居民和职工养老保险能同时缴纳吗

引言

你是不是一边在老家交着一份，城里上班又交着另一份？也想知道这么交合不合法，最后能不能领到两份钱？今天咱们就把这个问题说明白，给你讲清楚该怎么选。

重复参保到底行不行？

我直接给你说结论：按照现行规定，不建议同时交居民和职工养老保险，也没法同时领两份待遇，就算你同时交了，重复缴费的部分也没法给你合并计算缴费年限，最后多半要退回其中一份，白占手里的流动资金。

咱们拿刚出来工作的小周举例子，小周老家在县城，毕业前爸妈怕他找不到稳定工作，一直给他在老家交着居民养老保险，后来小周去大城市找了份正经工作，公司给交职工养老保险，小周想着反正也没几个钱，两边一起交，以后老了能领两份不更香？就没停老家的居民养老保险，这一交就是三年。

等到后来小周打算把社保转回老家衔接的时候，系统一查就查出了重复缴费的记录，工作人员直接告诉小周，重复缴费的这三年，只能保留职工养老保险的缴费年限，居民养老保险这三年交的钱，只能退回个人缴纳的部分，而且退费还要走流程，等了快两个月才到账，小周不仅白白损失了这两年多的资金占用，还跑了三四趟社保经办机构，折腾得够呛。

那有没有人侥幸同时交了没被查出来？其实现在全国社保系统已经联网，不管你是在两个不同省份交，还是同省不同城市交，只要你的身份证信息一致，系统就能自动识别出重复参保的记录，等到你办理退休待遇核算的时候，一定会核查出来，到时候还是要清退一份，没法给你叠加计算年限，也没法给你发两份养老金，别抱着侥幸心理浪费钱。

给你直接说可操作的建议：如果你现在已经同时交了两种，尽快去社保经办机构办理清退，保留你打算长期缴费的那一份就行；如果你刚换工作，之前交过居民养老，现在单位给交职工养老，直接停掉居民养老的缴费就行，不用额外办别的，后续再办理转移衔接就可以；如果你还没同时交，那就千万别同时交，别浪费手里的钱，把省下来的钱放到更需要的地方，比白白扔进去强得多。

多花钱能得到啥好处？

首先要说，同时交两份，真没啥额外好处，白花出去的钱基本打了水漂。

我接触过不少朋友，总觉得多交一份就多一份保障，多花一份钱，老了就能领两份钱，其实根本不是这么回事。就算你同时交了居民和职工两份养老保险，到退休的时候也只能选其中一份领待遇，另一份交进去的钱，只能给你退重复时间段里个人缴纳的那部分，单位帮你交的或者补贴进去的部分是退不回来的，这不就是平白无故多扔了钱嘛。

拿身边朋友小周举个例子，小周在老家县城找了个小生意做，本来一直交着居民养老保险，后来又去外地工厂找了份稳定工作，工厂按规定给他交了职工养老保险，他自己觉得反正老家交的钱也不多，干脆两边都接着交，这样老了说不定能领两份，就这么着同时交了五年，前两年他到了要办退休的年纪，去社保中心办手续才知道，只能选一份领，最后他选了待遇更高的职工养老，退居民养老的时候，只退回来这五年自己交的不到三千块，当初每年交的档次里有一部分补贴，还有他后来逐年多交的利息相关部分，算下来平白亏了快一千块，更别说这五年把钱投进去，连点能用的收益都没捞着，想想真挺亏的。

而且就算你没到退休年纪，同时交着两份，你的缴费年限也没法两边累计，比如说你职工交了一年，居民也交了一年，不能给你算成两年的累计年限，该算在哪边就算在哪边，另一份白交的那一年，啥都算不上，等于你花了两份钱，只换来了一份的积累，完全划不来。

当然，也有人会说，我就是担心某一份不够，多交一份打底行不行？真没必要，你完全可以把打算花在第二份上的钱，集中投到你选的那一份里，比如说你选了职工养老，就老老实实按规定交，有多余的钱，提升一下自己的缴费档次，退休之后领的钱还能多一些，要是选了居民养老，也可以把多余的钱提档次，一样能提升未来的待遇，比你把钱拆成两份同时交划算太多了。

图片来源：unsplash

看看老李的实际遭遇

老李今年55岁，之前在老家县城开水果店，一直自己交着居民养老保险，每年交两三千块，已经交了快15年。

后来儿子在城里站稳脚跟，喊老李关了水果店来帮忙看孙子，刚好小区门口的超市缺个理货员，给交职工养老保险，老李一听觉得好事啊，多交一份，老了多领一份钱，美滋滋就去入职了，也没想着停老家的居民养老保险。

