65岁意外险多少钱一年交两次呢

引言

不少65岁左右的叔叔阿姨想给自己置办一份意外险，都会琢磨：一年要交多少钱？能不能一年分两次交呀？今天咱就聊聊大家关心的这些问题，给想要投保的朋友理清楚思路。

一年两次交费合适吗

先给你说结论：对于不同经济状况的65岁人群，答案不一样，你直接对号入座就行。

如果你每月都有固定小额进项，手头闲钱不多，一下子拿出全年保费有点紧，那选一年交两次完全合适。咱们小区张叔今年65，退休工资每个月按时发，手里没攒下太多余钱，之前想挑一份合适的意外险，算下来全年保费要三百多，他本来想着干脆不买了，后来听我说可以分两次交，每次只需要出一百六七，刚好每个月攒一点，到缴费期就能拿出来，既买了保障，也没给日常买菜吃药的开支添负担，这不就挺好的吗。

如果你手头能轻松拿出全年保费，我不建议你选一年交两次，大部分意外险分多次缴费，总保费会比一次交清贵一点，多花的这几十块钱，买点水果、添个老花镜不香吗？还是拿张叔说事儿，后来张叔儿子给他转了一笔过节钱，他第二年就改成了一年一次交清，算下来省了近四十块，刚好换了个新的放大镜，天天出门遛弯带着看公园的导览图，别提多方便了。

要注意，不是所有65岁可买的意外险都支持一年交两次，你选的时候得提前问清楚，别看好了产品，最后想分期发现不支持，白耽误功夫。去年李阿姨来找我，说她看好了一款意外险，就想分两次交钱，结果翻遍投保页面，也没找到分期缴费的选项，最后只能换了一款支持分期的，虽然保障也不错，但毕竟折腾了好几天，要是提前看好，哪用费这个劲。

还有，选一年交两次的话，一定要记好第二次的缴费时间，别漏交。我前阵子碰到王阿姨，她买了意外险分两次交，第一次交完就把这事忘了，第二次缴费过了宽限期还没补上，保障直接断了，刚好那阵她下楼倒垃圾崴了脚，花了小一千医药费，一分都报不了，悔得她不行。要是怕忘，就给手机设个提醒，或者直接开通自动扣费，省得自己记不住出问题。

最后给你划个重点，要是你年纪大了记不住事，手里也能拿出全年保费，直接选一年一交就行，少操一次心；要是手头确实紧张，固定收入按点来，选一年交两次也没问题，选的时候确认好产品支持，记好缴费时间，别漏缴就行，保障不中断才是最要紧的。

老人投保需要注意

首先，一定要如实做健康告知。

去年小区的刘阿姨买意外险的时候，业务员问她有没有过脑梗病史，她想着自己只是之前偶尔头晕，好几年没犯过了，也不影响日常走路买菜，就随口说没毛病，结果大半年之后，刘阿姨下楼扔垃圾踩滑摔了，胯骨骨折住了院，花了小三万，申请理赔的时候，保险公司查到她十年前有过脑梗住院记录，直接拒赔了，最后一分钱都没拿到，刘阿姨后悔得直拍大腿。所以不管业务员说没关系，还是自己觉得病不重，只要健康告知问到的内容，都要如实说，别抱着侥幸心理隐瞒。

其次，要看清楚有没有对职业和日常活动的限制。

小区里不少65岁的叔叔阿姨退了休还闲不住，有人去小区物业帮忙做巡逻，有人给附近餐馆帮工摘菜，还有人平时喜欢去近郊爬爬山钓钓鱼，这些情况一定要提前看条款。比如有的意外险，对日均运动量超过一定强度的兼职就不赔，有的对未开发的野山攀爬发生意外免责，要是你刚好常做这类活动，就得挑没有对应限制的产品买。我家邻居王叔，退休后天天跟朋友去野钓，之前买的意外险没看条款，去年雨季路滑摔了腿，才知道条款里写了非景区开放水域垂钓不理赔，最后只能自己掏医药费，这亏吃的没啥处说理去。

第三，重点关注意外医疗的报销范围。

65岁之后骨头脆，摔了碰了常需要用进口钢钉、进口固定材料，不少意外险只报医保范围内的费用，进口材料一分不报。要是你预算够，尽量挑能覆盖医保外用药和材料的产品，别等出事了才发现自己需要的项目报不了。之前张大爷摔了胳膊，医生说用进口钢板恢复快，副作用小，张大爷想着自己买了意外险肯定能报，就选了进口的，结果算下来八千多的钢板，只报了两千多医保范围内的部分，剩下六千多都得自己出，本来挺好的保障，最后自己还是掏了不少钱。

第四，别买捆绑了很多无关责任的产品。

不少业务员给老人推意外险，会捆绑什么重疾责任、寿险责任，价格一下子贵了好几倍，其实对65岁的老人来说，意外险最核心的就是意外身故伤残和意外医疗，那些捆绑的责任要么赔付门槛特别高，要么保额很低，花了冤枉钱还得不到实用的保障。比如之前李阿姨花了两千多买了一份意外险，里面捆绑了终身寿险，保额才五万，意外险的意外医疗保额才一千，真摔了碰了根本不够报，等于花大价钱买了个没用的摆设。

最后，要确认交费和保障期限对应清楚。

你选一年交两次的方式，一定要看清楚合同，是不是分两次交费，保障还是一整年，会不会第一次交费只保半年，第二次交费再续下半年，要是中间忘了交第二次，保障直接中断了，出了事儿没保障哭都来不及。交费之后要留好交费记录，每一次交完费都跟保险公司或者业务员确认，保障是不是正常有效，别稀里糊涂交了钱，保障没接上。

