全家意外险需要交多少钱 买一个意外险多少钱

引言

想给全家人配齐意外险，是不是刚翻了两款产品就被五花八门的价格绕晕啦？单买一份意外险到底要花多少钱？全家一起买又要准备多少预算？今天咱们就把这些疑问说清楚，帮你把账算明白。

一. 全家意外险一年要花多少钱

按照家庭不同成员构成，价格差别挺大，咱们直接分情况说，你对着自己家情况套就行。

如果是两口之家，都是二三十岁的年轻人，身体好日常通勤或者偶尔出门玩，每人买基础款的话，一年每人一两百块就能拿下，两个人加起来三四百块够够的，哪怕你预算不多，也完全能负担。要是想要保障额度高一点，想加上意外住院津贴这类责任，每人也就三百多，两个人加起来不到七百，平均下来每个月五六十块，也就是一杯奶茶钱，对大部分家庭来说没压力。

如果是三口之家，夫妻加一个孩子的话，孩子的意外险更便宜，十岁以内的孩子，基础款一年只需要几十块，不到一百就能买到不错的保额和意外医疗责任。夫妻两人各买三百块左右的中端款，孩子买八十块的基础款，加起来一年六百多块。要是预算宽松一点，夫妻都买更高保额的，加孩子也就一千出头，完全能覆盖一家三口的意外风险。我接触过一个朋友，小夫妻刚买房，每个月要还房贷，预算紧，最后选的就是这种组合，一年只花了五百八十多，也给一家三口都配上了够用的保障。

如果是上有老下有小的四口或者五口之家，就是夫妻加两个孩子，再加一到两位老人的组合，总价会高一点，但也不会贵到离谱。孩子的意外险还是几十块一位，两个孩子加起来一百多就能搞定。老人的意外险比年轻人略贵一点，因为年纪大意外风险更高，五六十岁的老人，一年三百左右就能买到包含意外医疗的产品；七十岁以上的老人，能选的产品价格稍高，一年四百多也能拿下。要是一家五口，夫妻两个加两个孩子加一位老人，算下来总价在一千五到两千之间，平均下来每个人三百多，对普通工薪家庭来说，这个支出完全可以承担。我之前有个客户，就是五口之家，夫妻俩月薪加起来一万出头，最后选的组合一年花了一千六百多，占家庭月收入不到两成，完全不影响日常开销。

要是想要更省预算，可以选全家共享的组合款，比每个人单独买分开买能便宜一百到三百块，大部分组合款还能共享保额，适合预算偏紧的家庭。比如刚才说的五口之家，单独买每个人的话要一千八，选组合款一千五就能拿下，省出的钱能加个意外住院津贴的责任，更划算。

给大家一个实用的建议：你可以先算好全家能拿出来的年度预算，预算一百到五百，就给核心劳动力先买，再给老人孩子配基础款；预算五百到一千五，就能给全家都配上够用的保障；预算超过一千五，可以给每个人都加高保额，再加上住院津贴、救护车费用这类实用的附加责任，不用硬撑着买贵的，适合你家预算的就是好的。

二. 老人孩子该不该单独配？

肯定该单独配，别想着随便凑一个全家共享额度的方案就完事，不同年龄段的意外风险不一样，需求差得远，凑活买最后很可能没用上足额保障。

我先说说孩子的情况，现在家里小孩天天跑跳打闹，幼儿园滑梯摔蹭、放学路上被自行车刮到、放假出去玩扭脚都是常有的事，而且很多家长给孩子买了学平险，但学平险的意外医疗额度一般不高，真遇上需要缝针、打石膏的情况，报销完还得自己掏不少钱。就拿楼下邻居家的例子说，她家小孩今年上二年级，上周在小区跑着追小猫，没站稳摔在了石阶上，膝盖磕了个大口子，去医院缝针打破伤风花了快两千，学平险只报了八百，剩下一千多都得自己出。后来她给孩子单独买了意外险，意外医疗额度够，还有意外住院津贴，之后孩子摔了胳膊去做康复，不仅治疗费报得七七八八，每天还给补贴，省了不少钱。给孩子单独配，你就重点盯意外医疗的报销范围，选能覆盖自费药、报销比例高的，一年也就几十块到一百多块，不贵但真的实用。

