成人意外险多少钱报销 66岁能买意外险吗

引言

有没有朋友想问，成人买意外险报销能报多少？过了六十多岁还能不能买意外险？今天咱们就来把这两个问题说清楚，帮想要买意外险的朋友把疑问都解开。

一. 意外报销大概多少元

咱们先拿身边真实例子说，张叔今年52岁，平时下班喜欢绕公园走两圈，上个月下雨天路滑摔了一跤，磕破了膝盖还缝了针，拍片子加换药一共花了3800多。他买的成人意外险意外医疗保额是2万，去掉100块的免赔额，剩下符合社保报销范围的费用全都给报了，最后下来报了3200多，自己只掏了几百块，没给在外打工的孩子添负担。

报销的额度高低，直接跟你选的意外医疗保额挂钩。普通成人如果日常只是上下班、买菜散步，选1万到5万的意外医疗保额就够用，对应的整体保费也不会贵，一年也就百八十块到两三百块，对应报销的时候，只要在保额范围内、符合条款要求就能报，不会让你花超额的钱买用不上的保障。

如果是经常要骑车通勤，或者平时在家干家务多、需要爬高擦玻璃这类有小风险的活动，可以把意外医疗保额提到5万到10万，对应整体保费一年也就多几十块，万一真出点事儿需要住院，报销的上限也更高，不至于卡额度耽误报销。

报销比例也要提前看清楚条款，大部分成人意外险都支持经过社保结算后报90%到100%，没经过社保结算一般报60%到80%。比如刚才说的张叔，他走了社保结算，剩下的符合要求的费用就按100%比例报了；如果没走社保，原本3800的费用扣除免赔额后只能报八成，自己就要多掏几百块。所以报销的时候记得先走社保结算，能多报不少钱。

还有一些特殊项目的报销要注意，很多针对成人的意外险，包含社保外的自费药、进口器材报销，比如摔骨折后需要用进口的钢板，这部分也能按比例报，当然带这个责任的保费会比只报社保内的贵一点，如果你预算够，可以选带社保外报销的，万一用到能省一大笔；如果预算实在有限，选只报社保内的也能覆盖大部分基础需求。

二. 六十六岁能否投保成功

66岁当然能买意外险，不少朋友觉得年纪过了六十就没产品能买，其实完全不是这样，现在市面上有不少专门针对中老年群体设计的意外险，66岁完全在承保年龄范围内。

我身边就有真实例子，张阿姨今年正好66岁，平时帮儿子带刚上幼儿园的孙子，每天要接孩子上下学，还得在家买菜做饭擦玻璃，出门摔着碰着、在家擦窗户滑一下都是风险，儿子本来想给妈妈买意外险，担心年龄超了买不了，后来找了做保险规划的朋友一问，才知道66岁完全符合要求，顺利买到了合适的产品。

买的时候要注意，不是所有普通成人意外险都接66岁的投保人，很多普通成人意外险最高承保年龄是60岁或者65岁，直接去投这类产品很容易被拒保，别浪费时间瞎找，直接找标注了中老年专属意外险的产品就行，这类产品的最高承保年龄一般会放宽到70岁甚至更高，66岁投保完全没问题。

还要注意健康告知要求，66岁这个年纪，多少会有点高血压、糖尿病这类常见慢性病，选产品的时候要挑健康告知宽松的，大部分中老年意外险都不需要做复杂的健康告知，只要你能正常走路、正常生活，没有瘫痪这类影响日常行动的重大疾病，都能顺利通过投保，就算有慢性病也不影响投保，不用太担心。

给66岁群体买意外险，别光看能不能投保成功，还要挑对保障责任，这个年纪最怕跌倒骨折，所以一定要优先选包含意外医疗责任、能报销门诊和住院费用，而且报销范围涵盖社保外用药的产品，别只买只保身故伤残的，真摔了骨折打钢板用了自费药，报不了就亏了。如果平时经常出门坐车，也可以附加个交通意外责任，加不了多少钱，保障更全。

投保的时候记得如实填写年龄信息，别隐瞒，要是年龄填错了，后续理赔可能会出问题，只要信息填对，健康告知如实回答，66岁顺利投保一点都不难。

三. 预算有限如何搭配方案

如果一年拿不出几百块买保险，那就优先抓核心需求，别贪多买全保障，先把最常遇到的意外风险兜住就行。66岁的老年人大多最容易发生跌倒、扭伤、擦伤这类意外，门诊拿药、住院缝合都要花钱，所以优先把意外医疗保额买够，身故伤残保额可以稍微低一点，一年只需要一百多块就能搞定。

