英式分红保险好处 英式分红怎么退保

引言

你是不是听过英式分红保险，却不知道它有哪些实在的好处，也不清楚想要退保该怎么操作？别着急，这篇文章就来帮你把这些问题说清楚。

英式分红有哪些核心特点

红利直接转增保额，是这种分红方式最明显的特点。你不需要自己操作领取红利再投资，保险公司每年核算出来的可分配红利，会直接帮你加到原有保单的保额上，后续这份增加的保额也会参与下一年的分红，长期持有下来，复利积累的效果会慢慢体现出来。

35岁的张哥，前几年手里攒了一笔闲钱，想给刚上小学的女儿存一笔未来的教育费用，同时添点终身保障，就选了一份带英式分红的终身寿险。他当时选的是年交2万，交10年，初始保额设定在30万。每年的分红都直接加到保额里，交满10年的时候，他查了一下，保额已经涨到了38万多，不用他额外多交一分保费，保障额度自然就涨上去了，如果女儿以后上大学需要用钱，他可以减保提取现金价值，如果不需要用钱，保额就能继续涨，给女儿留着当终身保障。

对长期持有比较友好，适合做中长期的资金规划。如果你手里的钱，三五年内不用，规划给孩子存教育金、给自己存养老补充，或者想给家人留一笔确定的保障资金，这种分红方式就比较匹配你的需求。如果你是短期内需要用这笔钱，那不太建议选这类产品，毕竟分红的积累需要时间，短期内持有收益很难体现出来。

红利水平和保险公司的实际经营挂钩，每年的分红不是固定的，但你拿到手的转增保额，一旦增加进去就不会再扣回去，这一点相对稳定。只要你按时缴费，当年分到的红利转增成保额之后，这份增加的保障就一直属于你，哪怕后续几年分红水平有波动，已经加上的保额也不会减少。

不同人群选的时候，要对应自己的实际情况调整。如果你是刚工作没几年，手里积蓄不多，每个月能拿出来买保险的预算有限，建议先把重疾、医疗这类基础保障买够，再拿出闲钱配置这类分红险。如果你已经配齐了基础保障，还有中长期不用的闲钱，想要做稳健的增值规划，可以根据自己的预算来选：年入几十万的家庭，可以把年交预算设在年收入的10%以内，用来做资产传承规划；普通工薪家庭想要给孩子存教育金，可以把年交预算控制在年收入的5%以内，避免影响日常开支。身体健康的话正常投保就行，投保的时候一定要如实填写健康告知，不要隐瞒病史，避免后续出现理赔纠纷。

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想要退保应该走哪些流程

第一步，先翻出手里的纸质保单或者打开承保公司的官方APP，找到自己这份保单的现金价值表，先算一算现在退保能拿回来多少钱。

这里给你说个真实例子，张姐前两年给自己买了一份带英式分红的保险，今年家里凑装修款差一点，她想着这份保险当初说有分红，应该能退回不少钱，翻了合同才发现，投保前两年的现金价值特别低，就算加上已经转增的保额对应的现金价值，加起来也不到已交保费的三成。这时候她才反应过来，前几年退保损失真的不小，所以一定要先算清楚，别稀里糊涂就提交申请。

第二步，准备好退保需要的材料。一般来说，需要投保人本人的身份证原件、保单合同，如果是银行卡缴费的，还要准备好和投保人同名的银行卡，要是委托别人帮你办退保，还得提前写好授权委托书，带上受托人的身份证。

这里提醒你一句，如果是电子保单的话，不用特意打纸质版，直接在官方APP或者小程序里上传电子保单的信息就行，不用多跑一趟线下网点，省不少时间。张姐后来确定要退，就是在公司官微上传了身份证和银行卡照片，不到十分钟就填完了申请信息。

第三步，选你方便的渠道提交退保申请就可以。现在很多公司都支持线上办理，直接在官方APP、官方公众号找到退保入口，按照提示填信息提交就行；如果不会操作线上流程，也可以直接去公司线下营业网点，找柜台工作人员帮你办。

别找第三方非官方的渠道代办，容易泄露个人信息，还可能被收不必要的手续费，自己办更稳妥。张姐一开始找了网上所谓的代办退保，对方要收她退回金额两成的服务费，她想想不划算，最后还是自己找保险公司官方渠道办了，一分服务费都没花。