再讲老人的情况，老人年纪大了，骨头脆，平衡感也差，在家洗澡滑一下、下楼踩空扭个脚，都可能发生骨折，普通的意外险对老人限制很多，有的超过60岁就不让买，或者意外医疗额度特别低，根本不够用。我亲戚家张叔今年72岁，去年冬天在家擦窗户，脚一滑从凳子上摔下来，胯骨骨裂，做手术打了钢板，花了三万多。之前子女给张叔买了那种全家共享的意外险，每人就只有一万的意外医疗额度，剩下两万多都得自己扛，后来子女赶紧给张叔和张阿姨都单独买了适合老年人的意外险，一年一个人也就两三百块，意外医疗额度有几万，还包含了骨折相关的津贴，今年张阿姨下楼买菜崴了脚，打石膏花了三千多，全报了，还拿到了几百块的津贴，子女都说这钱花得太值了。给老人单独配的时候，注意看投保年龄，选支持高龄投保的，一定要包含意外医疗和骨折保障，不用追求太高的身故保额，老人意外风险主要在医疗花费，把这块做足就行。

有人会说，我买个全家一起的，不是更便宜吗？其实真算下来，全家共享保额的产品，万一一家两个人同时出事，额度不够分，最后谁都没保障。比如之前有个朋友家，父女俩周末骑车出门，一起摔了，父亲擦伤女儿骨折，一共花了八千多，共享保额总共就五千，剩下三千多只能自己出，反而亏了。所以如果你的家人年龄差得比较大，一定要分开单独配，各自配足对应的保障，才不会出事了掉链子。

还有，不同健康状况也得注意，要是老人有点基础病，不用怕，大多意外险对健康要求不高，只要能正常走路买菜，都能买，不用因为身体原因就不买，反而老人是意外高发群体，更得单独配到位。预算有限的话，孩子的可以选一百块以内的，先把意外医疗做足，老人选两三百块的，覆盖骨折医疗就行，成人可以适当压缩一点预算，优先给老人孩子把单独的保障配齐，这样整个家庭的意外保障才够扎实。

图片来源：unsplash

三. 出事了赔付流程快不快？

大部分正规平台销售的全家意外险，现在都支持线上申请理赔，不用专门跑线下网点递材料，效率比早年间提升不少。

我给你说个真实发生的事儿，去年夏天，陈大姐一家三口去城郊的郊野公园露营，收拾装备的时候她家小孩跑着追蝴蝶，踩滑了路边的青苔，膝盖和手肘都蹭出了挺深的伤口，还缝了两针，一共花了一千八百多的治疗费。陈大姐出门前才刚买了全家意外险，当天晚上她就抱着试试的心态，在投保的小程序里点了理赔申请，按照提示拍了伤口照片、医院的收费单据还有病历，直接就上传了。

提交之后的第二天，保险公司的理赔人员就线上联系了陈大姐，核对了一下意外发生的时间地点，确认是游玩的时候出的意外，没什么争议，第三天上午一千二百多的理赔款就直接打到陈大姐的银行卡里了，全程没见过面，也没让她跑一趟保险公司，整个流程下来不到三天，陈大姐说本来还担心要折腾半个月，结果比预想的快太多了。

你要是在意理赔速度，选产品的时候直接看两个点就行，第一个就是能不能线上直赔，能不能线上上传所有材料，不需要邮寄纸质单据，凡是支持线上全流程理赔的产品，速度一般都不会慢。第二个要看有没有小额快速赔付的通道，一般几千块以内的小额意外医疗理赔，符合条件的话都能做到一两天就到账，不用等好几天的审核。

