴费档次从中档提到了偏高的档位，城乡养老保险还是按原来的中档交，每个月多花个千八百，对日常生意周转没影响，等到退休的时候，灵活就业这边累计的缴费基数高，能领的钱也多，城乡养老保险还能多添一份，晚年生活更宽松。要是你这个阶段收入波动还是大，那就保持原来的双低档位，别勉强提档次，别让缴费占用了养家的资金。

快五十岁，距离退休不到十五年了，这个时候不少人还没缴够最低年限，这边想着补灵活就业，那边还留着城乡养老保险。我的建议是，优先给灵活就业补费，城乡养老保险保持原有缴费就好，要是手里钱不够，别硬撑同时交，先停一档城乡养老保险，先把灵活就业的最低年限缴够，等退休前一两年手里有余钱了，再一次性补缴城乡养老保险的断缴部分也不迟。

我们家邻居王阿姨，49岁的时候之前灵活就业只交了八年，还差七年没够，她之前一直两边都交，每年要小一万，后来听了建议停了一年城乡养老保险，先把灵活就业的缴费补上，之后每年缴灵活就业加低档城乡养老，也刚好赶在退休前缴够了年限，退休之后两份都能领，每个月加起来也够她买菜跳广场舞了。

要是已经到了五十多岁，距离退休没几年了，这个时候才想着同时交两份，我的建议更直接：优先选城乡养老保险交，灵活就业按你能拿出来的闲钱选最低档，别想着赶时间提档次，万一最后灵活就业没缴够年限，也能把个人账户的钱转到城乡养老保险里，不会白交钱，还能稳稳拿到两份的待遇。

四. 特殊人群注意啥

就业困难群体参保，记得主动去社区或者街道社保窗口咨询补贴政策，别闷着头自己交钱错过福利。

就拿家住老小区的王姐来说，王姐今年42岁，之前单位买断工龄之后，一直靠摆摊卖手工点心维持生计，每个月挣的钱刨去房租和孩子的学费，剩不下多少，一直舍不得交养老保险，后来听小区居委会的工作人员说，她这种属于就业困难人员，可以申请参保补贴，抱着试试的心态去街道窗口提交了材料，没过多久申请就通过了，每个月能少交一大半保费，一下就减轻了不少压力，现在已经连续交了三年，一直没断过，对以后的养老生活也有了盼头。

要是你是离校两年内还没找到稳定工作的高校毕业生，自己交这两类保险的时候，也可以申请对应的社保补贴，别觉得刚毕业年纪小不用急着交，刚好借着补贴的福利参保，累计缴费年限越早开始越划算。申请的时候带好毕业证、就业创业证这些材料，去户籍所在地的社保经办点就能办理，不用跑好几个部门折腾。

如果你是重度残疾人，不少地方都有专门的缴费帮扶政策，有些地区会帮你代缴部分甚至全部最低档次的城乡养老保险费用，不用你自己全额承担，你可以联系当地的残疾人联合会或者社保经办机构，问清楚需要准备什么材料，按照要求提交申请就能享受帮扶，没必要自己硬扛缴费压力。

要是你同时满足好几种补贴条件，要提前问清楚能不能叠加享受，不能叠加的话，选对你来说优惠力度最大的那一种就可以，别搞错了申报类型白忙活。另外补贴一般都有期限，要记清楚享受补贴的截止时间，到期之后再根据自己的经济情况调整缴费档次，不要突然断缴影响自己累计缴费年限。

还有不少人担心自己同时交了之后，享受补贴会不会影响后续待遇申领，这点可以放心，只要你按要求缴费，保留好缴费凭证和申请材料，符合待遇领取条件的时候，正常申领就可以，不会因为享受过补贴就降低你的养老待遇。如果你搞不清楚自己符不符合特殊人群补贴的要求，直接打社保咨询电话问清楚，或者去线下窗口问工作人员，别嫌麻烦，问清楚了再缴费能帮你省下不少钱。

结语

总的来说，城乡养老保险和灵活就业养老保险同时交，没办法同时享受两份待遇，还会平白浪费自己的钱。大家要结合自己现在的经济情况、年龄需求选适合自己的那一种就够，要是拿不准自己符合什么福利，多问问当地社保经办点，别稀里糊涂多交钱啦。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。