第四步，提交申请之后，等保险公司审核就可以。一般保险公司会在几个工作日内给你打电话确认是不是你本人自愿申请退保，确认之后就会走流程打款。你只要保持电话畅通，等着钱到账就行。

最后给你提个醒，要是你是在签收保单之后的犹豫期内申请退保，一般只会扣很少的工本费，剩下的保费都会全额退给你，这个窗口期别错过。如果你已经过了犹豫期，又确实急用钱，不一定非要直接退保，可以先看看保单能不能申请保单贷款，能解决周转问题的话，还能保留这份保单的保障和分红权益，比直接退保划算不少。如果你已经确定这份保单不符合你的需求，也没有保留的必要，再走完上述流程申请退保就可以。

不同人群该如何挑选险种

刚参加工作、收入不高的年轻人，建议先把基础保障配齐，再根据结余考虑这类保险。刚毕业的小周每月到手工资不算多，日常租房吃饭开销占了一半，他给自己配好百万医疗险和意外险之后，每月拿出工资的10%配置英式分红保险，既不会影响日常开销，也能提前攒下长期的保障和增值空间。这类人群别盲目追求高保额，别把过多收入砸进去，保持缴费压力可控是第一位，毕竟刚工作几年很可能遇到突发的资金周转需求，缴费压力太大会影响正常生活。

上有老下有小的中年工薪群体，可以适当增加配置比例，搭配现有的保障做组合。35岁的张女士夫妻二人，已经配齐了一家三口的基础重疾险、医疗险，双方还有单位缴纳的社保，每年家庭结余在十万左右，他们拿出每年两万的预算配置英式分红保险，一方面可以给自己退休后的养老补充一笔资金，另一方面随着保额逐年增长，也能给孩子留下一笔确定的保障。中年群体配置要优先确认夫妻双方的基础保障足够，再安排这类长期增值的险种，别反过来先买分红险，把基础保障的预算挤掉，万一遇到健康问题，反而没法覆盖风险。

已经退休、手里有闲置资金的中老年群体，只适合用不影响日常开支的闲钱配置。60岁的陈先生退休后每月有稳定的养老金，手里还有几十万的闲置积蓄，孩子们已经事业稳定不需要帮扶，他拿出十万分五年缴费配置，既不影响自己日常看病旅游的开销，还能让资金有稳定的增值，最后也能给子女留一笔钱。中老年群体别因为看重分红功能，把自己的养老备用金都投进去，年龄越大越要留足随时能取用的灵活资金，配置比例控制在闲置资金的三成以内就好。

身体健康状况一般、想给家人留保障的群体，可以优先看重它保额增长的特点，做好搭配配置。42岁的吴先生因为有一些慢性疾病，没法买高额的重疾险，他在配好能买的医疗保障之后，配置了一份英式分红保险，每年缴费不多，随着年份增加，保额逐年涨，最后身故能给家人留一笔钱，弥补自己保障不足的缺口。这类群体配置的时候一定要如实做健康告知，别隐瞒身体情况，避免后续理赔出问题，先把能买的健康保障配齐，再用这类险种做补充。

准备给孩子做长期规划的家长，要先配齐大人和孩子的基础保障，再做配置。28岁的刘先生，刚生完孩子，已经给大人配好重疾、医疗，给孩子买了少儿医保和少儿重疾，每年拿出几千块给孩子配置英式分红保险，等到孩子成年或者结婚、退休，保额已经积累了不少，可以给孩子做教育补充或者养老补充。家长要记住，优先给大人做足保障，再考虑孩子的规划，大人是孩子的最大保障，别只给孩子买，自己却裸奔。

不管哪类人群配置，都要记住一个统一原则：先保障后理财，预算要和自己的经济情况匹配，别为了追求高分红超出自己的承受能力。缴费方式可以选择和自己收入节奏匹配的，按月按年缴费都可以，稳定收入的群体选按年缴费也方便，收入波动大的可以选较短的缴费期，减少后续断缴退保的可能。

结语

总结下来，英式分红保险比较适合已经配齐基础保障、有长期闲钱规划、看重保障增长的朋友，能在持续缴费的过程中慢慢攒下更高的保障额度，是长期资产规划里可选择的一类产品。如果确实需要退保，记得先翻出合同看清楚当前的现金价值，确认资金缺口能补上、新保障已经安排妥当，再走官方流程——一般找对应保险公司线下网点或者官方线上渠道就能申请，提前做好规划就不会吃不必要的亏，不管买还是退，都跟着自己当下的实际需求走就对啦。

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