当然，也不是所有情况都能快速赔付，如果涉及到比较高额的意外伤残理赔，需要做伤残鉴定，时间会稍微久一点，这个是正常流程，你提前心里有数就好。投保的时候记得找正规平台或者正规保险公司的官方渠道买，不要找没有资质的中介，避免理赔的时候找不到对接的人，耽误自己的时间。申请理赔的时候，一定要把材料准备齐全，意外的时间地点说清楚，单据照片拍清晰，别漏了关键信息，这样也能加快审核的速度。

四. 投保时这些坑要提前避

第一个要避的坑，就是健康告知乱糊弄。邻居老刘去年给老伴买意外险，健康栏问了有没有既往心脑血管病史，老刘想着这是意外险，跟旧病没关系，就直接填了无。结果今年老伴下楼买菜摔了，本来就是意外，可刚好摔的时候诱发了旧的脑梗，保险公司核查的时候发现没如实告知，直接拒赔了，好几万医药费只能自己扛。所以记住，不管意外险健康要求多宽松，只要条款列了问询，你就照着自己实际情况填，别乱帮家人隐瞒，也别觉得意外险不关健康的事就瞎填，该说清楚就说清楚。

第二个坑，别为了便宜选保额不足的全家套餐。我同事小周图划算，花不到三百块买了全家五口人的套餐，算下来每人一年才几十块，看着占了大便宜，结果真出事才知道，五个人共用十万保额，去年孩子骑车撞了人，要赔十几万，一共才十万保额，剩下全得自己补。所以选全家套餐的时候，一定要看是每人单独配保额，还是全家共用保额，千万别选共用保额的，看起来便宜，真出事根本不够用，哪怕多花点钱，也要给每个人配单独的保额。

第三个坑，别乱买带身故全残责任，却缺意外医疗的产品。不少推销说这款性价比高，身故保额给一百万，一年才不到一百块，你看着动心就买了，可实际上日常生活里，哪有那么多严重的意外身故，大多都是摔倒骨折、划伤缝针、扭伤崴脚这种小意外，要报销医药费的。你买了只有高身故保额的，小意外一分钱都报不了，等于白买。所以不管给老人还是孩子买，意外医疗一定要配够，尤其是老人，摔倒骨折的概率高，意外医疗是最实用的。

第四个坑，一定要看清楚意外医疗的报销范围和免赔额。我表姐之前买意外险，没仔细看条款，以为所有医药费都能报，结果摔了骨折打了进口钢钉，出院去报销才发现，条款写了只保社保范围内用药，进口钢钉属于自费项目，一分钱都不给报，前后自己花了两万多。还有的意外险看起来报销比例高，但是有好几百的免赔额，一千块的医药费，五百免赔额，报下来才几百，根本起不了太大作用。所以买的时候，优先选能报社保外用药、免赔额在一百块以内的，日常小意外才能实打实减轻负担。

第五个坑，别在一家公司重复买多份意外险。不少人觉得意外险买得越多赔得越多，一口气买了三四份，其实不是所有责任都能重复赔的。身故伤残确实可以多份叠加赔，但意外医疗是报销型的，你花了一万医药费，最多就是报一万，哪怕你买了三份，也不会给你报三万，花冤枉钱不说，还白占了预算。所以正常来说，全家每个人买一份就够，真要加保额，直接在同一份里把意外保额提上去就行，不用重复买多份浪费钱。

结语

说到这，答案其实很清楚啦：单独买一份意外险，几十到几百都有，根据你的保额需求选就行；给全家配意外险，千八百块就能配齐覆盖全家人的不错保障，预算有限的家庭，一千以内也能挑到合适的方案。挑的时候记得按家里不同成员的年龄、风险调整保障，如实做健康告知，选线上理赔方便的产品，这样买的意外险才实在，真出事也能帮咱们减轻负担。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。