给你举个实际例子，小区里66岁的张阿姨，退休金每个月三千出头，平时还要帮儿子贴补孙子学费，一年拿不出五百块买保险，她就按照这个思路选：意外医疗保额买三万，身故伤残保额买十万，一年只花168块，刚好符合她的预算。去年冬天她下楼倒垃圾踩滑摔了一跤，膝盖骨裂住院花了两万八，社保报完之后剩下的一万一千多，保险公司全额报了，没花自己多少钱，要是没买这份保险，这笔钱对她来说也是不小的压力。

如果你是三四十岁的成年人，上有老下有小，每月要还房贷车贷，手头也不宽松，那买成人意外险就把保额做高，附加责任只留必选的意外医疗，那些什么猝死保障之外的，比如网约车津贴、航延保障这类不常用的附加险，能不买就不买，直接省出一半保费。一般来说，成年人买五十万身故伤残保额，加两万意外医疗，一年也就一百多块，压力很小。

要是你本身身体有点小毛病，预算也不多，那就别找那种需要一堆健康告知的产品，直接选健康告知宽松的，只问有没有严重的精神疾病、有没有瘫痪这类重症，普通高血压糖尿病都不拒保的，这种产品一般保费也不高，66岁的老人买也才两百块以内，刚好符合预算有限又想买保障的需求。

最后再给你提个醒，预算有限别买长期返还型意外险，这种产品每年要交几千块，交二三十年，意外医疗保额还很低，根本不适合咱们手头不宽绰的朋友，就买一年期的意外险，每年续保，保费低，保障还实在，没钱的时候停掉也没压力，完全不用被长期缴费绑住，怎么划算怎么来。

图片来源：unsplash

四. 发生事故怎么快速赔付

第一时间给保险公司打报案电话，别拖着。之前有个62岁的张叔，早上出门买菜踩滑摔了胳膊，当时疼得顾不上别的，回家贴了膏药想着忍忍就过去，结果过了半个月才想起给保险公司报案，保险公司得重新核实事故细节，跑了好几个地方调监控找证人，前前后后多耗了二十多天才拿到赔款。只要发生意外，不管伤轻伤重，只要你打算申请理赔，48小时内报案最好，能帮保险公司最快固定事故信息，省得后期来回补材料耽误时间。

所有医疗相关的材料都要整理好，别缺东少西。咱们常见的意外医疗报销，需要准备好身份证复印件、医院的诊断书、完整的医疗费用发票、费用明细清单、意外事故的经过说明，如果是摔碰之类还涉及第三方，就把相关的情况说明也一起带上。之前就有个阿姨摔了之后去社区医院处理，把发票弄丢了一张，来回跑了三趟医院补盖章开证明，耽误了快一周才提交完材料。你可以把所有材料按顺序理好，复印件和原件分开放，拍照存一份电子版在手机里，这样不管是线上提交还是线下交材料，都能一步到位。

选对提交渠道能省不少时间，现在大部分保险公司都支持线上提交，直接在官方的公众号或者服务小程序上传材料就行，不用专门跑线下网点。如果你年纪大不会操作，可以让子女帮忙操作，不用自己跑一趟折腾。要是习惯线下办理，就提前打客服电话问清楚要带的材料，找离自己最近的网点，避开周末和月底的办理高峰，去了就能办，不用排队等半天。

一定要如实说明事故情况，别隐瞒细节。之前有个大叔，本身关节有旧伤，摔了之后申请理赔的时候，没说自己之前就有问题，保险公司核赔的时候查到了之前的就医记录，反复核对旧伤和新伤的关联，一下子多拖了十好几天。你只需要实话实说，哪里受伤、怎么受的伤、之前有没有相关的旧疾都讲清楚，该报销的意外导致的新伤费用，保险公司会按条款赔付，不用隐瞒，反而加快核赔进度。

审核通过之后，赔款会直接打到你预留的银行账户里，一般几天就能到账。你要是过了一周还没收到，可以打客服电话问进度，不用一直瞎担心。记住这几步，准备齐全材料，及时报案如实说，就能最快拿到赔款，不用多花多余的精力折腾。

结语

总结一下大家关心的两个问题：成人意外险的报销金额，主要看你选的意外医疗保额和报销比例，一般花个几千上万的意外治疗费，符合条款都能按约定比例报销，不会让大家独自承担太多损失。至于66岁的朋友，完全不用太担心买不到意外险，只要符合健康告知要求，都能买到合适的产品。大家可以根据自己的预算选，预算有限就优先把意外医疗和身故伤残保障配齐，重点贴合自身需求就行，真出了意外记得及时留证报案，就能快速拿到赔付啦。

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