日常磕碰怎么赔付

咱先直接说结论，65岁买的意外险，只要是突发的外来磕碰，大多都能赔，日常买菜摔了、切菜切到手、遛弯崴了脚这类都算，不用瞎猜能不能报。

第一个要记住的点，就是所有票据一定要留好。去年小区的张阿姨，下楼倒垃圾踩滑摔了，膝盖擦破缝了四针，当时急着处理伤口，把挂号小票随手塞口袋，回家洗衣服泡烂了。后来找保险公司申请理赔，缺了票据只能跑医院补打，折腾了快一周才办完，耽误了不少功夫。不管是挂号费、药费、清创缝合的治疗费，哪怕只是十几块钱的消毒纱布钱，所有票据、门诊病历都要单独收在一个文件袋里，别随手乱放。

第二个说清楚赔付范围，意外磕碰导致的门诊治疗费用，只要超过免赔额的部分，都可以按比例报。比如你花了800块，意外险免赔额是100块，报销比例是80%，那就能报（800-100）×80%=560块，自己只出240块就行。但要注意，只有符合医保范围的治疗费用能报，如果你主动要求用医保外的进口材料，这部分大多不能报，就诊的时候可以主动问一声医生，开医保范围内的用药和耗材就行。

第三个说说申请理赔的流程，现在不管线上买还是线下买，申请都很方便。线上买的直接找平台入口上传票据照片就行，线下买的找当时帮你办理的业务员交材料，一般三到七个工作日就能出结果。如果是金额比较小的磕碰治疗，有的甚至当天就能到账。去年楼下李师傅切菜切了手指，花了620块，上传完票据当天下午，理赔款就到银行卡了，自己只花了不到一百块，挺省心的。

最后给你俩实用建议：第一，要是磕碰之后需要住院，也别慌，大部分65岁意外险都包含意外住院保障，住院的费用按合同约定报就行，所有住院病历、费用清单都留好就行。第二，别隐瞒情况，比如你是散步摔了，就别说成别的，故意改出事原因会影响理赔，实话实说就没问题。不同身体情况的朋友也不用纠结，只要是意外导致的磕碰，符合合同约定，都能按流程申请，不用怕麻烦，按要求交材料就好。

图片来源：unsplash

不同渠道怎么选

会用智能手机的叔叔阿姨，直接选线上渠道就很方便，打开正规保险平台的页面，点进意外险板块，就能自己对比不同产品的保障内容、价格和交费规则，找符合要求的直接下单就行，全程不用等，十几分钟就能搞定。我家邻居李叔65岁，平时就爱刷短视频看科普，他前阵子买意外险，就是自己在正规平台上挑的，看中了可以分一年交两次的选项，点几下就填完信息付了第一期保费，还省了线下跑腿的功夫。如果怕自己看错条款，找家里孩子帮着把把关就行，线上平台的条款都是公开可查的，每一条都写得明明白白，存个电子版在手机里，随时翻出来看也方便。

不会用智能手机，或者就爱面对面聊的长辈，选线下代理人渠道更安心。找你平时熟悉、正规从业的代理人，让他拿着纸质条款一条一条给你念，给你讲清楚保什么、不保什么，一年总共多少钱、分两次交每次要交多少，有啥不懂当场问当场答，不用自己啃晦涩的文字。楼下小区的张阿姨今年65，眼神不好不会看手机小字，她就是找相熟的代理人买的，代理人上门给她讲，告诉她意外医疗能报门诊磕伤的费用，摔骨折住院也有补贴，分两次交的话第一次只要交一半钱，张阿姨听明白了才签字，心里特别踏实。

要是你经常去银行办业务，不少银行网点也能代销意外险，你可以顺便在办业务的时候问问大堂经理，让他给你介绍符合65岁年龄要求、支持一年分两次交的产品，有银行工作人员在场讲解，不少长辈会觉得更放心。不过要注意，一定要听清楚，你买的是保险不是理财，别搞混了产品类型，签字之前看清楚，确认是你要的意外险再掏钱。

还有不少社区会联合正规保险公司做老年保险科普讲座，现场也能咨询购买，这种场合讲解的都是专门给老年人设计的产品，年龄符合65岁的要求，交费方式也比较灵活，大多会支持一年分两次交，你听完讲座有啥疑问直接问讲师，还能跟一起去的老街坊聊聊各自的需求，选起来更有参考。

不管你选哪个渠道，都要认准有正规资质的平台和机构，别信上门发传单说“免费领保险”最后坑你钱的陌生推销员，也别点陌生链接买不知名产品。选的时候先确认三个点：第一，这个产品能接受65岁投保；第二，支持一年分两次交费；第三，意外医疗能覆盖门诊和住院，免赔额越低越好，剩下的就选你自己看着舒服、操作方便的渠道就行，合适的才是最好的。

结语

回到开头的问题，65岁买意外险，一年分两次交的话，价格一般在两三百到一千多不等，具体要看你选的保障额度和范围：额度选的高，涵盖的意外责任多，价格自然就贵点，额度选基础款，价格就低一些，分两次交还能把一年的保费分摊到两次付，刚好适合想减轻手头压力的朋友。总的来说，65岁买意外险不难选，先看清楚能不能符合投保条件，选好适合自己的交费方式，健康告知如实填，读懂条款再下手，就能选到合适的保障啦。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。