就这么着，老李一边领着超市的工资，一边两边都按时缴费，整整交了6年，自己每年还在老家给居民养老保险续费，算下来光重复交的钱就快小两万了。

等到老李满退休年龄去办退休手续，社保窗口的工作人员一查系统，发现老李有6年的缴费时间两边重叠了，告诉老李只能选其中一份算待遇，重复交的另一部分只能退个人账户里的钱，单位或者个人交的统筹部分退不了，重复的缴费年限也没法两边叠加算养老金。

老李算了算，退回来的钱比自己实际交出去的少了快五千，心疼得不行，本来想着多交多拿，结果平白无故亏了一笔，还白忙活了好几年。

听工作人员说，选了职工养老保险领待遇的话，居民养老保险重复交的年限没法帮职工养老险增加累计缴费时间，养老金还是只按职工的年限算，等于多交那几年居民养老完全没起到提升待遇的作用。

这事给老李提了醒，也给咱们所有纠结要不要同时交的朋友提了醒，真别抱着多交多拿的想法同时交，重复缴费只会平白多花钱，最后拿不到双份待遇，还可能亏进去一部分钱。

这几类人该怎么规划

如果你是已经在正规企业稳定上班的职工，直接跟着单位交职工养老保险就够了，不用额外再缴居民养老保险。单位会帮你承担大部分缴费比例，你个人只需要从工资里扣小部分就行，退休后拿到的养老金水平相对更高，满足基本养老生活绰绰有余。之前有个在商超做营业员的小张，本来听老家亲戚说多缴一份以后多领一份，偷偷在老家户籍地缴了居民养老保险，缴了整整三年，等到快退休整理账户的时候才发现，重复缴费的这三年年限没法合并，只能申请把居民养老里自己交的那部分钱退出来，白白浪费了好几年的理财时间，还平白多掏了好几年的钱，所以这类稳定上班的朋友，老老实实缴职工养老就好，别瞎折腾。

如果你是打零工为主的自由职业者，收入不太稳定，有时候月入好几千，有时候好几个月没进项，这种情况可以先缴一份居民养老保险打底。居民养老保险缴费档次可以自己选，每年缴费从几百到几千不等，收入好的时候选高档次交，收入差的时候选低档次交，不会给你造成太大的缴费压力。等后面你找到稳定工作，单位给缴职工养老保险了，再把居民养老保险的账户转移合并过来就可以，缴费年限和个人账户储存额都能累计，不会白交，先打底再升级，完全适配收入波动的情况。

如果你是从单位离职，暂时没找到新工作，又不想职工养老保险缴费断了的朋友，也不用急着同时缴两份。如果你短期内就能找到新工作，可以先以灵活就业身份缴职工养老保险，缴费的钱全部自己出，等找到新单位再转过去，保持缴费连续性就好。如果你预计一两年内都不会再入职，那可以先转成居民养老保险过渡，等后续再想缴职工养老的时候，再办理转移衔接，这样不会让你因为断缴影响累计年限，也不会让你硬扛过高的缴费压力，没必要同时交两份浪费钱。

如果你已经快到退休年龄，职工养老保险的累计缴费年限还没够，又不想继续按职工养老的标准缴费，这种情况也不要同时缴两份，直接办理制度衔接就可以。把职工养老保险的个人账户资金转到居民养老保险的账户里，按照居民养老保险的规定算待遇，能比你重新缴居民养老划算很多。之前有个快满退休年龄的王阿姨，她缴了10年职工养老，还差5年没够最低要求，她手头不宽裕，承担不起灵活就业职工养老的缴费，就直接转去了居民养老合并账户，顺利办理了退休领到了养老金，不用多花钱同时缴两份也能享受待遇。

如果你之前不小心已经同时缴了两份，也不用太慌，及时停掉其中一份就可以。如果你打算长期留职工养老，就停掉居民养老，个人账户里的钱会按规定处理，不会凭空没了；如果你打算留居民养老，就停掉职工养老，转移合并后也能正常累计。别抱着反正交都交了，继续交下去说不定能多领的想法，拖得越久，你浪费的钱越多，及时停保整理账户才是正确选择。

结语

总结一下，居民和职工养老保险虽然可以同时缴纳，但最后没法同时领两份待遇，重复缴费的部分还只能退回其中一份，平白花了冤枉钱。如果是短期换工作衔接断档，临时两边交了也别慌，尽快整理合并账户就好，不用一直两边交钱。选对适合自己的一种坚持交，到老了就能安安稳稳领钱啦。

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